買(mǎi)了長(zhǎng)險(xiǎn)的朋友，都有個(gè)「通病」，

時(shí)間一長(zhǎng)，就會(huì)忘記自己還有份保險(xiǎn)。

尤其每年扣費(fèi)的時(shí)候。

銀行卡里有余額，能續(xù)費(fèi)成功還好；

這要是錢(qián)不夠沒(méi)續(xù)上，問(wèn)題可不小。

我最近，就接到了個(gè)棘手的案件。

一位讀者朋友生病住院，花了2萬(wàn)多。

本想走百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，卻被保司拒賠了。

01

前兩年，安先生在網(wǎng)上刷到了「超越保2020」，

看這產(chǎn)品保障足、價(jià)格便宜，還保證續(xù)保6年，

安先生就覺(jué)得很不錯(cuò)，性?xún)r(jià)比很高。

隨即便點(diǎn)開(kāi)鏈接，輸入信息直接投保了。

投保后，安先生也沒(méi)怎么管這份保單，

每個(gè)月從微信自動(dòng)扣費(fèi)，就這么交著。

直到去年底體檢查出甲狀腺癌，做手術(shù)花了2.7萬(wàn)，

他這才想起，自己還有份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

了解到自己的情況可以報(bào)銷(xiāo)，便聯(lián)系上了保險(xiǎn)公司。

但卻被工作人員告知，他的保單已經(jīng)失效。

多方輾轉(zhuǎn)，安先生聯(lián)系上我咨詢(xún)補(bǔ)救辦法。

我這才知道其中的來(lái)龍去脈：

安先生的保單，已經(jīng)3個(gè)月沒(méi)繳費(fèi)。

按條款規(guī)定，現(xiàn)在處在「責(zé)任中止」階段：

他又正好這時(shí)出險(xiǎn)，保司自然沒(méi)理由擔(dān)責(zé)。

事后安先生回憶：

剛買(mǎi)完保險(xiǎn)那年，他會(huì)特別留意扣費(fèi)信息，

可時(shí)間一長(zhǎng)，自然而然地就忘了。

這次扣款失敗，也非本意，而是微信系統(tǒng)問(wèn)題。

但如果安先生能點(diǎn)進(jìn)去看看，完全就能避免。

算是吃了啞巴虧了...

不過(guò)好在，甲狀腺癌現(xiàn)在也不是太嚴(yán)重的病，

治愈后，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)還是有對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品能買(mǎi)。

不過(guò)能肯定的是，價(jià)格要比常規(guī)產(chǎn)品高出許多。

所以，趁身體健康，保險(xiǎn)能早買(mǎi)就早買(mǎi)；

承保后也要按時(shí)繳費(fèi)，落實(shí)自己的保障。

02

當(dāng)然，你們也不用過(guò)于驚慌。

安先生這種，算是比較極端的案例。

如果一時(shí)忘記存保費(fèi)，后果并沒(méi)那么嚴(yán)重。

只要在指定時(shí)間內(nèi)交上，就沒(méi)啥問(wèn)題。

這里，展開(kāi)給你們說(shuō)3個(gè)概念。

一、寬限期

寬限期，有點(diǎn)像離婚的「冷靜期」。

在此期間一切如常，保單依舊有效。

如果不幸出險(xiǎn)，保司也會(huì)正常理賠。

長(zhǎng)險(xiǎn)，包括重疾險(xiǎn)、增額壽、年金險(xiǎn)，寬限期為60天。

1年期，比如保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，寬限期為30天。

寬限期的設(shè)定，就是為了給我們反應(yīng)時(shí)間。

當(dāng)然，保單該繳費(fèi)的時(shí)候，保司會(huì)發(fā)短信提醒，

在咱們平臺(tái)投保的朋友，客服也會(huì)打電話通知。

可見(jiàn)在專(zhuān)業(yè)平臺(tái)投保的重要性~

大家收到消息后當(dāng)回事就成，盡早處理。

二、保單失效

錯(cuò)過(guò)寬限期，保單進(jìn)入暫時(shí)失效狀態(tài)，責(zé)任中止。

這個(gè)時(shí)候要是出險(xiǎn)了，保司不會(huì)理賠。

前面說(shuō)到的安先生，就是卡在這里。

三、保單復(fù)效

以重疾險(xiǎn)為例。

在保單失效的2年內(nèi)，我們還有挽救機(jī)會(huì)。

可以前往保司，申請(qǐng)恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力。

這里有2個(gè)前提條件：

① 需補(bǔ)齊之前未交的保費(fèi)

② 要重新過(guò)健康告知，且需符合要求

滿(mǎn)足了，才能按最初的保費(fèi)，讓舊保單繼續(xù)生效。

并且特別提醒，復(fù)效時(shí)做健康告知要比之前更嚴(yán)；

同時(shí)，復(fù)效后等待期需要重新計(jì)算。

因此不到萬(wàn)不得已，別等到這個(gè)時(shí)候。

能在寬限期內(nèi)把保費(fèi)交上，是最好的。

最后，如果超過(guò)2年都沒(méi)申請(qǐng)復(fù)效，那保單就徹底失效。

這時(shí)唯一能做的，就是去保司退保，拿回現(xiàn)金價(jià)值。

或者，重新再買(mǎi)一份新保險(xiǎn)。

但能不能買(mǎi)上，就又是另一回事了...

簡(jiǎn)單嗶嗶兩句。

對(duì)于保費(fèi)，大家最好把它「日常消費(fèi)化」。

既然投保了，就好好繳費(fèi)，別輕易斷保。

另外，平時(shí)也要多查看保單，避免被動(dòng)斷保，

比如因系統(tǒng)問(wèn)題、余額不足，而導(dǎo)致扣費(fèi)失敗。

多留心，才能最大程度讓自己獲得保障。

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