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社保養(yǎng)老金,被罵上熱搜

 分類:保險文章大全

最近有很多讀者反饋說不打算交社保了,有點不可思議。

為什么不想交社保呢?

兩個原因,一個醫(yī)保改革一個養(yǎng)老金延發(fā)。

醫(yī)保個人賬戶縮水雖然有微詞,但還能接受。

主要是養(yǎng)老金這一塊:延遲退休到65歲,很多人覺得看不到領(lǐng)養(yǎng)老金的希望了。

網(wǎng)上罵聲一片。

矛頭指向→我們的養(yǎng)老金制度不行。

那問題來了,世界上有沒有靠譜的養(yǎng)老金制度呢?

01

先看我國的情況:

咱們的養(yǎng)老金體系分三個支柱。

第一支柱為政府主導(dǎo)并管理的基本養(yǎng)老金。

我們叫社保養(yǎng)老金,也就是國家?guī)湍沭B(yǎng)老。

第二支柱為企業(yè)年金。

由企業(yè)自愿購買,算是公司幫你養(yǎng)老。

第三支柱為個人自愿購買的儲蓄投資養(yǎng)老金。

比如商業(yè)養(yǎng)老保險、個人養(yǎng)老金等,屬于自己給自己養(yǎng)老。

目前第二、三支柱占比很小,基本靠社保養(yǎng)老金單條腿走路。

要知道,我國當(dāng)前企業(yè)職工的養(yǎng)老金替代率僅為40%。

退休前月入1萬,退休后您4000拿好...

但這不是最關(guān)鍵的,我查了下相關(guān)數(shù)據(jù):

2021年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險基金為60455億元,而養(yǎng)老金支出為56481億元。

可以說基本就要持平了。

以后老人越來越多,年輕人越來越少,“大鍋飯”肯定見底。

當(dāng)然啦,官方也在努力解決問題,出臺了多項政策:

什么特定養(yǎng)老儲蓄、二胎三胎政策、延遲退休、個人養(yǎng)老金制度等。

至于效果嘛,還有待觀察。

我想說的是,養(yǎng)老問題,世界上所有國家都得面對。

02

日本:活到老干到老

他們的養(yǎng)老金制度也是分三個支柱:

與我們的“現(xiàn)收現(xiàn)付制”(年輕人養(yǎng)老人)不同,

小日子過得不錯的日本人,養(yǎng)老金是每個月交給政府或保險機構(gòu)一筆錢,他們代為保管和投資運營。

老了以后,再把這筆錢發(fā)給自己。

另外日本還會對各種情況不同的老人予以相應(yīng)的補貼,制度極為完善。

但同時,也給國家造成了巨大的財政壓力。

據(jù)2022年統(tǒng)計,日本人平均壽命83.6歲,居世界前列;

女性更是達(dá)到了86.8歲,位居世界第一。

不僅人均壽命長,數(shù)量還多,每4個日本人中就有一個是老年人。

所以,就算個人和企業(yè)繳納了一定數(shù)額的養(yǎng)老金,也依舊不夠用。

于是,日本只能一邊發(fā)債:目前債務(wù)率全球第一;

一邊宣布延遲退休年齡:至70歲。

更絕的是,日本怕民眾撐不住,還會把40歲以上群體,當(dāng)作重點保護(hù)對象。

對他們進(jìn)行醫(yī)療保健、心理護(hù)理、疾病預(yù)防等服務(wù)。

你想想看,一方面無情延遲退休,一方面又怕民眾掛掉。

真就是,活多久干多久唄。

韓國:老人普遍貧困

韓國養(yǎng)老金制度有4個支柱:

主體是第一支柱國民養(yǎng)老金計劃,涉及范圍非常廣泛,效果也很不錯。

可惜建立的太晚,直到1988年才有。

好多現(xiàn)在領(lǐng)國民養(yǎng)老金的韓國老人,其實直到工作生涯快結(jié)束時才加入國民養(yǎng)老金計劃。

所以能拿到的養(yǎng)老金,非常少。

韓國2020年國民養(yǎng)老金支付統(tǒng)計:國民平均領(lǐng)取養(yǎng)老金54萬1千韓元(約人民幣2893元)/月。

而50歲以上的韓國人維持“最低標(biāo)準(zhǔn)生活方式”,平均每人每月最少需要145萬韓元。

基本生活都保障不了,這還是發(fā)達(dá)國家嗎?

可以想象,韓國的情況比咱們嚴(yán)重的多。

我記得前兩年,經(jīng)合組織(OECD)就曾發(fā)布報告稱:

韓國65歲以上人口的貧困率超過40%;65歲以上人口的就業(yè)率也達(dá)到了34.1%。

在38個成員國里,不管是貧困率還是就業(yè)率,都位居榜首。

這大面積的老年貧困現(xiàn)象,韓國政府也是頭疼啊。

美國:貧富差距極大

漂亮國的養(yǎng)老金制度同樣是三支柱。

不同的是,它的二、三支柱更占優(yōu)勢,超過美國養(yǎng)老金資產(chǎn)總額的90%。

以IRA計劃舉例,

就是你每年可以存一定量的錢到這個賬戶里面,然后這里面的錢,又可以買基金,也可以買股票或者債券。

最關(guān)鍵的是,它可以享受一定的稅收優(yōu)惠甚至免稅。

我扒了下數(shù)據(jù),現(xiàn)在IRA的規(guī)模已經(jīng)接近了14w億美元,比我們聽得最多的401K計劃的基金還要大。

貌似我們正在推出的個人養(yǎng)老金賬戶,跟這有點像哦。

不過,二、三支柱占比太高也有問題。

你想啊,有錢人投資的越多,退休后領(lǐng)的越多。

那普通民眾呢,第一支柱保障不足,又沒多余的錢去投資,導(dǎo)致美國的貧富差距極大。

據(jù)統(tǒng)計,在美國約有63%的家庭沒有個人退休金賬戶。

作為對比,截至2019年,美國約有2.9萬人的個人退休金賬戶余額超過500萬美元。

Ps:澇的澇死,旱的旱死。

03

對比下來,你發(fā)現(xiàn)沒?

不管是哪個國家的養(yǎng)老金制度,都不可能徹底解決養(yǎng)老問題(家家有本難念的經(jīng))。

所以別再罵我們的社保養(yǎng)老金了。

我只能說,當(dāng)下每個國家都在努力尋找養(yǎng)老制度的改革方向。

咱們能做的,就是相信高層的智慧。

什么國家形勢啊、政策變動啊,普通人真的掌控不了,你抱怨也沒用。

還不如盡自己所能,趁早做準(zhǔn)備。

要么你年輕時找到一份退休福利好的工作,一直干下去;要么在你變老之前,給自己攢下一大筆養(yǎng)老錢。

否則,老了想退休也沒法退,只能埋頭繼續(xù)干...

唉~我們這代人養(yǎng)老也太太太難了吧。

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