前兩天有個朋友找我吐苦水，說自己就是個「老韭菜」。

被某大v忽悠在高位接盤了黃金，

然后又平倉了醫(yī)藥基金，結(jié)果大漲...

他也是個快言快語的人，追著那個大v說了好多優(yōu)美的中國話。

后來大v忍不住回他：

哥，私信留言都是我們干內(nèi)容的小編在看，

能不能別罵了，我一個月工資才6k。

接著，他股票基金不是賣了么，這下手里有了一大筆空閑資金。

想著去存?zhèn)€銀行定期算了，起碼穩(wěn)妥點(diǎn)。

結(jié)果一到銀行，在理財經(jīng)理的瘋狂安利下，他又入了另一個坑...

產(chǎn)品就是今天咱們要說的：國壽的開門紅-鑫耀龍騰兩全險。

01

這款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是這樣的：快返型定期年金險+萬能賬戶：

保障期可選8年或10年，

第5年開始領(lǐng)取，滿期時一次性領(lǐng)取滿期金。

我朋友說了，銀行經(jīng)理小姐姐告訴他這款產(chǎn)品返錢早，回本快，

收益高達(dá)4%，真挺誘人的。

我說咋可能這么高，給你測算下收益你就懂了。

以30歲女性，年交10萬為例。

保障8年或10年，不同繳費(fèi)期收益如下：

怎么樣，感覺如何？

很明顯，躉交收益最高，這個沒啥可說的。

保障10年比保障8年，各繳費(fèi)期收益都要高。

但最高也才1.79%。

而且你看保障10年期，5年交那列，

交50萬，最后合同到期只能回來52萬多。

呃...貌似只有2萬多的收益？

所以，如果是銀行讓你存錢，

每年存10萬，存滿5年才能開始每年領(lǐng)取一部分，

到最后就這點(diǎn)收益，你愿意存嗎？

如果不愿意，那為啥同樣的東西，

保險公司換一種說法，你就會覺得有特別的吸引力~

問題在于，宣傳說收益高達(dá)4%，咋來的？

答案是萬能賬戶。

02

這款開門紅鑫耀龍騰兩全險，可以附加2款萬能賬戶。

一款是國壽鑫尊寶C款2023版，最新結(jié)算利率3.5%。

另一款是國壽傳家寶慶典版，最新結(jié)算利率4%。

設(shè)計是這樣的，

就是第5年開始，每年領(lǐng)的錢，你可以不提出來，而是直接轉(zhuǎn)入萬能賬戶里面。

另外，你有閑錢，也可以隨時追加進(jìn)入萬能賬戶。

這個賬戶會給你的錢進(jìn)行累計生息。

那意思是萬能賬戶很不錯咯，還能鎖定利率。

且慢，我們有幾個問題一定要注意。

第一，萬能賬戶是有門檻的。

傳家寶慶典版期交總保費(fèi)10萬以上可附加，

而期交總保費(fèi)低于10萬，只能附加鑫尊寶C款2023版，躉交時無附加門檻。

第二，存取錢是有手續(xù)費(fèi)的。

拿鑫尊寶C款2023版來說，

錢存進(jìn)去是要收初始費(fèi)用的，條款寫的清清楚楚：

要是存10萬進(jìn)去，先扣個2%，剩下9萬8增值。

好在滿5年后，會返還所有保費(fèi)的2%作為持續(xù)獎金，

相當(dāng)于，與初始費(fèi)用兩兩抵消了。

至于領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)，

第一年領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)3%，第二年2%，第三四五年1%，第六年起手續(xù)費(fèi)為0%。

呃...又要收錢。

另一款傳家寶慶典版，它的存取費(fèi)用跟鑫尊寶C款2023版大差不差。

不同地是，領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)要更高。

第三，這個高結(jié)算利率是不保證的。

兩款產(chǎn)品的保底利率都是2%，實際結(jié)算利率每個月都有可能變動。

像這個鑫尊寶賬戶，已經(jīng)有一些年頭了。

我從官網(wǎng)扒了下過往表現(xiàn)↓

20年8月有5.1%，22年4月已經(jīng)掉到了4.2%。

到今年，不到3年，結(jié)算利率已經(jīng)變成了3.7%...

利率一直是下降趨勢，極其不穩(wěn)。

等你5年后開始領(lǐng)錢，想要轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶，

到時的利率還能有多少呢。

這個餅，是不是比你老板畫的還圓...

03

說起來，

好多人上車開門紅產(chǎn)品，無非就是被萬能賬戶的「宣傳收益」吸引到了。

但其實，和增額壽比起來，它的收益真的一般般。

你看時間越長，增額壽收益超過國壽鑫耀龍騰兩全險的保底收益越多。

而且，非常接近萬能賬戶的演算利率。

反過來，國壽鑫耀龍騰兩全險未來要達(dá)到這個演示的收益，

必須連續(xù)30年，收益率都得穩(wěn)住3.5%復(fù)利。

這個可能性，有點(diǎn)玄學(xué)了吧。

總結(jié)一下：

這款國壽鑫耀龍騰兩全險，主險表現(xiàn)真的太太太差勁了。

IRR不忍直視...

真實收益水平，完全比不上拔尖的增額壽。

而附加的萬能賬戶，絕大多數(shù)壽險公司，都有這樣的產(chǎn)品。

我覺得沒啥稀奇的。

何必要提前幾個月來搶購，等明年保單1月1號來生效呢。

秋陽的小感想：

每次寫到開門紅這類文章，

我總會收到一些朋友的私信，說自己之前稀里糊涂被忽悠買了保險的經(jīng)歷。

我想說的是，咱們買理財險，

一定要了解清楚產(chǎn)品責(zé)任，做好收益對比。

否則吃虧的，最后還是自己啊。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。