跟大家強(qiáng)調(diào)過(guò)很多次：

重疾險(xiǎn)，并非全都是確診即賠。

大部分疾病，需“進(jìn)行特定手術(shù)”或“達(dá)到約定狀態(tài)”。

之前分享的→冠心病理賠，屬于前者；

而今天要分享的理賠案例，則屬于后者。

22年底，江小姐(化名)的父親不幸突發(fā)腦出血，

雖搶救及時(shí)，但卻留下了后遺癥，生活難以自理。

這種情況下，重疾險(xiǎn)到底是怎么賠的？

本文已征得投保人的同意，涉及到的影像資料均已獲得認(rèn)可及授權(quán)。

01

理賠簡(jiǎn)報(bào)

投保產(chǎn)品：昆侖健康-健康保2.0重疾險(xiǎn)

投保時(shí)間：2020-04-26

出險(xiǎn)時(shí)間：2022-12-28

申請(qǐng)理賠：2023-08-15

遞交資料：2023-10-25

理賠結(jié)案：2023-11-19

理賠金額：20萬(wàn)

02

理賠實(shí)錄

投保

20年中旬，江小姐計(jì)劃給全家購(gòu)置保險(xiǎn)。

作為雙職工家庭，她和丈夫上有老人，下有孩子，

考慮到不可預(yù)知的疾病風(fēng)險(xiǎn)，江小姐和先生打算，

用一筆固定的錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)，把全家人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。

其中，醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，她都給父母買(mǎi)上了。

尤其是江小姐的父親，當(dāng)時(shí)已經(jīng)53歲，

講道理，是不適合配置重疾險(xiǎn)的，

保費(fèi)高、保額低，容易形成保費(fèi)倒掛。

我們的規(guī)劃師伊程專(zhuān)家，也把其中的利弊展開(kāi)給她講了。

但，江小姐還是希望給父親買(mǎi)份重疾險(xiǎn)。

萬(wàn)一得了大病，醫(yī)療險(xiǎn)負(fù)責(zé)報(bào)銷(xiāo)，重疾險(xiǎn)拿來(lái)買(mǎi)補(bǔ)品。

保險(xiǎn)公司賠錢(qián)，父母心里也不會(huì)覺(jué)得虧欠子女。

加上江小姐預(yù)算也夠，所以就都買(mǎi)了。

她最終選擇的，是昆侖健康-健康保2.0重疾險(xiǎn)，

20萬(wàn)保額，不附加責(zé)任，年交保費(fèi)8974元。

出險(xiǎn)

22年12月28日早上，江父照常起床洗漱時(shí)，

突然右腳就使不上勁，話也說(shuō)不清，還吐了一地。

這可把江小姐嚇得不行，馬上就送父親去醫(yī)院急救。

入院急診做了頭顱CT，查出是腦出血：

情況緊急，醫(yī)生說(shuō)需要馬上住院治療。

江小姐擔(dān)心不已，但也積極配合醫(yī)生的工作。

那段時(shí)間，江小姐的父親整個(gè)人狀態(tài)都不好，

為人子女，不能代他難受，只希望能給父親最好的治療，

江小姐反復(fù)和醫(yī)生說(shuō)，一定要用好藥，緩解病人的痛苦。

住院期間，江小姐家里、醫(yī)院兩頭跑，

整整一個(gè)月，直到23年1月28日，江父終于被允許出院。

但出院，并不意味著治愈，

經(jīng)此一遭，江父的日常起居都需要人照顧。

江小姐也聽(tīng)從醫(yī)生建議，一直帶他做康復(fù)治療，

慢慢的，江父能下地緩慢行走，但生活依舊不能自理。

江小姐和丈夫商議，可以請(qǐng)個(gè)好點(diǎn)的護(hù)工照顧父親，

但，這筆錢(qián)從哪里來(lái)？

這時(shí)，他們想到了三年前買(mǎi)的重疾險(xiǎn)。

理賠

江小姐在【學(xué)霸小管家】上，申請(qǐng)了理賠協(xié)助。

理賠專(zhuān)員蘇西老師接待，并為她開(kāi)啟→安心賠服務(wù)。

在了解情況、查閱病歷資料后，蘇西老師告訴她，

初步判定，有可能達(dá)到重癥【腦中風(fēng)后遺癥】的理賠標(biāo)準(zhǔn)，

但前提條件是，江父需在疾病確診180天后，仍遺留以下一種或一種以上障礙，才滿足理賠標(biāo)準(zhǔn)：

在蘇西的建議下，23.8.01日(已滿180天)，江小姐帶父親去復(fù)查。

醫(yī)生給出的結(jié)果是：

蘇西表示，可以先向保司報(bào)案，資料再慢慢收集。

23.8.15日，江小姐打電話向昆侖健康保險(xiǎn)報(bào)了案。

但苦于部分就醫(yī)資料在老家，江小姐抽不開(kāi)身去拿，

給保司郵寄資料的事，就耽擱了不久。

23.10.25日，在拿到全部資料后，江小姐郵寄給保司。

期間，保險(xiǎn)公司還去進(jìn)行了面訪，查看江父情況。

第一次理賠，江小姐擔(dān)心不已，但好在一切順利。

23.11.19日，江小姐收到了昆侖健康的20萬(wàn)賠款：

雖然保單責(zé)任就此終止，但這筆賠款確實(shí)解決了眼前的難題。

而且，江小姐給父親買(mǎi)的醫(yī)療險(xiǎn)，也能繼續(xù)為他保駕護(hù)航~

在此，誠(chéng)摯祝愿江小姐的父親早日康復(fù)。

03

理賠啟示

今天的理賠案例，有沒(méi)有加深你對(duì)重疾險(xiǎn)的了解？

關(guān)于重疾險(xiǎn)，市面上說(shuō)得最多的就是“確診即賠”。

但事實(shí)上，重疾險(xiǎn)理賠遠(yuǎn)比這復(fù)雜很多。

像我開(kāi)頭說(shuō)到的，它常見(jiàn)有三種理賠標(biāo)準(zhǔn)：

① 確診即賠，比如惡性腫瘤-重度。

② 進(jìn)行特定手術(shù)，比如主動(dòng)脈手術(shù)，需為“開(kāi)胸/開(kāi)腹?fàn)顟B(tài)”進(jìn)行。

③ 達(dá)到約定狀態(tài)，比如癱瘓，需為“運(yùn)動(dòng)功能永久完全喪失”。

腦中風(fēng)后遺癥，就完全屬于第三類(lèi)。

當(dāng)然啦，大家也不用覺(jué)得嚴(yán)苛、理賠難。

雖然部分疾病的理賠，要求看起來(lái)好像挺多挺嚴(yán)，

但其實(shí)，都是監(jiān)管結(jié)合醫(yī)學(xué)臨床標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一制定、符合主流情況的。

還是腦中風(fēng)后遺癥，中度的要求就比重度寬松很多：

實(shí)際情況屬于哪類(lèi)，咱們按哪類(lèi)申請(qǐng)理賠就成，

不用擔(dān)心理賠難~

最后，關(guān)于父母保險(xiǎn)配置，我再嘮叨兩句。

最佳配置方案，就是“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)”。

風(fēng)險(xiǎn)，后者覆蓋意外風(fēng)險(xiǎn)。

兩者加起來(lái)每年只需一千來(lái)塊，性價(jià)比很高。

至于重疾險(xiǎn)，完全看預(yù)算。

有預(yù)算的，可以加，給父母最好的保障，也減少自己的后顧之憂。

本身買(mǎi)保險(xiǎn)，就是一件非常個(gè)性化的事情，因人而異，量身定做。

這才有了保險(xiǎn)咨詢的需求。

有保險(xiǎn)問(wèn)題，趕緊聯(lián)系你的一對(duì)一服務(wù)專(zhuān)家，盡快解決吧~

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