繼惠民保后，廣州又推出了一款專門為廣州市民定制的普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品——穗歲康。

都說(shuō)是“壓縮版的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，聽(tīng)著就很不錯(cuò)，對(duì)此很多小伙伴就有疑問(wèn)了：

穗歲康是什么？為什么都說(shuō)是“壓縮版百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”？買了穗歲康，還要買其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？

別急，且聽(tīng)學(xué)姐慢慢道來(lái)~

穗歲康分析重點(diǎn)

>>穗歲康基礎(chǔ)介紹：一上線就獲得高關(guān)注的穗歲康是什么？

>>穗歲康細(xì)節(jié)剖析：人人都說(shuō)好的穗歲康有哪些不足？

>>學(xué)姐總結(jié)：有了穗歲康，還要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

穗歲康基礎(chǔ)介紹：一上線就獲得高關(guān)注的穗歲康是什么？

穗歲康是什么？

穗歲康是廣州市醫(yī)保局和四家商業(yè)保險(xiǎn)公司（中國(guó)人壽、平安養(yǎng)老、人保財(cái)險(xiǎn)和太平洋人壽）聯(lián)合推出由商業(yè)保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

也是目前唯一一個(gè)經(jīng)市政府統(tǒng)一的項(xiàng)目，穗歲康的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、待遇標(biāo)準(zhǔn)和保障范圍都由政府統(tǒng)一指定。

相比于前輩產(chǎn)品惠民保，穗歲康價(jià)格更高，但保障范圍更廣，且優(yōu)勢(shì)明顯，主要有：

◆  穗歲康優(yōu)勢(shì)：投保門檻低

穗歲康投保不限年齡、不限職業(yè)，只要是廣州醫(yī)保參保人員均可投保。

除此之外，穗歲康對(duì)于“既往癥”沒(méi)有限制，參保人無(wú)論過(guò)往是否患有疾病都可以投保，且后期均可理賠。

為了更加清晰地看出穗歲康的投保門檻的優(yōu)勢(shì)，我們可以來(lái)看看惠民保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的規(guī)定：

惠民保：惠民保在投保時(shí)同樣不限制“既往癥”，但在后期理賠時(shí)有限制，不可理賠的疾病高達(dá)17種，例如：

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：我們都知道，許多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品在“既往癥”都有一定的限制，且要求更為嚴(yán)格：

相比之下，穗歲康在職業(yè)、年齡、等待期、“既往癥”投?；蚶碣r等都不作限制，包容性更強(qiáng)，真正做到了零門檻。

◆  穗歲康優(yōu)勢(shì)：支持定點(diǎn)醫(yī)院“一站式”結(jié)算

只要是在廣州市內(nèi)定點(diǎn)的醫(yī)院內(nèi)治療，使用了醫(yī)保結(jié)算，且符合理賠條件的，穗歲康可享受一站式醫(yī)?？ńY(jié)算，出院時(shí)直接報(bào)銷，與以往刷醫(yī)保直接結(jié)算的形式一樣，十分方便。

而大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品則是出院后需要找保險(xiǎn)公司結(jié)算，且需要準(zhǔn)備身份證、醫(yī)?？?、各類醫(yī)院憑證等。

不過(guò)，也有一些產(chǎn)品帶有醫(yī)院墊付增值服務(wù)，比如尊享e生2020：

在合同規(guī)定的醫(yī)院內(nèi)治療，在治療期間先由保險(xiǎn)公司墊付所需要的醫(yī)療費(fèi)用，出院后再進(jìn)行報(bào)銷。

此前，學(xué)姐就曾協(xié)助了55歲的周先生多次申請(qǐng)了尊享e生的醫(yī)療墊付>>>理賠實(shí)錄丨投保眾安尊享e生，突發(fā)腦梗報(bào)銷47萬(wàn)余元

（本著對(duì)每一份保單負(fù)責(zé)的初心，每一位在學(xué)姐這里投保的小伙伴都可以享受【安心賠服務(wù)】，出險(xiǎn)后的所有理賠流程我們都會(huì)全程協(xié)助。）

同時(shí)，也有少數(shù)產(chǎn)品是帶有住院直付服務(wù)的，如陽(yáng)光百萬(wàn)i無(wú)憂，保險(xiǎn)公司可以直接支付被保人所需要的醫(yī)療費(fèi)用。

◆  穗歲康優(yōu)勢(shì)：可報(bào)自費(fèi)藥

穗歲康不僅承保了住院、門特、門診和癌癥篩查費(fèi)用，包括了治療費(fèi)用、藥品費(fèi)用和檢查費(fèi)用，還擴(kuò)展了醫(yī)保外費(fèi)用，按照一定比例報(bào)銷社保外免賠額上個(gè)人需要負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用。

其中就包括自費(fèi)藥：不屬于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄限制支付范圍的藥品費(fèi)用。具體可以報(bào)銷的范圍及比例我們直接看圖：

在住院醫(yī)療中年度最高可報(bào)銷額度100萬(wàn)（包含藥品費(fèi)用和檢驗(yàn)檢查費(fèi)用），門診自費(fèi)藥年度最高可報(bào)銷額度30萬(wàn)。

我們知道，惠民保只報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)的住院醫(yī)療費(fèi)用和18種特定醫(yī)療費(fèi)用，不報(bào)銷自費(fèi)藥費(fèi)用，穗歲康在惠民保的基礎(chǔ)上增加了醫(yī)保外的費(fèi)用，其中還包含了自費(fèi)藥，給予被保人更大的保障。

看完上面這些亮點(diǎn)，很多小伙伴就開始嘴角上揚(yáng)了，“濃縮的都是精華”啊，既然穗歲康優(yōu)點(diǎn)這么多，那是不是就可以只買穗歲康不買其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)啦？

學(xué)姐想說(shuō)，先別這么早下結(jié)論，先看看穗歲康的有哪些不足~

穗歲康細(xì)節(jié)剖析：人人都說(shuō)好的穗歲康有哪些不足？

學(xué)姐將穗歲康條款認(rèn)真比對(duì)分析幾遍之后，找到了穗歲康的這幾點(diǎn)不足：

◆  穗歲康不足：免賠額高，報(bào)銷比例低

從上面穗歲康保障責(zé)任圖示，我們可以看到，穗歲康在住院和藥品費(fèi)用等不同項(xiàng)目上都設(shè)置了一定的免賠額：

>>住院和門特基本醫(yī)療費(fèi)用免賠額：1.8萬(wàn)，報(bào)銷比例80%

>>住院合規(guī)藥品費(fèi)用和檢驗(yàn)檢查費(fèi)免賠額：1.8萬(wàn)，報(bào)銷比例70%

>>門診國(guó)談、創(chuàng)新類藥品免賠額：1.8萬(wàn)，報(bào)銷比例60%

>>門診其他類藥品免賠額：5萬(wàn)，報(bào)銷比例50%

其中，其他類藥品免賠額甚至有5萬(wàn)，超過(guò)免賠額的部分只按照50%報(bào)銷。

這是什么概念？舉個(gè)栗子：

小明的母親得了甲狀腺癌，醫(yī)生建議服用一種叫“侖伐替尼”的藥物，因?yàn)檫@個(gè)藥品不在醫(yī)?？蓤?bào)銷范圍內(nèi)，小明的母親每月至少需要花費(fèi)1.6萬(wàn)元，一年下來(lái)的費(fèi)用接近20萬(wàn)。

即使小明的母親買了穗歲康，但因?yàn)橛?萬(wàn)元免賠額，超過(guò)免賠額的部分按照50%報(bào)銷，小明的母親一年下來(lái)還需要自行承擔(dān)十幾萬(wàn)的費(fèi)用。

雖然大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置了免賠額，但是免賠額基本都在1萬(wàn)，超過(guò)免賠的部分可以100%報(bào)銷，例如：陽(yáng)光百萬(wàn)i無(wú)憂，且不分項(xiàng)目設(shè)置免賠額。

相比之下，穗歲康在免賠額這一點(diǎn)確實(shí)有點(diǎn)差強(qiáng)人意。

◆  穗歲康不足：應(yīng)當(dāng)?shù)谌綀?bào)銷的金額不賠

先來(lái)看穗歲康的條款規(guī)定：

穗歲康規(guī)定，本來(lái)應(yīng)該屬于第三方承擔(dān)的費(fèi)用，穗歲康不予報(bào)銷。

什么是屬于第三方承擔(dān)的費(fèi)用？

舉個(gè)例子：

小明在騎車去參加朋友聚會(huì)的路上，被突然失控的車輛撞了，全身多處骨折，治療費(fèi)用花了將近10萬(wàn)。理應(yīng)由肇事車主承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，因?yàn)檎厥萝囍魈右萘?，小明只能自行承?dān)。

這種情況下，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，小明治療所需要的費(fèi)用屬于第三方承擔(dān)的費(fèi)用，穗歲康不賠。

那百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是怎么規(guī)定的呢？以超越保2020為例：

也就是說(shuō)，醫(yī)保、其他醫(yī)療保險(xiǎn)等報(bào)銷完后剩余的醫(yī)療費(fèi)用，或者醫(yī)保、其他醫(yī)療保險(xiǎn)等不能報(bào)銷的，超越保2020都可報(bào)銷，其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品大都有這樣的規(guī)定。

在這一點(diǎn)上，穗歲康明顯不及百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

◆  穗歲康不足：續(xù)保沒(méi)有保障

我們都知道一年期的產(chǎn)品最看重的就是續(xù)保條件，畢竟沒(méi)有續(xù)保條件這個(gè)選項(xiàng)，明年是否可以繼續(xù)投保還是個(gè)未知數(shù)，內(nèi)心還是挺慌的。

目前大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品在續(xù)保條件上也是下足了功夫，比如：

●保證續(xù)保6年的產(chǎn)品：超越保2020、平安e生保保證續(xù)保版等等

●保證續(xù)保10年以上的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品：最新保證續(xù)保的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比分析，這類醫(yī)療險(xiǎn)是否值得買？

可見(jiàn)保險(xiǎn)公司對(duì)續(xù)保條件的重視。

保證續(xù)保是什么意思？即保單到期被保人可無(wú)條件續(xù)保，不受健康狀況、理賠情況、產(chǎn)品停售等的影響：

穗歲康到目前為止，還未出臺(tái)任何關(guān)于續(xù)保條件的政策，這未免讓被保人擔(dān)憂。

雖說(shuō)穗歲康的投保門檻低，但也是有限制條件的，誰(shuí)也不敢保證下年一定可以繼續(xù)投保。

學(xué)姐總結(jié)：有了穗歲康，還要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？

總的來(lái)說(shuō)，穗歲康作為惠民保后又一款惠民型保險(xiǎn)，在投保門檻、支付方便性和自費(fèi)藥等方面都有惠民保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品不能比及的優(yōu)勢(shì)，一定程度上能彌補(bǔ)醫(yī)保的不足。

但在免賠額、報(bào)銷比例、續(xù)保條件等方面也存在不足，相比于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)還是差了一些。

因此，對(duì)于身體健康可以通過(guò)健康告知的人群來(lái)說(shuō)，學(xué)姐建議還是優(yōu)先選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，畢竟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品免賠額更低、報(bào)銷比例更高、保證續(xù)保條件好，能更大范圍地保障被保人的利益。

而對(duì)于患有“既往癥”無(wú)法投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友，穗歲康就是最好的選擇了。

想要投保穗歲康的朋友長(zhǎng)按識(shí)別二維碼即可投保~

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