最近，少兒重疾險又開始了新一輪內(nèi)卷。

卷得最厲害的，還是三大經(jīng)典IP——小青龍5號、青云衛(wèi)5號、大黃蜂12號。

好多人都在糾結(jié)，到底給孩子選哪一款好呢？

其實，這三款都是少兒重疾第一梯隊的產(chǎn)品。

它們保障非常相似，只有部分細節(jié)不同，所以適合的人群也不同。

想知道你的孩子更適合買哪款，一起來看深度測評。

01

基礎(chǔ)保障對比

來看看三款少兒重疾險的整體保障：

投保規(guī)則都差不多，我說兩點小的區(qū)別。

1、小青龍5號和青云衛(wèi)5號的保額都可以買到80萬，而大黃蜂12號最多只能買70萬。

小孩的保險不貴，預(yù)算夠就往高買。

2、等待期內(nèi)確診輕/中癥，小青龍5號和青云衛(wèi)5號都只有該種輕/中癥失效，大黃蜂12號則是全部的輕/中癥都會失效。

雖然短期出險概率小，但就怕萬一，值得注意。

另外，最近還有個產(chǎn)品調(diào)整通知：

10月31日22:00開始，小青龍5號的終身版本就沒有30年和35年交了，最長只剩20年交費。

交費年限變短，每年保費就會變貴，需要的朋友得抓緊時間了解。

下面來重點比較基礎(chǔ)保障，這是買少兒重疾險的核心。

①輕中重疾保障

重疾方面：

小青龍5號是正宗的多次賠重疾險，最多賠4次。

賠付比例也屬于行業(yè)頂尖水平，每次賠100%/120%/140%/160%保額。

青云衛(wèi)5號和大黃蜂12號是單次賠重疾險，想要多次賠需要另外加錢。

賠付比例也略有降低，依次為100%/120%/130%/150%。

輕中癥方面：

小青龍5號和大黃蜂12號都是【共享6次賠付】，比青云衛(wèi)5號的【中癥2次+輕癥5次】更加靈活實用。

另外，對于28種高發(fā)重疾對應(yīng)的輕中癥，小青龍5號是覆蓋最齊全的，沒有任何缺漏。

而青云衛(wèi)5號和大黃蜂12號，都會有一兩種疾病缺失。

所以，在核心保障上，小青龍5號做得最扎實。

②少兒特疾、罕疾保障

這3款產(chǎn)品都自帶20種少兒特疾、20種罕疾保障，屬于市場頂格水平。

區(qū)別在于賠付次數(shù)和比例。

小青龍5號最優(yōu)秀，自帶4次額外賠，比例分別為120%和200%。

青云衛(wèi)5號也是這個賠付比例，但只能賠1次。

大黃蜂12號可以通過附加責任來實現(xiàn)賠4次，只是賠付比例稍有不同——

第1次確診：發(fā)生在第1年，分別額外賠60%/100%。發(fā)生在第2年以后，分別額外賠130%/210%。

如果確診時間遲，可以比另外兩款多賠10%。

第2、3、4次確診：特疾和罕疾都只能再賠100%，這力度就比小青龍5號弱了不少。

③自帶特色保障

除了上面的基礎(chǔ)必備保障之外，3大產(chǎn)品還自帶了不少特色保障，等于白送部分。

其中小青龍5號一共有5項，青云衛(wèi)5號有4項，大黃蜂12號有2項。

說說共同點和區(qū)別：

一個是大家都有白血病骨髓移植保障，比例最高的是青云衛(wèi)5號，100%賠付。

另一個是癌癥擴展金，小青龍5號和大黃蜂12號都可以額外賠50%，青云衛(wèi)5號沒有。

但青云衛(wèi)5號有自己的絕招：

繳費期內(nèi)得了中癥或重疾，除了理賠還能返還保費，這一點吸引了很多朋友。

不過，這些特色保障都屬于錦上添花，更重要還是看前面的核心保障。

總的來說，在基礎(chǔ)保障這塊，優(yōu)勢更明顯的還是小青龍5號。

不僅自帶重疾多次賠、特疾/罕疾多次賠，賠付比例也更高，特色保障也是最多的。

等于花同樣的錢，能買到更全面的保障。

02

可選保障對比

看完基礎(chǔ)保障后，我們再來對比下可選保障，重點看3個最常用的：

①重疾多次賠

這個前面說過了，小青龍5號自帶，青云衛(wèi)5號和大黃蜂12號需附加。

大家都附加上后，還是小青龍5號賠得更多一點。

②疾病關(guān)愛金

疾病關(guān)愛金可以讓人在關(guān)鍵時期拿到更多賠付，是花小錢來提高杠桿的好辦法。

同樣是60歲前額外賠的情況下，3個產(chǎn)品賠付比例不同。

對于首次輕癥、中癥、重疾：

小青龍5號額外賠10%、30%、100%青云衛(wèi)5號額外賠20%、30%、100%大黃蜂12號額外賠10%、30%、80%

從賠付力度來看，青云衛(wèi)5號＞小青龍5號＞大黃蜂12號。

后面我們再結(jié)合價格來對比，看看哪一個更值得附加。

③癌癥多次賠

小青龍5號和大黃蜂12號比較類似，都是每次賠少點，但賠得快。

比如從癌癥到癌癥，前面3次都只需間隔1年：

小青龍5號分別賠40%/50%/30%

大黃蜂12號分別賠40%/40%/20%

后面第4次開始，就需要間隔3年，每次賠50%，可以無限次賠。

相對來說，小青龍5號賠得更多，保障更強一些。

而青云衛(wèi)5號就每次賠得多，但對間隔期的要求比較嚴格。

從癌癥到癌癥，每次都要間隔3年，

前面2次分別賠120%/100%，第3-5次都能賠100%，沒有無限次賠。

這兩種模式?jīng)]有好壞，各有優(yōu)勢。

相對來說我更喜歡前面第一種，拿得少一些，但能更快拿到，可以更早把病治好。

03

保費對比

最后來看看大家最關(guān)心的保費問題。

我同樣以0歲寶寶來舉例，其他年齡的寶寶可以找我測算。

如果預(yù)算比較有限：

可以考慮只買基礎(chǔ)責任+重疾多次賠，價格大家都是2000多。

小青龍5號和大黃蜂12號都算地板價，青云衛(wèi)5號大概高個300塊。

如果想要更全一點的保障：

可以根據(jù)個人偏好加上疾病關(guān)愛金和癌癥多次賠。

疾病關(guān)愛金，更推薦買青云衛(wèi)5號和小青龍5號，附加價格只比大黃蜂12號多100塊，但賠付比例更高。

癌癥多次賠，三款產(chǎn)品加價都是3、400塊，如果想賠得快的，就選小青龍5號，想賠得多的，就選青云衛(wèi)5號。

如果預(yù)算比較充足：

建議三大常用可選保障和身故都加上，給孩子最全面的保護。

這種情況下，青云衛(wèi)5號的性價比會更高一點。

因為它價格和大黃蜂12號差不太多，但保障要全面不少，而且品牌大很多。

說到品牌，順便簡單對比下各家產(chǎn)品的公司實力——

青云衛(wèi)5號：

招商仁和人壽，前身是1876年招商局設(shè)立的仁和保險，是中國第一家民族保險。三大股東分別是招商局、中國移動、中國航信，品牌實力強，注冊資本高達65.99億。

小青龍5號：

君龍人壽，成立于2008年，股東為廈門建發(fā)集團和臺灣臺灣人壽，前者是廈門國資委100%控股企業(yè)，后者是臺灣地區(qū)第一家壽險公司。

大黃蜂12號：

北京人壽，成立于2018年，股東為北京韓建集團、北京順鑫控股、北京供銷社等9家企業(yè)。

其實重疾險的保障都是寫進合同的，萬一出險都肯定會兌付。

但如果你有品牌偏好，也可以適當參考。

04

最后總結(jié)

整體來看，今天測評的三款少兒重疾險不愧都是市場頂流，買哪款都不會出錯。

為了方便大家匹配產(chǎn)品，我也做個簡單的總結(jié)：

小青龍5號，保障最全面，綜合性價比最高。

青云衛(wèi)5號，品牌最大，還有機會返還保費，比較創(chuàng)新。

大黃蜂12號，保障相對少一點，但可以把保費壓到最低。

大家可以根據(jù)自己的偏好來挑選。

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