今年雙11大伙戰(zhàn)績(jī)?nèi)绾窝絶

下單的時(shí)候，你會(huì)看一下它在同類型產(chǎn)品里的銷量和評(píng)價(jià)嗎？

應(yīng)該會(huì)吧，反正我經(jīng)常，還不是怕吃虧haha~

畢竟大多數(shù)人都認(rèn)同的產(chǎn)品，應(yīng)該差不到哪里去。

買增額壽也一樣。

那么多款產(chǎn)品，到底哪款最適合自己？

你是不是看得云里霧里？

別擔(dān)心，每個(gè)月我都會(huì)挑選優(yōu)質(zhì)增額壽，匯總成榜單。

你只需要從這里面挑就行~

01

收益上，哪款產(chǎn)品最能打？

老規(guī)矩，根據(jù)收益、減保、附加功能這三個(gè)方面，

我挑出了7款優(yōu)質(zhì)增額壽，它們分別是：

招商仁和——金盈衛(wèi)2號(hào)弘康——弘福多多2023昆侖健康——樂(lè)享年年人保——臻祥一生弘康——金滿意足5號(hào)弘康——金禧一生中意——一生中意(分紅型)

前4款，是正兒八經(jīng)的傳統(tǒng)增額壽；

接著2款本質(zhì)是年金險(xiǎn)，但主打高現(xiàn)價(jià)靈活減保，我習(xí)慣稱為“增額年金險(xiǎn)”；

最后一款，則是2.5%預(yù)定利率+浮動(dòng)收益的分紅型增額壽。

為了方便對(duì)比，今天的測(cè)算就以30歲男性，每年交10萬(wàn)保費(fèi)為例。

先來(lái)看3年交。

最右邊那一列，加上浮動(dòng)收益，一生中意全程碾壓其他產(chǎn)品。

不管是現(xiàn)價(jià)還是IRR，都是最高的。

你看，同期保單第30年，

一生中意要比藍(lán)框內(nèi)第一的金禧一生多拿13萬(wàn)多。

它的收益，是由“保底收益+浮動(dòng)收益”來(lái)組成。

你可以理解為，一個(gè)具有保底收益的固收+理財(cái)產(chǎn)品。

優(yōu)勢(shì)在于，收益你可以有更高的期待。

同時(shí)，又有保底收益，你怎樣都不會(huì)虧。

但是吧，浮動(dòng)收益部分可高可低。

具體能拿多少，和保司經(jīng)營(yíng)狀況、投資能力息息相關(guān)。

所以買分紅險(xiǎn)，本質(zhì)上就是在挑公司，看它能給你的紅利實(shí)現(xiàn)率高不高。

前不久我剛盤點(diǎn)過(guò)→60家保險(xiǎn)公司分紅實(shí)現(xiàn)率大對(duì)比！

中意人壽過(guò)往的分紅達(dá)成率，最低100%，最高的達(dá)到247%。

總之還挺靠譜的~

Ps：其他繳費(fèi)方式也一樣，所以后續(xù)對(duì)比就不提一生中意了。

我知道，好多人只喜歡穩(wěn)穩(wěn)的，能拿到手的確定收益。

那藍(lán)框內(nèi)的收益對(duì)比，才是你要關(guān)注的重點(diǎn)。

回本最快的是弘福多多2023、樂(lè)享年年(煥新版)和一生中意，

第6年就實(shí)現(xiàn)回本。

收益方面，幾款產(chǎn)品交替領(lǐng)先，

如果打算持有6-8年的話，樂(lè)享年年(煥新版)最合適。

第9年金盈衛(wèi)2號(hào)冒了個(gè)泡，

接著第10年開(kāi)始，金禧一生開(kāi)始領(lǐng)跑。

保單第30年IRR已達(dá)2.95%，很不錯(cuò)。

直到后期，才被弘福多多2023反超。

但你發(fā)現(xiàn)沒(méi)，保單第60年弘福多多2023的IRR卻不是最高？

這是因?yàn)椋?a class=" wrap external" target="_blank" style="text-decoration-line: none; border-bottom: 1px solid rgb(128, 128, 128); cursor: pointer;">金滿意足5號(hào)和金禧一生這哥倆本質(zhì)是年金險(xiǎn)，

所以除了現(xiàn)價(jià)，還多了一個(gè)退休后「固定領(lǐng)取的年金」。

從70歲開(kāi)始，金滿意足5號(hào)每年可領(lǐng)年金最多，有55300元(保證領(lǐng)取20年)。

因此算現(xiàn)金流時(shí)，IRR可以達(dá)到3.09%。

竟然超過(guò)了預(yù)定利率3.0%，有點(diǎn)驚艷耶~

就長(zhǎng)期投資來(lái)看，我會(huì)更推薦金滿意足5號(hào)。

篇幅有限，這里就不詳談了。

市面上的增額壽很多，其實(shí)都是有區(qū)別的，

不仔細(xì)對(duì)比收益，很容易就會(huì)買錯(cuò)產(chǎn)品。

等到你發(fā)現(xiàn)后，再去退?？赡芫鸵獡p失收益了。

比如最近好多朋友跟我抱怨，沒(méi)了解清楚就買了xx公司的開(kāi)門紅。

現(xiàn)在非常后悔...

所以，入手理財(cái)險(xiǎn)前，最好還是找個(gè)懂行的人問(wèn)一問(wèn)，能少走彎路。

接著是5年交。

5年交方式，其實(shí)和3年交情況比較類似：

前期一生中意領(lǐng)先，但此時(shí)還未回本，參考意義不大；

中期金禧一生表現(xiàn)仍然強(qiáng)勢(shì)，牢牢壓弘福多多2023和金滿意足5號(hào)一頭；

后期IRR最高的是金滿意足5號(hào)，第60年IRR高達(dá)3.10%。

最后是10年交。

除了前期收益交替領(lǐng)先外，

中長(zhǎng)期排名也很類似，不再重復(fù)說(shuō)了。

總的來(lái)說(shuō)，3/5/10年多種繳費(fèi)方式下，

中期收益最能打的是金禧一生，后期收益最能打的是金滿意足5號(hào)。

弘福多多2023和金盈衛(wèi)2號(hào)表現(xiàn)也很亮眼，沒(méi)有落后太多。

02

減保規(guī)則，誰(shuí)最靈活？

除了收益，還要關(guān)注下減保規(guī)則。

減保，也就是從賬戶里拿錢出來(lái)花。

約束越少，資金的靈活性就越強(qiáng)。

很明顯，弘康家三兄弟的取錢幾乎沒(méi)限制。

還能線上通過(guò)公眾號(hào)直接操作，靈活性拉滿。

剩下的幾款產(chǎn)品，

要求每年取錢不得超過(guò)保額的20%，

就是說(shuō)想把賬戶的錢取完，要5年時(shí)間。

這也是當(dāng)下市場(chǎng)主流產(chǎn)品的設(shè)定，也挺寬松的。

當(dāng)然啦，你也可以選擇退保，把賬戶里的錢全部取出來(lái)。

03

附加功能+小點(diǎn)評(píng)

金盈衛(wèi)2號(hào)支持隔代投保，可以直接給孫子、孫女投保。

此外增設(shè)第二投保人，也能更好的保障保單的權(quán)益。

哪怕自己不幸走了，錢也能真正的留給孩子，

繼續(xù)復(fù)利增值，而不是被當(dāng)成遺產(chǎn)分割...

金滿意足5號(hào)和金禧一生功能更齊全，

在此基礎(chǔ)上，達(dá)到一定數(shù)額還能對(duì)接保險(xiǎn)金信托；

一生中意，可附加保底2%、現(xiàn)行結(jié)算利率4%的鑫意鎖萬(wàn)能賬戶......

其他的產(chǎn)品，還有一些隱藏功能，

感興趣的朋友，可以直接預(yù)約專家，讓他給你一對(duì)一講解~

說(shuō)了這么多，給大伙做了個(gè)挑選圖↓

重點(diǎn)說(shuō)下這5款：

1）金滿意足5號(hào)

它的本質(zhì)是養(yǎng)老年金險(xiǎn)，但現(xiàn)價(jià)極高，減保靈活。

如此一來(lái)，既能當(dāng)增額壽存錢，又能當(dāng)養(yǎng)老金用。

只是回本時(shí)間有些晚，但我們買增額看中的是長(zhǎng)期收益，

所以就還好，沒(méi)啥影響。

并且它有一個(gè)巨大的優(yōu)勢(shì)：沒(méi)有健康告知。

就算是身體不太好的朋友，一樣能買。

所以首選的話，我會(huì)推薦金滿意足5號(hào)。

2）金禧一生

和金滿意足5號(hào)一樣，本質(zhì)是年金險(xiǎn)。

優(yōu)勢(shì)在于養(yǎng)老金領(lǐng)取前，它的現(xiàn)價(jià)收益最高。

保單第30年IRR能到2.95%，甚至比金滿意足5號(hào)更優(yōu)。

要是你想當(dāng)純?cè)鲱~壽用，持有個(gè)30年，那選它還不錯(cuò)。

但要是想兼顧點(diǎn)養(yǎng)老，金滿意足5號(hào)領(lǐng)取會(huì)更高一些。

3）弘福多多2023

別名也叫金玉滿堂3.0，非常知名的IP。

相比上面兩款，它的優(yōu)點(diǎn)是封閉期更短，前期現(xiàn)金價(jià)值表現(xiàn)較好。

并且產(chǎn)品本身是增額終身壽，可以持有終身。

另外多種繳費(fèi)方式下，

它的收益表現(xiàn)也不錯(cuò)，妥妥第一梯隊(duì)的水準(zhǔn)。

4）金盈衛(wèi)2號(hào)

它是大保險(xiǎn)公司產(chǎn)品中現(xiàn)價(jià)最突出的增額壽。

各方面表現(xiàn)都不錯(cuò)，也沒(méi)啥硬傷，

既想追求大品牌，又想兼顧保單利益和靈活性的朋友，可以重點(diǎn)考慮它。

5）一生中意(分紅型)

上面的例子，10萬(wàn)10年交買100萬(wàn)，30年后預(yù)計(jì)能增值到242萬(wàn)元。

長(zhǎng)期看，收益會(huì)比固收類增額壽更有期待性。

但同時(shí)也要接受浮動(dòng)收益，更考驗(yàn)?zāi)愕男膽B(tài)。

沒(méi)辦法，現(xiàn)在的低利率環(huán)境，

你想要更高的收益，就得承受一定程度的波動(dòng)。

好在它是有保底收益的，你怎樣都不會(huì)虧。

非常適合想追求高回報(bào)，并為此承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的朋友。

04

秋陽(yáng)的小感想：

今天的榜單測(cè)評(píng)看完，大家可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，

沒(méi)有一款產(chǎn)品是能完美契合所有人的。

關(guān)鍵在于，我們?cè)谫I增額壽前要弄清楚自己的需求是什么。

想投入多少本金？想持有多少年？買在誰(shuí)身上收益最大化？附加功能最齊全的產(chǎn)品是哪款？自己能不能接受收益波動(dòng)？......

等等這些問(wèn)題，單靠你自己研究費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，還很容易踩坑。

還不如，直接和專業(yè)人士溝通來(lái)得簡(jiǎn)單。

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