自10月底互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)出臺(tái)，增額終身壽險(xiǎn)就成了保險(xiǎn)界的高頻詞。

不知道有多少朋友在看過收益演示后，在幻想中達(dá)到精神高潮？

收益雖然“刺激”，但學(xué)姐還是要提醒大家，買東西一定要回歸本質(zhì)。

增額終身壽險(xiǎn)作為一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，雖然有理財(cái)功能，但本質(zhì)還是一份壽險(xiǎn)（身故可賠錢）。

承保公司、理賠靠不靠譜、身體有異常能不能買等問題都需要關(guān)注。

再加上買增額終身壽險(xiǎn)支出都是以萬為單位，必須小心謹(jǐn)慎才不會(huì)被割韭菜。

今天學(xué)姐就來快速排查增額終身壽險(xiǎn)的幾個(gè)常見問題，一起來看看~

◆  1. 增額終身壽的“增額”是什么意思？

增額終身壽險(xiǎn)，顧名思義就是保障期為終身且保額會(huì)增長(zhǎng)的壽險(xiǎn)。

拆解開來：

第一，它具有壽險(xiǎn)的基本保障功能，被保險(xiǎn)人不幸身故/全殘可賠。

第二，它具有理財(cái)功能，有效保額不斷增長(zhǎng)，被保險(xiǎn)人存活越久身價(jià)越高。

舉個(gè)例子，A產(chǎn)品的年度有效保額增長(zhǎng)比例為3.8%。

30歲老王選擇躉交50萬，有效保額為40.53萬，每年有效保額按3.8%復(fù)利增長(zhǎng)，30年后有效保額就可超過119萬，持有時(shí)間越久則越高。

◆  2. 現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值，指的就是可退保的金額數(shù)。

當(dāng)需要用錢的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)挺身而出幫我們解決難題：

① 保單貸款：增額終身壽險(xiǎn)一般提供保單貸款服務(wù)，最高可貸現(xiàn)金價(jià)值的80%。

② 部分減保：指的就是減保取現(xiàn)金價(jià)值功能，實(shí)現(xiàn)資金支取自由。

產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值越高、增長(zhǎng)速度越快，對(duì)我們來說越有利。

不過受互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)影響，新規(guī)后推出的增額終身壽險(xiǎn)，減保功能大概率會(huì)被取消：

而且現(xiàn)在的高收益增額終身壽險(xiǎn)不是已經(jīng)下架，就是在下架的路上，欲購(gòu)從速！

◆  3.現(xiàn)金價(jià)值什么時(shí)候超過已交保費(fèi)？

現(xiàn)金價(jià)值什么時(shí)候超過已交保費(fèi)？

不同產(chǎn)品、不同繳費(fèi)期限，現(xiàn)金價(jià)值超過已交保費(fèi)的時(shí)間不同。

以弘康金滿意足臻享版為例：

30歲的老王累計(jì)繳納50萬保費(fèi)：

選擇5年交費(fèi)，第7年現(xiàn)金價(jià)值超過本金，回本；

選擇10年交費(fèi)，第8年現(xiàn)金價(jià)值超過本金，回本。

◆  4. 網(wǎng)上買保險(xiǎn)，安全嗎？

網(wǎng)上買保險(xiǎn)，安全性杠杠的！

無論是線上還是線下銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都有在銀保監(jiān)會(huì)備案。

保障、理賠全部有跡可循，盡管放心。

不過學(xué)姐提醒，在網(wǎng)上買保險(xiǎn)一定要找有資質(zhì)、在銀保監(jiān)會(huì)有備案，并且有專業(yè)人士服務(wù)的合法合規(guī)平臺(tái)。

畢竟增額終身壽本質(zhì)是壽險(xiǎn)，萬一后面需要申請(qǐng)身故理賠，得有專業(yè)人士來協(xié)助才能順利拿到賠款。

◆  5. 保險(xiǎn)公司靠譜嗎？

保險(xiǎn)公司靠譜嗎？

重要的事說三遍，靠譜靠譜靠譜。

首先，保險(xiǎn)公司的成立門檻很高，要持續(xù)很有錢+股東有實(shí)力+管理者懂經(jīng)營(yíng)。

其次，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督很嚴(yán)苛，會(huì)持續(xù)對(duì)保險(xiǎn)公司展開多項(xiàng)監(jiān)管。

包括但不限于：資金運(yùn)用監(jiān)管、償付能力監(jiān)管以及再保險(xiǎn)機(jī)制。

所以大家在買保險(xiǎn)時(shí)，無需過度關(guān)心保險(xiǎn)公司，把重點(diǎn)放在產(chǎn)品保障上即可。

◆  6. 萬一保險(xiǎn)公司倒閉了，拿不到錢怎么辦？

先說明，保險(xiǎn)公司很難倒閉。

畢竟身后有銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)厲監(jiān)管，表現(xiàn)不好要遭“毒打”。

而且增額終身壽險(xiǎn)本質(zhì)是人壽保單，按《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)公司不能輕易破產(chǎn)：

退一萬步說，就算保險(xiǎn)公司真倒閉了，大家的保單也不會(huì)打水漂。

其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)保障基金總有一個(gè)出來負(fù)責(zé)：

所以簽了合同具有法律效應(yīng)的東西，大家盡管把心放肚子里！

◆  7. 增額終身壽險(xiǎn)可以給誰買？

增額終身壽險(xiǎn)可以給誰買？

首先肯定是自己和配偶啦，還有就是子女、父母。

再加上現(xiàn)在不少產(chǎn)品支持還隔代投保，祖輩給孫輩買也是OK的。

所以學(xué)姐經(jīng)常說，購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)無論是用作教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金還是財(cái)富傳承，都非常合適。

◆  8. 沒有身份證、身體有異常能買嗎？

這個(gè)得看具體是哪款產(chǎn)品，不同產(chǎn)品要求不一。

以弘康金滿意足臻享版為例。

0-3周歲（不含）未成年人可以用出生證；0-16周歲（不含）可以用戶口本；成年人要有身份證才能投保。

健康方面沒有涉及以下疾病就可以購(gòu)買：

◆  9. 線上投保是否可以指定受益人？最多支持指定幾人？

可以指定受益人，一般最多可指定3人，不過還是得看具體的產(chǎn)品限制~

◆  10. 投保地區(qū)有哪些？

互聯(lián)網(wǎng)上銷售的增額終身壽險(xiǎn)不受地區(qū)限制，全國(guó)都可以購(gòu)買。

而且有的產(chǎn)品就算消費(fèi)者是定居國(guó)外，一樣可以買，比如咱們上面提到的金滿意足臻享版。

◆  11. 出險(xiǎn)后如何申請(qǐng)理賠？

購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)不幸出險(xiǎn)，申請(qǐng)理賠的基本流程如下：

為了更加方便客戶，學(xué)霸說保險(xiǎn)針對(duì)全流程理賠推出的高質(zhì)量>>【安心賠】服務(wù)。

只要是在學(xué)霸說保險(xiǎn)平臺(tái)投保的客戶，免費(fèi)享有終身協(xié)助理賠服務(wù)，讓大家理賠無憂。

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