近期，我經(jīng)手了一件棘手的理賠案件。

客戶林先生(化名)的兒子言言，不幸確診髓母細(xì)胞瘤。

從言言身體不適到就醫(yī)確診，不過一周時(shí)間。

這一周里，林先生一家精神高度緊張。

不單是擔(dān)心言言的身體情況，也擔(dān)心治療費(fèi)的問題。

但好在，早在兩年前林先生就給言言買了重疾險(xiǎn)。

這次在理賠專員的協(xié)助下，順利獲賠168萬。

借著言言這段經(jīng)歷，我提煉出三個(gè)要點(diǎn)。

各位家長(zhǎng)，一定要重視。

本文已征得投保人的同意，涉及到的影像資料均已獲得認(rèn)可及授權(quán)。

01

理賠簡(jiǎn)報(bào)

投保產(chǎn)品1：復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝

投保時(shí)間：2021.01.12

投保產(chǎn)品2：瑞泰晴天保保超越版(別名：完美童年尊享版)

投保時(shí)間：2021.01.13

出險(xiǎn)時(shí)間：2023.01

申請(qǐng)理賠：2023.01.15

理賠到賬：2023.02.15 / 2023.02.28

理賠金額：40萬+128萬

02

理賠經(jīng)過

21年1月，林先生通過我們【學(xué)霸說保險(xiǎn)】平臺(tái)投保。

給5歲的兒子言言，先后買了兩份重疾險(xiǎn)。

第一份，復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝(已停售)。

買了40萬保額，保終身，并附加了重疾二次賠：

第二份，瑞泰晴天保保超越版(已停售)。

一樣是40萬保額，并附加了身故責(zé)任：

兩份保單加起來，一年不過2900元，性價(jià)比非常高。

確診及理賠：

以下為林先生自述

直到今天，我回想當(dāng)時(shí)的情景還是覺得害怕。

那時(shí)候是1月初，言言剛放寒假。

在家待了沒兩天，他就開始有嘔吐現(xiàn)象。

當(dāng)時(shí)還以為是孩子零食吃多了，導(dǎo)致腸胃不舒服。

孩子他媽給買了沙棘乳劑，言言服用后也好了些。

結(jié)果沒想到才過兩天，他又開始吐了。

而且還總說頭暈、睡不好，連走路都開始不穩(wěn)。

這可把我們嚇壞了。

9號(hào)那天，我和老婆休假帶著言言去了醫(yī)院。

醫(yī)生安排了很多檢查，10號(hào)給言言做了頭顱CT。

結(jié)果顯示，是“右側(cè)小腦半球占位性病變”：

醫(yī)生考慮是毛細(xì)胞星型細(xì)胞瘤，建議我們盡快手術(shù)。

我和老婆當(dāng)場(chǎng)就懵了。

本以為言言只是嘔吐、頭暈，沒想到這么嚴(yán)重...

對(duì)這個(gè)病，我和老婆都不太懂。

全都聽醫(yī)生的，打算盡快做手術(shù)。

但孩子還這么小，實(shí)在是不想讓他遭太多罪。

我們當(dāng)時(shí)的想法，就是給言言找個(gè)好醫(yī)院、好醫(yī)生。

這時(shí)我想起之前買的保險(xiǎn)，好像有就醫(yī)綠色通道。

于是立馬聯(lián)系了【學(xué)霸說保險(xiǎn)】，是理賠專員蘇西老師接待的我。

我本意是想去北京天壇醫(yī)院的，這家醫(yī)院的神經(jīng)外科非常權(quán)威。

只是可惜，蘇西說我給言言買的兩款重疾險(xiǎn)，都不提供住院安排服務(wù)。

而且這兩款重疾險(xiǎn)，對(duì)就醫(yī)的醫(yī)院也有要求，并且沒有重疾先賠。

沒辦法，我們只能在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行手術(shù)。

1月14日，言言順利進(jìn)行了開顱手術(shù)。

本以為一切順利，但病理結(jié)果又一次給了我們打擊。

言言患的，是更嚴(yán)重的髓母細(xì)胞瘤。

醫(yī)生說，這屬于腦惡性腫瘤，后續(xù)還要放化療。

我當(dāng)時(shí)真的懵了。

言言才7歲，放化療這么苦，他得遭多少罪。

老婆更是抑制不住情緒，抱著我痛哭。

一遍遍重復(fù)著，為什么為什么...

...

崩潰歸崩潰，我和老婆還是不敢在言言面前表露半分。

就想著讓他保持比較樂觀的心態(tài)，好好治療。

我們也不斷鼓勵(lì)他：

只要聽醫(yī)生叔叔的話乖乖治療，很快就能回去和小伙伴一起玩了。

只是這治療費(fèi)用...

我又聯(lián)系了蘇西老師，打算申請(qǐng)理賠。

按蘇西老師的意思：

媽咪保貝這邊，可以先按“顱腦手術(shù)”申請(qǐng)。

按規(guī)定能賠100%保額，也就是40萬。

并且豁免后續(xù)保費(fèi)，繼續(xù)享有重疾二次賠保障。

而晴天保保這邊，腦惡性腫瘤屬于少兒特定疾病，能額外賠200%保額；

并且言言是投保第3年出險(xiǎn)的，重疾能額外賠20%；

也就是40萬*（200%+120%）=128萬。

兩份重疾險(xiǎn)加起來，也就是168萬。

這筆錢賠下來，言言后續(xù)的治療費(fèi)就不用愁了。

在蘇西的指導(dǎo)下，我經(jīng)歷了提交資料、保險(xiǎn)公司面訪一系列程序。

2月15號(hào)，我收到了復(fù)星聯(lián)合的結(jié)案通知，理賠40萬：

2月22號(hào)，我收到了瑞泰的理賠款，但卻只有48萬：

我去找蘇西老師咨詢了情況。

她告訴我，由于缺少疾病編碼，瑞泰沒有按特疾賠付。

于是蘇西立馬幫我聯(lián)系了瑞泰的工作人員，進(jìn)行了申訴。

等待結(jié)果的這幾天，我的內(nèi)心真的很煎熬。

80萬，意味著能解決言言兩三年的放化療開支。

如果這80萬賠不下來，我們這個(gè)普通家庭要如何承擔(dān)...

不過好在，結(jié)果是好的。

2月28日下午，我正在給言言準(zhǔn)備晚飯，收到了瑞泰80萬賠款：

說真的，這錢一到賬，我心里安定了好多。

足足多賠80萬，相信言言一定可以戰(zhàn)勝病魔！

真的，非常感謝！

03

理賠啟示

很感謝林先生，愿意將這段經(jīng)歷分享出來。

在這里，誠(chéng)摯祝愿言言早日康復(fù)，健康長(zhǎng)大。

從今天的理賠案件里，我也總結(jié)出三個(gè)要點(diǎn)。

各位家長(zhǎng)，一定要引起重視。

一、配置少兒專屬重疾險(xiǎn)

孩子的重疾險(xiǎn)，得買。

而且，要買少兒專屬的重疾險(xiǎn)。

原因無他。

少兒階段重疾高發(fā)，且治療費(fèi)用昂貴。

就說言言，他確診的髓母細(xì)胞瘤就屬于腦惡性腫瘤。

不單是重疾，還是少兒特定疾病。

此外，少兒重疾險(xiǎn)還保少兒罕見疾病。

按照規(guī)定，都是可以獲得額外賠付的：

具體能賠多少？我拿產(chǎn)品來演算。

以某網(wǎng)紅少兒重疾險(xiǎn)為例。

父親給6歲的兒子小明買了50萬保額，假設(shè)投保3年后：

① 小明確診白血病，賠100%+120%=110萬。

② 小明確診腦型瘧疾，賠100%+200%=150萬。

是不是很給力？

而普通重疾險(xiǎn)，是沒有額外的少兒特疾/罕疾保障。

少了它倆，賠付將大打折扣。

因此給孩子買重疾險(xiǎn)，一定要買少兒專屬重疾險(xiǎn)。

價(jià)格也不會(huì)太貴，5歲孩子買50萬保額保終身，每年也就兩千來塊。

二、優(yōu)選有就醫(yī)綠通重疾險(xiǎn)

其實(shí)這些年，我評(píng)判一款重疾險(xiǎn)好不好，

除了看保障過不過關(guān)，也更看重這款產(chǎn)品能提供什么服務(wù)。

很簡(jiǎn)單也很現(xiàn)實(shí)，

當(dāng)我們?cè)馐艽蟛〈驌籼幵诨艁y之中時(shí)，它能不能幫忙安排醫(yī)院，讓我們獲得更好的醫(yī)療條件？讓家人緊繃的神經(jīng)能得到一絲放松，從容面對(duì)困難？

這一點(diǎn)我在測(cè)評(píng)重疾險(xiǎn)時(shí)，會(huì)納入考慮之中；

同時(shí)的，也是希望大家能更好地了解一款產(chǎn)品。

重疾險(xiǎn)提供的服務(wù)當(dāng)中，最實(shí)用的一項(xiàng)就是就醫(yī)綠通。

服務(wù)內(nèi)容包括掛專家號(hào)、安排醫(yī)院床位、會(huì)診服務(wù)等等(具體視產(chǎn)品規(guī)定)。

大家在挑選時(shí)，優(yōu)先考慮能提供就醫(yī)綠通的產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上，增值服務(wù)越全面為佳。

三、小病小痛不容忽視

孩子的小病小痛，一定不能忽視！

身體有任何不舒服的地方，要及時(shí)就醫(yī)。

醫(yī)生看過沒問題，才能安心。

就算孩子真的不幸生病了，也能做到“早發(fā)現(xiàn)，早治療”。

04

秋陽有話說

最后，還是想提醒一句：

不僅是孩子，大人也要配置重疾險(xiǎn)。

畢竟沒有人知道，明天和意外哪個(gè)先到來。

加之現(xiàn)在醫(yī)療水平不斷進(jìn)步，疾病治愈的可能性也更高。

有了重疾險(xiǎn)，就能有效緩解我們的經(jīng)濟(jì)壓力。

所以大家要趁年輕、身體好，早日落實(shí)保障。

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