轉眼已是年末，到了各家保險公司最忙碌的時候，多款開門紅年金險接連上線，競爭非常激烈。

華夏人壽尤其不甘落后，除了重磅推出開門紅新品年金險，還推出了只賣15天的華夏財富寶兩全保險（分紅型），號稱滿期收益率高達4.5%！

放眼市場，很少有保險產品只賣15天，物以稀為貴，加上高收益的噱頭把持，不少人已經(jīng)“磨刀霍霍”準備閉眼入了。

為了防止大家踩坑，學姐決定來給大家好好測評一下華夏財富寶兩全保險（分紅型），看看是不是真的那么值得搶購！

華夏財富寶兩全保險（分紅型）測評

>>深度剖析：華夏財富寶兩全保險（分紅型）保什么？有什么優(yōu)缺點？

>>幕后揭秘：華夏財富寶兩全保險（分紅型）的真實收益如何？

>>投保建議：華夏財富寶兩全保險（分紅型）值得買嗎？

深度剖析：華夏財富寶兩全保險（分紅型）保什么？有什么優(yōu)缺點？

話不多說，先來看華夏財富寶兩全保險（分紅型）的產品詳情圖：

華夏財富寶兩全保險（分紅型）產品詳情圖

華夏財富寶兩全保險（分紅型）的保障涵蓋了滿期保險金、身故保險金以及保單分紅，下面先來分析華夏財富寶兩全保險（分紅型）的優(yōu)點：

◆  華夏財富寶兩全保險（分紅型）優(yōu)點1：具有儲蓄功能

華夏財富寶兩全保險（分紅型）作為一款兩全保險，保“生”也保“死”，滿期生存領取100%保額，如在保障期內不幸身故，則領取相應的身故保險金。

不管是滿期保險金還是身故保險金，都不小于已交保費，可見華夏財富寶兩全保險（分紅型）有財富增值的作用，相當于一個有利息的存錢罐，具有儲蓄功能。

◆  華夏財富寶兩全保險（分紅型）優(yōu)點2：資金周轉靈活

華夏財富寶兩全保險（分紅型）擁有保單質押借款權益，在急需用錢時，最高可向保險公司貸款80%現(xiàn)金價值，資金周轉靈活，可緩解燃眉之急。

但要注意，華夏財富寶兩全保險（分紅型）的現(xiàn)金價值在前期會低于保費，可供周轉的資金會少一些，因此有投保計劃的朋友要充分考慮自身的經(jīng)濟情況。

看完優(yōu)點再來看看缺點：

◆  華夏財富寶兩全保險（分紅型）缺點1：保障期限短

華夏財富寶兩全保險（分紅型）的保障期限只有6年，如果家庭經(jīng)濟支柱想買來作為身故保障，這個保障期限是遠遠不夠的。

如果只是單純看重收益，華夏財富寶兩全保險（分紅型）的保障期限短，只適合短期理財。

如有長期理財規(guī)劃，可以考慮年金險，保障期限可選10年、15年甚至更長，還可附加終身萬能賬戶利滾利，比如光大永明年年喜就很不錯，萬能賬戶保證利率3%，達到了市場封頂線。

◆  華夏財富寶兩全保險（分紅型）缺點2：投保范圍窄

要知道現(xiàn)在市面上不少理財型保險已經(jīng)能承保到70歲了，但華夏財富寶兩全保險（分紅型）的最高投保年齡只有65歲，直接就將65歲以上的老年群體拒之門外。

大多數(shù)老年人除了退休金沒有其他收入，如果想要多存點錢養(yǎng)老，對短期投資是比較有需求的，但華夏財富寶兩全保險（分紅型）卻不給這個機會，實在是太可惜了！

◆  華夏財富寶兩全保險（分紅型）缺點3：起投門檻高

市面上很多理財產品幾百、幾千就能起投，還能分5年、10年甚至更長的時間繳費，而華夏財富寶兩全保險（分紅型）則是1萬起投，還只能一次性交清保費，相比之下，起投門檻實在有點高。

對于那些收入較少、又想理財?shù)呐笥褋碚f，一下子要拿出這么多錢來買保險還是挺為難的，華夏財富寶兩全保險（分紅型）在這方面的表現(xiàn)真是有點說不過去。

這里學姐特地為大家整理了本月最新理財險收益排名榜單，想要輕松理財?shù)呐笥褌兛勺R別下方二維碼立即閱讀：

◆  華夏財富寶兩全保險（分紅型）缺點4：保障責任少

市面上不少兩全保險除了保身故，還含有意外、疾病保障，一些兩全保險還搭配重疾險、意外險一起出售，保障內容比較豐富。

但華夏財富寶兩全保險（分紅型）除了分紅、滿期保險金，只提供6年身故保障，相比之下遜色不少。

幕后揭秘：華夏財富寶兩全保險（分紅型）的真實收益如何？

為了讓大家更直觀地了解華夏財富寶兩全保險（分紅型）的真實收益情況，學姐來舉個例子說明。

30歲的李先生投保華夏財富寶兩全保險（分紅型），一次性交清保費10萬元，收益情況如下圖所示：

華夏財富寶兩全保險（分紅型）利益演示圖

先來看一定能拿到手的保證利益：

李先生在購買華夏財富寶兩全保險（分紅型）滿6年后仍生存一定能領到滿期保險金，經(jīng)過計算可得出單利為3%，收益不怎么樣。

再來看分紅收益：

李先生每年可以從保險公司獲得分紅，具體能分多少，要看保險公司的盈利情況，合同上明確表明分紅是不確定的，也就是說可能一分錢也沒有。

如果以高檔利益來演算，且每年分紅不領取放在分紅賬戶繼續(xù)生息，才勉強達到4.56%的收益。

可見華夏財富寶兩全保險（分紅型）對外宣稱的4.5%高收益是非常理想的情況，并不能拍胸脯保證，最差的情況可能一分錢都沒有。

當然，也不能排除李先生在保障期內發(fā)生身故或者退保的特殊情況：

如果在保障期內身故，李先生處于18-40歲的年齡段，保險公司將賠付160%已交保費，為16萬元。

但說實話，就算能賠160%已交保費，這筆錢對于失去家庭經(jīng)濟支柱的家屬來說，只能是杯水車薪，先不說無法還清房貸、車貸等債務，維持生計也怕是難以保證。

如果中途退保，到手的錢是現(xiàn)金價值。第一年保單現(xiàn)金價值低，損失較大，第二年后現(xiàn)金價值超過保費，且持續(xù)上漲，但直到第五年也沒有超過滿期保險金，收益不大，所以退保一點也不劃算。

投保建議：華夏財富寶兩全保險（分紅型）值得買嗎？

總的來說，作為一款兩全保險，華夏財富寶兩全保險（分紅型）槽點比較多。

保“生”，有儲蓄功能，但保底收益不高，分紅無法保證，還不能放長線釣大魚；保“死”，只能提供6年保障，能賠的錢還那么少。

因此，學姐建議想要理財?shù)?，最好購買附可加終身萬能賬戶的年金險，挑選保底利益比較高的產品，比如保證利率達到封頂線3%的光大永明年年喜年金險，日計息月復利，滾雪球式為你實現(xiàn)財富增值。

如果想要身故保障，建議購買定期壽險，比如華貴大麥2021定壽，30歲男性只要1529元就能買到100萬保額，30歲女性只要865元，相當劃算。

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