說到過年，曾經(jīng)最令我們開心的是啥呀？當(dāng)然是壓歲錢啦~
我還是初中生那會(huì)，每年的壓歲錢都會(huì)提前規(guī)劃，每月花多少，以保證接下來一整年都有錢花。
想來，我的理財(cái)意識(shí)應(yīng)該就是那會(huì)慢慢培養(yǎng)的。
長大后，我們很少收到壓歲錢了，這種喜悅也就慢慢消失了。
年金險(xiǎn)，就是一個(gè)能每年給你壓歲錢的存在。
新的一年，不變的優(yōu)秀產(chǎn)品推薦，2023年第一期年金險(xiǎn)榜單，秋陽為你奉上~
作為本年度第一期榜單推薦，入選產(chǎn)品既有老牌高手，也有初出茅廬的新人。
秋陽本次共挑選了6款產(chǎn)品入圍，六六大順~
綜合情況大體是這樣：
區(qū)別比較大的主要是各產(chǎn)品的起投門檻。
福滿滿最低2千元起投，而星海贏家(慶典版)最低起投門檻為1萬元，如果是最常見的3-10年繳費(fèi)期，起投門檻為2萬元，不太適合預(yù)算偏緊的小伙伴。
當(dāng)然，拋開預(yù)算的話，理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的比較最終還是要看到手收益。
30歲的老劉，每年支出10萬(保費(fèi)非限定，可自由調(diào)整)投保以上6款，60歲開始領(lǐng)取。
不同繳費(fèi)年限、不同產(chǎn)品，每年可領(lǐng)取的年金數(shù)額如下：
明顯可以看出，不管選擇什么繳費(fèi)年限，星海贏家(慶典版)計(jì)劃二的年金領(lǐng)取遙遙領(lǐng)先其他幾款。
許多人買年金險(xiǎn)，最核心的目的都是為了退休之后每年能有一筆“壓歲錢”。
或是提高生活品質(zhì)，或是保持長期穩(wěn)定的生活來源。
喜歡高額度領(lǐng)取的朋友，可以重點(diǎn)關(guān)注下星海贏家(慶典版)計(jì)劃二。
不過秋陽也要提醒各位，計(jì)劃二之所以年度領(lǐng)取大幅度高于其他，核心在于它的保證領(lǐng)取期有調(diào)整：
保證領(lǐng)取期只有15年(70歲后領(lǐng)取為12年)。
如果有新來的小伙伴不懂什么是保證領(lǐng)取期，可以看看下一部分，秋陽會(huì)簡單科普下。
收益最低的兩款當(dāng)屬大盈之家與如意鑫享。
隨著繳費(fèi)期的拉長，二者跟其他幾款的差距不斷增大。
其實(shí)它倆也不是一無是處，人家的強(qiáng)項(xiàng)在于終身享有現(xiàn)金價(jià)值。
現(xiàn)金價(jià)值在年金險(xiǎn)中有三個(gè)用處：退保、減保、保單貸款。
當(dāng)你急用錢，數(shù)額不大不小時(shí)，不想退保讓整張保單失效；也不想保單貸款支付利息，便可以選擇減保領(lǐng)取部分現(xiàn)價(jià)出來使用了。
它倆具體現(xiàn)價(jià)有多高，我也找了款頂級(jí)收益的增額壽來作對(duì)比：
可以看到，這兩款在70歲領(lǐng)取前的現(xiàn)價(jià)與增多多3號(hào)非常接近。
特別是如意鑫享，后期IRR高達(dá)3.47%，已經(jīng)高過市面上許多增額壽了。
保證領(lǐng)取可以理解為“一定能拿到錢的年數(shù)”。
比如保證領(lǐng)取期為20年，如果只領(lǐng)6年便身故了，此時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)將剩余14年未領(lǐng)取的年金給回來。
所以，保證領(lǐng)取期越長，越能保障我們的長期收益。
不過也會(huì)有像星海贏家(慶典版)計(jì)劃二這樣，減少保證領(lǐng)取期從而增加年度領(lǐng)取數(shù)額的產(chǎn)品在哦。
如果單看保證領(lǐng)取年期的話，共有4款產(chǎn)品是最長的保證領(lǐng)取20年。
分別是：光明慧選、星海贏家(慶典版)計(jì)劃一、大富之家、福滿滿。
比較主流的養(yǎng)老年金險(xiǎn)都是終身領(lǐng)取的，也就是越長壽領(lǐng)越多。
但也常有比較悲觀的小伙伴問我：如果走得早，是不是投入的錢就打水漂了？
別急，一般年金產(chǎn)品都會(huì)有身故保障的：
可以看到，身故保障最不盡人意的是星海贏家(慶典版)。
開始領(lǐng)取年金前身故，會(huì)賠付已交保費(fèi)；
開始領(lǐng)取年金后身故，不承擔(dān)身故責(zé)任(不過有保證領(lǐng)取期保障)。
優(yōu)秀的呢，比如大盈之家跟如意鑫享，無論啥時(shí)候掛了，都有身故責(zé)任保障，nice。
其他幾款也不拉垮，身故保障基本都能持續(xù)到75歲左右。
IRR是一面衡量理財(cái)險(xiǎn)真實(shí)收益的照妖鏡，經(jīng)常在我們的面前出現(xiàn)。
這幾款產(chǎn)品的真實(shí)收益如何，也能通過IRR略窺一二。
考慮到大家對(duì)自己的壽命預(yù)期不同，我以80歲和100歲為準(zhǔn)來測算IRR：
上面的對(duì)比我一直沒把光明慧選定期版加進(jìn)來，是因?yàn)樗鼰o法做到終身領(lǐng)取。
但如果只看到80歲的收益的話，那它是當(dāng)之無愧的第一。
畢竟定期版的光明慧選，到期時(shí)會(huì)直接返一筆不小數(shù)目的年金回來。
如果你想在60-80歲期間領(lǐng)到更多的錢，那光明慧選定期版是最優(yōu)選擇。
如果對(duì)壽命預(yù)期樂觀，80歲后的收益王者便是星海贏家(慶典版)計(jì)劃二。
畢竟預(yù)期壽命長，保證領(lǐng)取期啥的已經(jīng)不是我們考慮的范圍了。
那自然是長壽×年度領(lǐng)取高才是咱們所考慮的，100歲時(shí)可到4.38%的IRR，驚人的存在，這可是復(fù)利4.38%。
排名第二的福滿滿也不慫，IRR也高達(dá)4.31%。
它的優(yōu)勢在于擁有祝壽金功能，按照上表收益演算：
80歲，額外領(lǐng)取1倍年金76000元；
90歲，額外領(lǐng)取2倍年金152000元；
100歲，額外領(lǐng)取3倍年金228000元。
對(duì)預(yù)期壽命樂觀的朋友們，買這兩款，估計(jì)嘴都笑得合不攏~
當(dāng)然，雖然我國老齡化社會(huì)的推進(jìn)，養(yǎng)老除了money，高端的養(yǎng)老社區(qū)也逐漸開始進(jìn)入我們的視野。
我想，我們這輩人老了后，應(yīng)該不太會(huì)像我們長輩那樣住家?guī)?，更愿意在高端社區(qū)里保持社交了吧？
今天我推薦的幾款，除了如意鑫享外，其他幾款都能夠?qū)拥礁叨损B(yǎng)老社區(qū)哦。
光大走的是平民路線，做的是讓普通人也能住得起的養(yǎng)老社區(qū)。
最低僅需30萬總保費(fèi)即可享受旅居養(yǎng)老優(yōu)享。
我算了算，按3萬*10年投保光明慧選的話，也就是每月2500元的支出。
而且一張保單可以鎖定6個(gè)人的權(quán)益，包括投保人及配偶，還有雙方父母。
它的養(yǎng)老社區(qū)是這樣滴：
可選擇的地方也不少喔，目前在國內(nèi)已經(jīng)覆蓋了50+座城市，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量已經(jīng)突破100家了。
旅居養(yǎng)老啥意思？夏天青島喝著啤酒吹著海風(fēng)，冬天三亞沐浴陽光，全國到處有你的居所。
我之前還去實(shí)地打卡過，感興趣可以戳
→傳送門大盈之家、大富之家、福滿滿→大家養(yǎng)老社區(qū)
大家...它的股東是保險(xiǎn)保障基金，國家隊(duì)氪起金可是一點(diǎn)都不含糊。
在北京建了三個(gè)養(yǎng)老社區(qū)，坐落在南二環(huán)、東三環(huán)、西二環(huán)，處處都是寸土寸金之地。
想象在這里養(yǎng)老，旁邊是天安門廣場、北京協(xié)和醫(yī)院、故宮博物院...
門檻是多少？答案令人吃驚。
雖說大家目前的養(yǎng)老社區(qū)覆蓋率不及光大，但勝在一個(gè)精字。
我收到風(fēng)聲，大家已經(jīng)在全國各地完成了選址布局，下面就等一座座社區(qū)拔地而起了。
目前最新消息，天津南昌濟(jì)南已經(jīng)開始動(dòng)工了，無一例外選址都在市中心里。
就拿南昌來說吧，選址1公里范圍內(nèi)有2家三甲醫(yī)院+1家中醫(yī)院。
距離江西省排名第一的南昌大學(xué)第一附屬醫(yī)院僅有2.2公里。
三甲醫(yī)院的名醫(yī)，離我僅有1公里距離，想想這心都安定了不少。
星海贏家(慶典版)→復(fù)星星堡養(yǎng)老社區(qū)
作為復(fù)星集團(tuán)的出品，星海贏家(慶典版)自然也對(duì)接了復(fù)星旗下的高端養(yǎng)老社區(qū)。
它的養(yǎng)老社區(qū)長這樣：
還有這樣：
最后，我也給大家做了一些購買建議。
以上就是對(duì)6款年金產(chǎn)品的分析啦。
通篇看下來，相信大伙兒也感受到它們有多優(yōu)秀了。
大家按需選擇，可以實(shí)現(xiàn)收益最大化~畢竟誰都有老去的一天，大家都有養(yǎng)老焦慮，只是不知道該怎么辦。
或者說不確定自己最適合購買哪款產(chǎn)品，畢竟這是一筆長期的投資，你說對(duì)吧？
當(dāng)然，謹(jǐn)慎是對(duì)的，但如果止步不前那就是你的不對(duì)啦。
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