近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展越來越迅猛，不僅出現(xiàn)了一批極具性價比的“網(wǎng)紅產(chǎn)品”，而且作為互聯(lián)網(wǎng)流量巨頭——微信和支付寶，這兩個平臺上也相繼推出了各自保險(xiǎn)商城，即“螞蟻保險(xiǎn)”和“微保”，供消費(fèi)者自由選擇搭配保險(xiǎn)商品。

學(xué)霸說保險(xiǎn)的方案專家們在進(jìn)行1對1服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)還有很多用戶都會提到關(guān)于：線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)有何區(qū)別，網(wǎng)上買保險(xiǎn)真的安全嗎，服務(wù)好不好之類的問題。

那么今天學(xué)姐就來給大家講講“網(wǎng)上買保險(xiǎn)的那些事兒”。

常見的投保渠道有哪些？

不管是線上保險(xiǎn)，還是線下保險(xiǎn)，都有存在多種投保方式，學(xué)姐先來給大家梳理一下，我們普通人常見的投保渠道有哪些。

1）線下渠道：實(shí)體門店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道，是最接近我們?nèi)粘Ｉ畹摹＞湍脫碛?ldquo;百萬”代理人的平安保險(xiǎn)來說，不管是線下代理人還是服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)都是遍布全國各地，沒進(jìn)去過門店沒關(guān)系，身邊總有那么幾個親戚朋友是做保險(xiǎn)的，相信不少人都有感受過他們的“熱情”。

銀行保險(xiǎn)渠道主要銷售理財(cái)類保險(xiǎn)，多為年金險(xiǎn)，條款比較復(fù)雜，容易讓人誤以為是定期存款。

2）線上渠道：①保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、保險(xiǎn)商城等；②第三方保險(xiǎn)商城，如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等；③保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等渠道。

保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家的線上產(chǎn)品，產(chǎn)品比較單一，而第三方保險(xiǎn)平臺和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都是與保險(xiǎn)公司合作，將多個保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行聚合銷售，從消費(fèi)者需求出發(fā)，可以從不同的保險(xiǎn)公司挑選產(chǎn)品組合出一個最佳方案。

網(wǎng)上買保險(xiǎn)安全嗎？

首先可以肯定的是，網(wǎng)上買保險(xiǎn)是安全的。

無論是線上還是線下，無論是在代理人還是在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人手里購買，我們都是直接跟保險(xiǎn)公司簽訂合同，保障內(nèi)容一切以條款為準(zhǔn)，是具有法律效力的。因此如果是同一款產(chǎn)品，條款一樣，在哪買區(qū)別都不大。

◆  電子保單=紙質(zhì)保單

許多人第一次投保時，都會被“電子保單”困擾。其實(shí)大家大可不必?fù)?dān)心，投保后的電子保單是可以隨時調(diào)取查用，并受法律保護(hù)的電子文件。

如果你依然不放心，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)其實(shí)也可以申請紙質(zhì)保單，讓保險(xiǎn)公司通過郵寄送達(dá)，只是可能要出十幾塊工本費(fèi)或者郵寄費(fèi)。

那么問題又來了，網(wǎng)紅產(chǎn)品背后的承保公司聽都沒聽過，靠譜嗎？

◆  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)=小公司=便宜沒好貨？

其實(shí)我們沒聽過的保險(xiǎn)公司，不一定就是小公司，舉個例子：

眾安保險(xiǎn)，是不是很陌生？

但其實(shí)它背后可是有著“三馬”撐腰，沒錯，它就是由螞蟻金服（馬云）、騰訊（馬化騰）、中國平安（馬明哲）等國內(nèi)知名企業(yè)合資創(chuàng)立的。

三個世界500強(qiáng)企業(yè)合資，你能說它是小公司嗎？它只是比較“年輕”罷了。且國內(nèi)所有保險(xiǎn)公司都受銀保監(jiān)會監(jiān)管，不論你是所謂的“大公司”還是“小公司”，銀保監(jiān)會采取七大機(jī)制保障消費(fèi)者的權(quán)益。關(guān)于保險(xiǎn)公司，可點(diǎn)擊此處了解。

除了眾安保險(xiǎn)，還有復(fù)星聯(lián)合健康、信泰人壽、百年人壽、橫琴人壽等等都是年輕且有活力的保險(xiǎn)公司，可以放心選擇。

網(wǎng)上買保險(xiǎn)服務(wù)怎么樣？

網(wǎng)上買保險(xiǎn)雖然靠譜，但是并不是所有的機(jī)構(gòu)和平臺都能提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，甚至有些第三方平臺在沒有取得合法執(zhí)照的情況下就經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

這類平臺有什么風(fēng)險(xiǎn)呢？一是平臺會被銀保監(jiān)會追責(zé)處罰，二是投保后服務(wù)沒有保障，比如萬一出險(xiǎn)后需要理賠，沒有人幫忙跟進(jìn)。

因此在平臺的挑選上，學(xué)姐建議大家可以從以下三個角度去判斷它到底正不正規(guī)、服務(wù)能不能有保障：

◆  1.平臺是否持有合法牌照

在這魚龍混雜的市場，有一些保險(xiǎn)平臺是沒有正規(guī)牌照的，這類平臺不僅服務(wù)沒有保障，而且平臺還隨時可能被銀保監(jiān)會監(jiān)察并處罰。比如今年1月份，杭州凡聲科技有限公司就被銀保監(jiān)會處罰款合計(jì)195.34萬元。

凡聲科技是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺多保魚的運(yùn)營主體，目前已經(jīng)取得了全國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照，盡管如此，但是在未取得合法資質(zhì)之前從事的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然為非法業(yè)務(wù)，凡聲科技始終難逃被處罰的命運(yùn)。

而早在2019年5月6日，另一家公司靈犀金融就因未取得經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)被浙江銀保監(jiān)局罰沒122.06萬元。

由此可見，保險(xiǎn)監(jiān)管部門正在加大對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管力度，處罰對象不僅包括互聯(lián)網(wǎng)平臺，也包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。同時也提醒大家在選擇保險(xiǎn)平臺或者經(jīng)紀(jì)公司時，一定要看清其是否持有正規(guī)、合法牌照。

以上說完，學(xué)姐就不得不介紹一下咱們學(xué)霸說保險(xiǎn)了。

【學(xué)霸說保險(xiǎn)】是獨(dú)立第三方保險(xiǎn)咨詢服務(wù)平臺，隸屬于盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，我們服務(wù)宗旨是以客觀、中立、專業(yè)的角度，持續(xù)向大眾普及正確的保險(xiǎn)知識，為中國百萬中產(chǎn)家庭及個人提供定制化的保障規(guī)劃與咨詢服務(wù)。

盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司持有合法牌照

◆  2.平臺是否做到了真正的客觀中立

除了要看平臺的資質(zhì)是否過關(guān)，還得考查平臺的專業(yè)度。近幾年線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展得很快，產(chǎn)品也在不斷地更新?lián)Q代，可選的產(chǎn)品太多反而更需要我們擁有識別好產(chǎn)品、好平臺的能力。

因此在選擇一個平臺的時候，要留意推薦的產(chǎn)品是不是真的好，是不是有更好的選擇，還要留意這個平臺是不是真的做到了中立客觀。

在給用戶推薦產(chǎn)品前，學(xué)霸說保險(xiǎn)的方案專家會先了解客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況，家庭結(jié)構(gòu)，客戶的身體狀況等等，再按這些實(shí)際的情況給客戶進(jìn)行分析，量身定制保險(xiǎn)方案。而不是說哪款產(chǎn)品賣的火爆就無腦跟風(fēng)推薦。

就比如前段時間剛上線就賣爆的達(dá)爾文三號和超級瑪麗三號Max，這兩款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)是60歲前重疾可賠付180%的保額，這么好的產(chǎn)品，學(xué)姐自然也做過多次推薦，各大平臺也是清一色地在夸，甚至有人把他們稱之為“最強(qiáng)重疾險(xiǎn)”。

但學(xué)姐多次評測過的另一款產(chǎn)品——百年康惠保2.0，卻被大多數(shù)平臺選擇性遺忘了。這款產(chǎn)品在賠付比例上雖然微弱于前兩款產(chǎn)品，但是憑借創(chuàng)新的“前癥保障”，在保障方面已經(jīng)優(yōu)于前者，綜合實(shí)力完全不輸于達(dá)爾文3號和超級瑪麗3號Max。

像康惠保2.0這樣優(yōu)秀的產(chǎn)品確實(shí)不該被埋沒，但是在其他平臺上卻很少看到對康惠保2.0的宣傳和表揚(yáng)，甚至對于前癥這樣人性化的設(shè)計(jì)，大多數(shù)平臺選擇了閉口不談，這一點(diǎn)是讓學(xué)姐很不解的。

真正做到中立客觀的，還是少數(shù)。

◆  3.平臺能否保證后續(xù)的理賠服務(wù)

網(wǎng)上買保險(xiǎn)還有一個麻煩的事情——發(fā)生理賠要自己報(bào)案，自己提交資料，自己和保險(xiǎn)公司扯皮，雖然理賠肯定不會有任何問題，但是自己跑流程確實(shí)比較麻煩。

學(xué)霸說保險(xiǎn)平臺不僅在“售前”對客戶負(fù)責(zé)，“售后保障”也是非常給力的。只要在我們這里投保，即可獲得學(xué)霸說保險(xiǎn)推出的「安心賠」服務(wù)，這也是我們獨(dú)有的優(yōu)勢所在！

「安心賠」是針對全流程理賠推出的高質(zhì)量服務(wù)，在學(xué)霸說保險(xiǎn)平臺購買任意一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，都能免費(fèi)享有終身24小時協(xié)助理賠服務(wù)。

線上理賠和線下理賠流程其實(shí)是一樣的，都是先向保險(xiǎn)公司報(bào)備，然后準(zhǔn)備相關(guān)的資料文件，申請理賠。為什么很多人覺得保險(xiǎn)理賠難，根據(jù)我們的理賠專家分析，保險(xiǎn)公司拒賠最主要的原因有以下3個：

>>未如實(shí)告知；

>>未達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)；

>>資料缺失或不齊全。

健康告知（<<點(diǎn)擊了解詳情）屬于投保前的風(fēng)險(xiǎn)把控，學(xué)霸說保險(xiǎn)會幫大家把控好。售后環(huán)節(jié)中，從報(bào)案出險(xiǎn)的那一刻開始，我們的理賠部門（現(xiàn)有60名理賠專員）就會進(jìn)行全程一對一跟進(jìn)，把控理賠過程的每一個環(huán)節(jié)，確?？蛻舾?、更順利拿到理賠款。

「安心賠」服務(wù)（<<點(diǎn)擊了解詳情），讓理賠輕松化、高效化、專業(yè)化，諸多細(xì)密復(fù)雜的事項(xiàng)，都無需客戶費(fèi)心。

最后再讓學(xué)姐給大家總結(jié)一下，選擇第三方平臺，首先要看其是否持有合法牌照，其次要辨別平臺是否做到了真正的客觀中立，最后是要能夠保證后續(xù)的理賠服務(wù)。只有能做到以上三點(diǎn)的平臺，才是值得大家去選擇的。

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