雖然學姐常說，買保險重點關(guān)注條款，保險公司有“大佬”替我們監(jiān)管。

但大家還是忍不住擔心：我買的xx產(chǎn)品，它背后的保險公司靠譜嗎？服務怎么樣？到時候理賠賠不賠得起？

對此學姐完全理解，畢竟“鳥擇良木而棲”，保險公司“靠譜”也讓大家買得安心。

2021年已經(jīng)過半，各大人身險公司陸續(xù)公布了最新的理賠、投訴、償付情況。

今天學姐就來給大家分析一下這些數(shù)據(jù)，看看哪家保險公司最符合你的標準。

（信息量較大，大家忍一下~）

   保險公司分析重點

>>2021年上半年理賠大數(shù)據(jù)

>>2021年第一季度投訴情況分析

>>2021年第二季度償付能力分析

   2021年上半年保險公司理賠大數(shù)據(jù)

◆  1.理賠情況分析

理賠概況分析

理賠作為保險業(yè)務的重要環(huán)節(jié)、服務的直接體現(xiàn)，是消費者衡量保險公司靠譜與否的重要指標之一。

學姐將目前已公布理賠數(shù)據(jù)的保險公司進行了整合匯總，按照“理賠金額的高低”列出了排名前20的保險公司：

數(shù)據(jù)來源：各大保險公司理賠半年報

就公布的數(shù)據(jù)來看，理賠金額最多是中國人壽（超269億元），其次是平安人壽（204億元）、太平洋人壽（92億元）等知名大品牌公司。

獲賠率方面，最高的是泰康養(yǎng)老（99.86%），其他公司的獲賠率也都在98%左右，極少出現(xiàn)拒賠情況。

支付時效方面，平均不會超過兩天，如果是小額案件理賠速度會更快。

再加上現(xiàn)在很多保險公司都在推動理賠線上化，相信未來理賠會更加便捷高效。

綜合這三方面數(shù)據(jù)來看，大家實在無需過于擔心理賠問題。

只要咱們的情況符合條款約定的理賠條件，保險公司都能賠。

在挑保險時，還是要重點關(guān)注產(chǎn)品保障，保障到位，才能更好地轉(zhuǎn)移風險。

◆  2.進階理賠數(shù)據(jù)分析

重疾險

重疾險理賠占比最高的疾病還是“惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥”這三種：

數(shù)據(jù)來源：各大保險公司理賠半年報

尤其是惡性腫瘤，堪稱人類健康第一殺手，男女老少都不放過！

男性：甲狀腺癌、肺癌、肝癌

女性：甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌

兒童：白血病

為更好地應對這些重疾風險，完美解決醫(yī)療費用、康復費用、收入損失等難題，配置重疾險是最佳選擇。

醫(yī)療險

醫(yī)療險是理賠數(shù)量最多的險種：

數(shù)據(jù)來源：各大保險公司理賠半年報

小額醫(yī)療險免賠額低、保額低、報銷門的特點，非常適合給小朋友配置，報銷日?？床。ǜ忻鞍l(fā)燒）費用。

百萬醫(yī)療險價格低，杠桿高，幾百萬的保額能轉(zhuǎn)嫁絕大多數(shù)大病治療風險，屬必備險種。

意外險和壽險

意外險和壽險，都是保障身故的主力險種。

意外險：賠付因意外原因?qū)е碌纳砉?/p>

壽險：賠付因疾病或意外原因?qū)е碌纳砉?/p>

各大保險公司理賠半年報數(shù)據(jù)顯示，因意外身故的占比在25%左右，而因疾病等非意外原因身故的占比在75%左右：

數(shù)據(jù)來源：各大保險公司理賠半年報

因此除了人人必備的意外險，對于承擔家庭主要經(jīng)濟責任的朋友來說，學姐建議最好再配置一份定期壽險，以獲得全面保障。

   2021年第二季度償付能力分析

銀保監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2021年第一季度，人身險公司投訴情況相比上一季度呈上升趨勢，投訴量和公司規(guī)模呈正比：

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會

排在前10位的都是平安人壽、中國人壽、太平洋人壽、泰康人壽等大家熟悉的大品牌，投訴量都在600件以上，最高的是平安人壽，投訴量為5213件：

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會

不過這種情況完全可以理解，畢竟老話說得好，樹大招風。

保險公司的公司業(yè)務量越大，投訴量自然就相對更多。

但學姐要提醒，投訴量的多少不能跟保險公司的服務質(zhì)量高低直接劃等號。

要想對對投訴情況有個客觀真實的評估，還得要從銀保監(jiān)給的這三個指標入手：

億元保費投訴量

萬張保單投訴量

萬人次投訴量

我們來看一下2021年第一季度的數(shù)據(jù)：

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會

從數(shù)據(jù)來看：

投訴量前十的保險公司，億元保費投訴量平均為2.45件/億元，萬張保單投訴量平均0.31件/萬張，萬人次投訴量平均0.16件/萬人次。

綜合來看，大保險公司雖然投訴總量較多，但投訴率方面和小公司相比沒有太大差距，大家無需過于擔心。

   2021年第二季度償付能力分析

償付能力達標與否，是衡量一家保險公司靠譜與否的重要數(shù)據(jù)之一。

包括“核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風險評級”三項指標。

監(jiān)管部門對保險公司這三項指標的最低要求是這樣的：

以上三個要求均符合的，為償付能力達標公司；不符合上述任意一項要求的，則為償付能力不達標公司。

據(jù)中國銀保監(jiān)會官方數(shù)據(jù)顯示，截至目前為止，共有64家人身險公司披露了2021年二季度償付能力。

其中絕大部分公司都符合監(jiān)管要求，只有合眾人壽、前海人壽、渤海人壽的“風險評級”踩紅線：

其中合眾人壽與前海人壽風險來自于操作方面，渤海人壽的風險主要是資金運用方面。

不過目前三家公司都在積極整改中，相信下一季度它們的情況會有所好轉(zhuǎn)。

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