最近來找我咨詢的朋友，要么專心咨詢百萬醫(yī)療險，要么專心咨詢重疾險…
百萬醫(yī)療險和重疾險，都屬于健康險，可能很多人不知道它倆的區(qū)別。
咋一看，百萬醫(yī)療險才幾百元，比重疾險幾千元便宜太多。
百萬醫(yī)療險比重疾險便宜，保額還高，要你重疾險何用??
買的不如賣的精，你精得過滿屋子精算師的保險公司嗎？
永遠(yuǎn)記?。罕ｋU公司是盈利機構(gòu)。
ok，我們今天來梳理一下百萬醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別。
01
百萬醫(yī)療險：排除掉免賠責(zé)任，只要住院就可以賠，還包括住院前、后門診、特殊門診。
重疾險：只要確診合同約定的疾病，可以一次性拿一筆錢。
合同約定的疾病有輕癥、中癥、重疾。賠付的次數(shù)、比例，各產(chǎn)品規(guī)定不一樣。
百萬醫(yī)療險：需要超過1萬免賠額才可以報銷，且費用必須是合理的費用。
部分產(chǎn)品規(guī)定，如果得的病是重大疾病，免賠額為0。
重疾險：只要確診為合同約定的疾病，就可以一次性拿到一筆錢，愛干嘛干嘛，自由支配。
理賠的原則是，直接賠一筆錢，跟你實際花了多少錢，沒關(guān)系。
比如：阿花做了乳腺纖維瘤微創(chuàng)切除手術(shù)，花費13000元，醫(yī)保報銷了6000元，剩下7000元，因為沒超過1萬元免賠額，所以百萬醫(yī)療險就不報銷了。
又比如小明，年紀(jì)輕輕冠狀動脈就堵了，常常供血不足，還胸痛。
最后熬不住了，住院做了手術(shù)，花費50000元，其中醫(yī)保報銷了24000元。
剩下26000元，超過免賠額1萬，百萬醫(yī)療險可以申請報銷。
報銷金額是：總費用50000-醫(yī)保已經(jīng)報銷24000-免賠額10000)×100%=16000元。
阿花的乳腺纖維瘤手術(shù)，重疾險不能報銷，因為沒達(dá)到門檻。
但小明的這個病，其實是較輕急性心肌梗塞，符合重疾險里面的輕癥理賠條件，可以報銷。
報銷金額為：保額30萬×輕癥比例45%=13.5萬
em~感受到?jīng)]？感受到的記得文末點個贊，這是派給你的小任務(wù)哦~
百萬醫(yī)療險是一年期的，每年交一次錢，保到多久就交到多久。
產(chǎn)品如果虧損，隨時停售，停售就不給買了。
但現(xiàn)在有一些產(chǎn)品，可以保證續(xù)保最長20年，
比如太平洋健康的醫(yī)享無憂、平安健康的e生保長期醫(yī)療險以及支付寶好醫(yī)保長期醫(yī)療險20年款。
在這20年期間，不管你是否身體變差了、是否發(fā)生過理賠了，產(chǎn)品是否停售了，都可以續(xù)保。
而重疾險，則是保終身的，交20年錢，每年錢不變，保你一輩子。
(繳費期限自選哈，一般有1/3/5/10/20/30年供你選擇)
百萬醫(yī)療險，是每年都需要交錢的，而且還會漲價。
條款寫得很清楚：
一開始是幾百元，很便宜，但是如果持續(xù)漲價，也有點吃不消。
剛開始理賠情況，我預(yù)估不多，因為都是過了嚴(yán)格的健康告知才買上的。
但隨著時間推移，人會變老，變老就會生病，慢慢理賠就多起來了。
就算是中間發(fā)生理賠，保費也不可以停，得繼續(xù)。
而重疾險保費是固定，每年交的錢一樣，中間發(fā)生理賠，錢就不用繼續(xù)交了，但保障繼續(xù)。
我們來對比下兩者的保費：
橙色的是重疾險，藍(lán)色的是百萬醫(yī)療險。
百萬醫(yī)療險，我按第5年后每年10%漲幅來算的。
當(dāng)然，有點夸張，實際情況如何，我們可以繼續(xù)追蹤。
那如果保證續(xù)保20年到期之后呢？產(chǎn)品不一定有了。
如果你發(fā)生過理賠，20年到期后，還需要重新審核你的健康情況，能不能續(xù)是一個未知數(shù)。
但重疾險就不一樣了，初看保費很高，拉長終身來看，也就還好。
但重疾險的保額才30萬，跟百萬醫(yī)療險400萬比，有點不夠看。
百萬醫(yī)療險的保額幾百萬，萬一得了重疾，可以幫上很大的忙，起碼治療的底氣很足，自然信心也有了。
而重疾險其實本質(zhì)上賠的錢，不是用來治病的，而是用來彌補收入損失的。
比如得了癌癥，沒辦法正常工作，收入就要減少甚至失業(yè)了。
但是家里的支出，房貸車貸水電物業(yè)、吃喝拉撒、孩子的學(xué)費等，該給還是得給啊。
百萬醫(yī)療險報銷治病費用，重疾險彌補收入損失，搭在一起，沒毛病。
關(guān)于這一點，我特意拉了重疾險的現(xiàn)金價值來看：
重疾險，含身故責(zé)任的，就算一直不發(fā)生理賠，也可以當(dāng)作一份儲蓄。
我算過了，IRR=1.88%，不高，但它本身不是理財險，所以不能跟理財險對比。
同時它又能給你留后路，沒出事，還可以退保拿現(xiàn)金價值，當(dāng)做儲蓄。
這些年擁有的保障，就當(dāng)是交的保費產(chǎn)生的利息交錢了。
綜合以上4個區(qū)別，你會發(fā)現(xiàn)，百萬醫(yī)療險沒有吹得那么神，重疾險也沒有想象中那么貴。
它倆各自有亮點，最好是結(jié)合起來，一起買，給自己更全面的保障。
免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。
我們是小秋陽說保險，一個只為提供專業(yè)、客觀、中立保險知識的團隊。
歡迎關(guān)注我們的微信公眾號：【小秋陽說保險】
你可以獲得免費答疑的機會，也可以領(lǐng)取以下福利：
- 「產(chǎn)品榜單」：每月更新四大險種高性價比產(chǎn)品排行榜！
- 「投保指南」：兒童、成人、老人各年齡段科學(xué)投保指南。
- 「保險方案」：年收入5萬、10萬、20萬、50萬家庭不同需求的保險規(guī)劃方案。
- 「理賠服務(wù)」：集合專屬理賠、法務(wù)、核保和醫(yī)學(xué)專家團隊，協(xié)助您處理理賠事宜。
熱搜：
熱點文章
最新文章
