最近學(xué)姐發(fā)現(xiàn)了一件“古董”，邀請大家一起來鑒寶：

機(jī)智的媽媽1996年給娃買了份禮物，一份穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

學(xué)姐算了下，這位媽媽躉交了1萬元，兒子55歲開始每月能領(lǐng)7095元，每年超過8.5萬元，領(lǐng)到70歲時共136萬多了，irr（內(nèi)部收益率）=9.01%。

（酸了，我媽怎么沒想到呢！）

這份禮物，放到現(xiàn)在絕對是寶藏存在，放眼整個年金險市場，已經(jīng)沒有這樣猛的“財富收割機(jī)”了。

畢竟，現(xiàn)在的利率一直在走下坡路，唯有體重只增不減......

所以學(xué)姐一直強(qiáng)調(diào)，趁還有收益不錯的產(chǎn)品，抓緊入手，不要留戀過去的收益輝煌，時代變了！

現(xiàn)在臨近年末，很多保險公司也推出了2022開門紅，都號稱自己收益高，真假美猴王的大戲又上演了。

到底哪款是真“印鈔機(jī)”，哪款是虛張聲勢等著“韭菜”送上門呢？

學(xué)姐馬上幫大家辨別。

大公司2022開門紅收益哪家強(qiáng)？

今天先來測評后臺問得最多的三款，產(chǎn)品詳情如下：

1.從保障期限來看

◆  平安御享金瑞、國壽鑫裕金生 

這兩款，比較適合喜歡中短期理財?shù)呐笥选?/p>

保障期限都是8年或15年，如果按躉交/3/5年交費，它們的年金給付規(guī)則是一樣的。

平安御享金瑞多了一個10年交（保15年）的選擇，但學(xué)姐算過收益，em......后面會有具體演算，等會兒大家親身感受下吧。

◆  泰康泰悅?cè)松?/strong>   

這款適合喜歡“放長線釣大魚”的朋友。

泰康泰悅?cè)松惹皟煽钸t一年領(lǐng)錢，且每年領(lǐng)的錢比較少，至少要到70歲才能回本。但勝在可以終身領(lǐng)錢，活多久領(lǐng)多久。

2.從收益PK來看

結(jié)果差天遠(yuǎn)。

以30歲的小周為例，交10萬，交5年：

以上產(chǎn)品也可以附加萬能賬戶，進(jìn)行二次增值，不過篇幅有限，學(xué)姐先不展開分析啦。

想看具體收益演算的，可以長按識別文末二維碼，找專家發(fā)完整表格哦~

下面直接分析產(chǎn)品的年金收益：

◆  平安御享金瑞

收益只有5128元，irr=0.27%（順便告訴大家，如果是按10年交，保15年，也只是賺了13799元）。

看到這，學(xué)姐只想問，圖啥呢？我買一窩母雞，一年下的蛋都不止5000個。

◆  國壽鑫裕金生

起碼能賺31800元，irr=1.60%。

◆  泰康泰悅?cè)松?/strong>

泰康泰悅?cè)松?，其他兩款合同期滿時，它只領(lǐng)回了7.5萬元，但到70歲時，凈賺約35萬元，irr=2.59%。之后只要還有一口氣，錢都必到賬。

這個收益，看著倒是比上面兩款好一些，第六年就可以開始每年領(lǐng)一筆錢，買給小孩，以后的零花錢有著落了；買給自己，每年休假拿去旅游放松也不錯吧~

年金險定時定量發(fā)錢，相當(dāng)于幫忙做了“錢管家”，不怕大手大腳把錢花光，還能增值，這是個優(yōu)勢。

但轉(zhuǎn)頭一想，萬一哪天突然急用錢呢？

未來的事情哪說得準(zhǔn)，就像之前突發(fā)疫情，店鋪暫停營業(yè)沒有收入，但鋪租還要交吧？急需一筆錢救急，可年金險的錢還沒到時間，又領(lǐng)不了......

在這種情況下，資金靈活性很重要。

如果是增額終身壽險，情況就不一樣了。

增額終身壽險最大的優(yōu)勢是資金自由，什么時候領(lǐng)錢，領(lǐng)多少，都是自己說了算。而且現(xiàn)金價值（可以領(lǐng)出來的錢）會隨保額逐年增長，收益表也非常好看。

不過根據(jù)>>新規(guī)要求，互聯(lián)網(wǎng)上的增額終身壽險會在12.31前全部下架，更重要的是，靈活領(lǐng)取的優(yōu)勢以后大概率就享受不到了，時間不多了，抓緊了解。

學(xué)姐拿同樣是保終身的【泰康泰悅?cè)松?，和熱門增額壽險【弘康金滿意足臻享版】對比一下收益情況：

小周同時投保這兩份產(chǎn)品，到70歲時，小周各領(lǐng)取了85萬，賺35萬。

同樣的領(lǐng)取情況下，暗藏玄機(jī)：

泰康泰悅?cè)松阂?guī)定只能每年領(lǐng)這么多，直到終老。

弘康金滿意足臻享版：對領(lǐng)錢沒有規(guī)定，可以領(lǐng)8580元，可以領(lǐng)更多，也可以放著不動。

70歲時，在已經(jīng)賺了35萬的情況下，弘康金滿意足臻享版賬戶還有57.3萬，而且這筆錢還會長大。

小周可以繼續(xù)用來養(yǎng)老，或取出來支持兒孫創(chuàng)業(yè)、買房、結(jié)婚等，或留著傳給后人。

如果之前一直沒拿錢出來花，后期能取的錢就更多：

50歲時92.6萬；

60歲時130.6萬；

70歲時184.2萬；

……

且irr能維持在3.48%-3.49%，收益率比幾款大公司開門紅都高得多。

只要有需求，賬戶里的錢隨叫隨到。相當(dāng)于一個同時保證了資金靈活性、收益性的儲蓄賬戶。

相比之下，大公司的開門紅產(chǎn)品基本沒有優(yōu)勢。

如果對未來資金使用沒有明確規(guī)劃，但又想盡可能獲取更高收益，以防不時之需的話，或許增額終身壽險會更適合你~

   學(xué)姐有話說

現(xiàn)在距離互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品全部下架，只剩不到一個月，時間真的很緊迫！

所以如果有理財需求，學(xué)姐建議大家重點放在產(chǎn)品本身，了解清楚具體收益、領(lǐng)取方式等，能有多少錢進(jìn)口袋才是最重要的?。?/p>

對于保險公司，真的可以放一百個心>>買理財險需要看公司大小嗎？一文解惑！

如果還有其他疑問，歡迎大家來咨詢~