這次新規(guī)真是平地一聲雷，給學(xué)姐“炸”來(lái)了好多私信。

其中有一條格外顯眼，畢竟好久沒人給我寫這么長(zhǎng)的一段話了（莫名感動(dòng)）。

但讀完之后著實(shí)愣住了：“原來(lái)大家還有這些疑惑！”

經(jīng)他本人同意，學(xué)姐決定帶大家一起看看這封【讀者來(lái)信】，文末再來(lái)當(dāng)一回“知心學(xué)姐”，給大家解疑答惑，如此便能一舉N得，幫到那些平時(shí)害羞不愛舉手提問的朋友啦~

   讀者來(lái)信

學(xué)姐你好。

關(guān)注你快兩年了，算是老粉了吧，去年還在你這里給我們一家子都買了重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，但就是一直沒有買理財(cái)保險(xiǎn)。

因?yàn)榧依镆ㄥX的地方實(shí)在太多了啊，工資基本都是月月光，能存下來(lái)的，只有每年發(fā)的6萬(wàn)年終獎(jiǎng)，結(jié)果去年還都被我拿去炒股了…

而且今年運(yùn)氣太差，打開屏幕都是一片綠光，投到里面的錢已經(jīng)虧了一半，想想特別肉疼，連老婆也一直在勸我該金盆洗手了。

昨天看到你們公眾號(hào)發(fā)的文章，我好奇點(diǎn)了進(jìn)去，才知道出了新規(guī)？

吃飯的時(shí)候隨口和同事聊了幾句，他居然說(shuō)早在去年就買了保險(xiǎn)理財(cái)，覺得退休后養(yǎng)老金沒多少，還是自己準(zhǔn)備比較穩(wěn)妥。

說(shuō)實(shí)話，我心動(dòng)了，要是我的年終獎(jiǎng)也拿來(lái)買一份，養(yǎng)老是不是就不用愁了？

不過(guò)我還是有點(diǎn)懵，這么多錢放里面真的靠譜嗎？再說(shuō)新規(guī)一來(lái)，產(chǎn)品都下架了，收益還能一模一樣？

幾十萬(wàn)放進(jìn)去，我想了好久，還是不太放心。

而且你們文章里舉的例子，什么小明、老王啊，基本都是30歲，每年一交就是10萬(wàn)保費(fèi)。

現(xiàn)在我都40歲了，還來(lái)得及嗎？

再說(shuō)，一年我頂多只能拿出6萬(wàn)塊，偶爾手癢還要拿點(diǎn)去買股票啥的搏一搏，不知道這么少錢還能不能買？

還是說(shuō)，等明年有錢再買？

我實(shí)在是太糾結(jié)了，學(xué)姐如果看到的話，麻煩解答一下，非常感謝??！

   學(xué)姐解疑

信讀完啦，下面“知心學(xué)姐”上線答疑~

◆  1. 產(chǎn)品下架不靠譜，會(huì)影響收益？

大家多慮啦~ 產(chǎn)品下架并不會(huì)影響保單有效性，白紙黑字寫在合同上的收益，也是受法律保障的。

什么時(shí)間可以拿到多少錢，都是板上釘釘?shù)氖隆?/strong>

很多小伙伴買理財(cái)保險(xiǎn)，求的就是一個(gè)“穩(wěn)”字，若是單靠炒股理財(cái)，則盈虧不定，聽到粉絲說(shuō)今年虧那么多錢，學(xué)姐真替他肉疼。

如果把養(yǎng)老的錢給搭進(jìn)去，那就真是“人間不值得”了。

◆  2. 40歲買來(lái)得及嗎？錢不夠10萬(wàn)怎么買？

學(xué)姐必須先“澄清”一波~

平時(shí)文章里出現(xiàn)的30歲投保、年交10萬(wàn)只是案例，因?yàn)槎鄶?shù)人在30歲左右開始有能力購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)，選擇年交保費(fèi)也通常在10萬(wàn)及以上。

如今很多理財(cái)保險(xiǎn)的投保門檻低至5000元/年，不夠10萬(wàn)也能買，但買太少意義不大，所以更建議大家盡可能提高預(yù)算，收益會(huì)更可觀。

至于40歲投保來(lái)不來(lái)得及，學(xué)姐想說(shuō)，理財(cái)最好的時(shí)候是現(xiàn)在，沒有來(lái)不及之說(shuō)。

有些人覺得現(xiàn)在不著急，等以后再考慮，但越晚考慮，領(lǐng)到的錢就越少。

像這位粉絲每年有6萬(wàn)年終獎(jiǎng)，即便拿1萬(wàn)去炒股，那還有5萬(wàn)可以買份理財(cái)保險(xiǎn)養(yǎng)老，而如果等到50歲或60歲再買，退休時(shí)能領(lǐng)的錢差了一大截：

假設(shè)65歲退休：

40歲投保的保單值100萬(wàn)+

50歲投保的保單值70萬(wàn)+

60歲投保的保單只值16萬(wàn)+

若一直沒用取錢出來(lái)，那么40歲投保的話，在85歲就能輕松坐擁200萬(wàn)身家。

50歲投保要等到95歲才能突破200萬(wàn)，而60歲投保得活到105歲才能超過(guò)200萬(wàn)，真是“等到花兒都謝了”。

所以想投保要趁早，而此時(shí)就是余生最年輕的時(shí)候，也是最佳投保時(shí)機(jī)。

◆  3. 明年有錢再買？

等明年再買，就遲了。

如今>>新規(guī)一出，所有互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品都會(huì)在2021年12月31日前下架，以后想買到更高收益的理財(cái)保險(xiǎn)，難上加難。

原因有二：

1.如今利率下行勢(shì)不可擋，明年的新品大概率會(huì)按當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)作調(diào)整，收益恐怕不樂觀。

2.明年起符合新規(guī)要求、能在線上出售理財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司多數(shù)是“老牌”保險(xiǎn)公司，考慮品牌溢價(jià)等因素，很難讓利消費(fèi)者。

此外，這次新規(guī)還對(duì)增額終身壽險(xiǎn)的減保功能作出限制，等明年再買，想靈活減保取錢來(lái)隨便花，很懸。

所以無(wú)論怎么看，還是現(xiàn)在買更有利，當(dāng)前已經(jīng)有不少增額終身壽險(xiǎn)被瘋搶，額度賣完提前下架。

如有其他疑問，歡迎來(lái)信，學(xué)姐收信必回~圖片

最后，祝大家生活愉快，一切順利！