最近的養(yǎng)老年金市場，廝殺很激烈。

產(chǎn)品設(shè)計上除了領(lǐng)養(yǎng)老金，還搞出了很多花樣：

有的能疊加保證領(lǐng)取，有的能靈活減保，有的能5年快返……

選擇多了，困難也多了。

上周還出了一款新品，居然有3個版本，每個都很能打。

那該怎么選好？

01

老規(guī)矩，先把上榜的養(yǎng)老年金拉出來：

龍?zhí)ь^2.0、e養(yǎng)添年、大家慧選、金滿意足5號、金禧一生、鑫禧年年尊享版、易添福。

基礎(chǔ)信息都標出來了。

下面我按照大家的喜好，把這些產(chǎn)品分為兩大陣營來測評。

一類是專門用來養(yǎng)老，養(yǎng)老金領(lǐng)取高的。

一類是可兼顧靈活取錢，現(xiàn)金價值高的。

02

養(yǎng)老金領(lǐng)取高的

有的人買年金險，不圖別的，只想安安心心養(yǎng)個老。

這種朋友，就適合買比較純粹的養(yǎng)老金。

我把這類產(chǎn)品放在一起對比：

按每年能領(lǐng)的錢來比較，前幾名分別是：

大家慧選B款＞鑫禧年年尊享版（方案一）＞龍?zhí)ь^2.0

大家慧選B款每年能領(lǐng)7萬多，比別人多了好幾千。

可以跟老伴每年多來一次國內(nèi)游了。

領(lǐng)到100歲，IRR還能突破4%，非常罕見。

當然，想要極限領(lǐng)取得做出一點犧牲。

大家慧選B款沒有保證領(lǐng)取X年，而且開始領(lǐng)錢后，現(xiàn)金價值就會歸0。

所以它只適合壽命預期樂觀，或想要及時行樂的人。

而保守一點的朋友，可以考慮均衡一點的產(chǎn)品。

比如龍?zhí)ь^2.0和大家慧選A款，特色就是穩(wěn)健。

都能保證領(lǐng)取20年，每年能領(lǐng)6萬多。

最少也有128萬的保底收益，穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

又比如大家慧選C款，特定時間里收益最高。

第20年就滿期，然后一次性發(fā)放89.7萬。

這時候IRR就會遙遙領(lǐng)先，達到了3.54%。

所以，不同產(chǎn)品都各有各的長處和短處，沒有哪個是全能的。

03

現(xiàn)金價值高的

有的人買養(yǎng)老年金，會多一層心思。

既想晚年生活有保障，又想早期也有錢可以靈活取用。

這種養(yǎng)老年金我給你們挑出來了，看表對比：

為了讓大家感受收益高低，我找了款熱銷的增額壽金盈衛(wèi)2號做比較。

第29年，金盈衛(wèi)2號的IRR有2.78%，還不錯。

而年金險中的金滿意足5號和金禧一生，居然有2.9%以上。

不是增額壽，勝似增額壽。

而且它們的取錢規(guī)則比增額壽還要靈活。

在保單生效14、15個月后可減保，不限制只能減20%，隨心，自由。

那金滿意足5號和金禧一生咋選，區(qū)別在哪里呢？

金滿意足5號，我認為它是增額壽和年金險的集大成者。

一方面可以當增額壽用，收益高達2.92%，沒得說。

而且它還保留了年金險的優(yōu)良傳統(tǒng)。

比如說保證續(xù)保，有保10年和保20年兩種選擇。

每年領(lǐng)取的錢還能有6萬左右，也算得上年金險中的一流選手。

綜合各項來打分的話，金滿意足5號我評為第一名。

金禧一生，主打現(xiàn)價高+“快返”年金。

當增額壽來用，它的IRR有2.95%，是全場最高的。

當年金險來用，它最快可以第5年開始發(fā)錢。

這是什么概念？

一般年金險都是55歲起才發(fā)錢，中途要經(jīng)歷漫長等待。

而金禧一生，可以讓我們實現(xiàn)剛交完錢，就立馬領(lǐng)錢。

心急也能吃上熱豆腐，你說爽不爽？

04

講清跟錢有關(guān)的事，養(yǎng)老年金的核心內(nèi)容就說完了。

再附一個小彩蛋。

說下部分人好奇的養(yǎng)老社區(qū)吧。

這次榜單中，有3款產(chǎn)品可以對接養(yǎng)老社區(qū)。

大家慧選，對接大家養(yǎng)老社區(qū)

e養(yǎng)添年，對接太平養(yǎng)老社區(qū)

易添福，對接太保家園

后面兩個做的是高端社區(qū)，受眾相對小一些。

而大家養(yǎng)老社區(qū)，就比較親民，特色是做“城心養(yǎng)老”。

我覺得老了以后住在市中心，更符合大多數(shù)人的需求。

剛好最近大家養(yǎng)老社區(qū)邀請我去參觀，我就給大家拍了一些視頻回來。

想看可以去視頻號【學霸說保險】看看哈。

最后總結(jié)一下，買養(yǎng)老年金的關(guān)鍵還是領(lǐng)錢。

可以什么時候領(lǐng)、領(lǐng)多少、有無保證領(lǐng)取等等。

搞不清的，可以再看一下我整理的挑選建議：

現(xiàn)在越來越多人開始重視養(yǎng)老規(guī)劃了，畢竟關(guān)系到未來幾十年的生活質(zhì)量。

不想沖動買錯產(chǎn)品的朋友，還是要多研究了。

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