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增額終身壽下架，真的要無腦搶嗎

　分類：產(chǎn)品評測

很多人懵逼了最近。

不為別的，因為監(jiān)管出了嚴查增額壽的公告。

公告一出，朋友圈瞬間沸騰。

鋪天蓋地的代理人廣告從早發(fā)到晚。

特別是我這種加了上千個代理人的，場面更加壯觀…

不少人發(fā)問，這么多產(chǎn)品下架，我沒買是不是虧了，趕緊搶一個？

慢著，魚龍混雜的，掉坑你就慘了。

01

我看了一下，這波監(jiān)管潮，朋友圈不乏有各路大公司“積極響應”。

像人保、平安、工銀安盛等等。

因為線下從業(yè)人員基數(shù)還是比較大的。

不過，如果你只聽雷聲大，就趕緊去買把大傘，也許會被老天戲耍一把哦。

畢竟有可能只飄兩滴毛毛雨嘛，這些公司的增額壽也一樣。

如果你正巧看到朋友圈有保司代理人在轟炸，就想著趕緊去搶一份，有可能就中招了。

比如，最近很多人帶著產(chǎn)品來后臺問我。

我拿幾款出來給大家看看。

中國人保-臻鑫一生

0歲男寶寶當被保人，3年交每年5萬，現(xiàn)金價值：

3年交臻鑫一生現(xiàn)價對比圖.png

為了能比較優(yōu)劣，我也找了幾款業(yè)內公認的好產(chǎn)品一起測算。

先說清楚哦，我可沒偏心大公司還是小公司。

找來對比的產(chǎn)品，有私企，也有國企，甚至國資委管的我也給擰出來了。

政治協(xié)商了這屬于，不過咱們只論真實收益，不看出身。

收益上來看，臻鑫一生前期跑得可猛了。

不僅回本快，前幾年也甩開這3款好幾個身位。

但你猜最后怎么著。

最后四款產(chǎn)品的角逐中，它排倒數(shù)第一。

保單第100年，它的現(xiàn)金價值跟第一差了約38萬。

有億點多~

一款不具代表性，再多找?guī)卓睢?/div>

平安人壽-盛世金越尊享版

這次選擇30歲男性當被保人，繳費期選擇5年，年交10萬：

5年交盛世金越尊享現(xiàn)價對比圖.png

IRR有點低...

跑了一輩子了，才勉強上了3.31%。

同期的最高都跑到3.489%去了。

找多一款做個女性的現(xiàn)價對比吧。

太平人壽-歲有余慶

這款我在后臺看到留言率很高，所以也對比下。

30歲女性，還是交5年，年交10萬：

歲有慶余5年交現(xiàn)價圖.png

作為太平主打的產(chǎn)品，歲有余慶在前期表現(xiàn)算是出色。

但后期的表現(xiàn)跟大部分產(chǎn)品一樣，乏力許多。

其實都是能理解的。

大公司產(chǎn)品嘛，產(chǎn)品策略偏保守一點，

而且也有利潤跟品牌稅在里面，產(chǎn)品層面弱些也是正常。

不單上面這3款，我還對比了11款，結果都差不多。

14款對比.png

那這樣的話，近期增額壽搶購潮，不用行動？

02

一棍子打死，倒也不必。

咱也沒說沒有好產(chǎn)品呀。

其實，我上面說我沒偏心，嘿嘿還是偏了一點心的~

選來當參照物的三款，正是現(xiàn)在評分最高的三款。

所以也難怪其他產(chǎn)品咋比都比不過它們哥仨啦。

如果你要搶購的話，鎖定這哥仨就好。

總表.png

收益我就不再另外對比了，看完上面的對比，你們應該心里也有個底。

我就直接說結論了。

對品牌沒要求，一心追求高收益

有這種需求的，我建議你考慮下增多多3號(樂享年年)或者康乾1號·益利多青春版（以下簡稱益利多）。

要說收益，這哥倆現(xiàn)在幾乎是行業(yè)天花板了。

常見的3/5/10年繳費，不管被保人年齡多少，

現(xiàn)價跑出來比它們高的幾乎都沒了。

可以算得上是當前普適性最好的兩款。

增多多3號(樂享年年)還有護理保險責任，理財?shù)耐瑫r，保障也不落下。

所以我平常聊它比較多，也愛拿它來算收益：

增多多3號現(xiàn)價領取.png

30歲的父親，每年拿出5萬塊，給自己剛出生的寶寶投一份5年交的：

等她18歲讀大學時，每年減保拿出5萬塊供她讀書用，

4年大學總共支出20萬；

等自己60歲退休時，每年減保拿出2.4萬補充退休金，

拿個20年，總共拿了48萬。

合同還有2萬多。

25萬的投入，最后翻了近3倍。

除了增額壽，我想沒有哪種投資工具能像這樣兼顧安全+鎖利了吧。

怎樣，未來是不是清晰多了？

對品牌公司要求比較高，可以適當接受收益低點

如果是這類人群的話，那么金盈衛(wèi)幾乎就是貼身為你設計的。

要說品牌，能蓋過它東家招商集團的，恐怕不多。

招商仁和股東.png

截圖取自招商仁和人壽官網(wǎng)

從官方發(fā)布的股權結構來看，八成以上股本為國有法人股，也昭示了它“官二代”的身份。

所以，偏愛品牌的，金盈衛(wèi)跟你就是天然CP了。

當然，除了收益跟品牌，還有個重要維度你得考慮。

就是減保靈活性了。

兄弟三人里，益利多的減保要求最寬松：

隨意取用，幾乎無限制，減保后最低保費≥2000元即可。

動動手指，在官方公眾號上就能操作。

其他兩款，增多多3號(樂享年年)和金盈衛(wèi)，減保稍微受限——

年度減保上限20%基本保額。

按照這兩款的減保要求，我試了下，最快5年，就能把現(xiàn)金價值全部取出。

總體來說，這兩款的減保要求，還是挺寬松的，可以接受。

為啥說可以接受？

你看今年新出的產(chǎn)品富德瑞祥人生，它的減保限制是：滿5年，年度減保上限20%保費。

這種減保方式，后期會出現(xiàn)源源不斷減不完的情況...

雖然收益還不錯，但考慮到減保限制，就被我pass掉了。

03

總的來說，現(xiàn)在監(jiān)管抓得嚴，這哥仨收益那么高，自然是嚴打對象。

你們要搶的，可得盯好下面時間了。

最快的，這兩天就要走了：

昆侖健康保險：增多多3號(樂享年年)

【12月1日開始指定生效日為2023年1月1日，不排除隨時下架可能】

招商仁和人壽：金盈衛(wèi)

【11月30日24點下架】

國聯(lián)人壽：康乾1號·益利多(青春版)

【12月4日中午12點下架】

最后說點感想。

最近增額終身壽被嚴管，網(wǎng)上各種催投保。

不管怎么宣傳，不管怎么停售，我就一句勸：理性看待，不要一頭熱，也不要盲目跟風。

但只要你是其中一種，就可以考慮買入，同時做好10年封閉期的準備——

一、你有明確的規(guī)劃：比如子女教育、婚姻規(guī)劃、財富傳承、資產(chǎn)隔離；

二、你想安心工作，省心理財：很忙，沒時間沒精力打理資產(chǎn)；

三、你想平衡資產(chǎn)：股票基金銀行理財?shù)日急冗m中，想要搭配穩(wěn)健的理財產(chǎn)品；

四、想攢錢：經(jīng)常掉入消費陷阱、控制不住消費，攢錢難以堅持，需要強制儲蓄；

五、擔心以后沒錢花：提前規(guī)劃，未雨綢繆。

如果你不是以上5類人群，那就別擠這波搶購潮了。

如果是的話，那就別落下這波搶購潮。

今年的股債樓三殺，我相信很多有做點小投資的人，都在罵街。

即便今年不虧，來年你能保證一定賺錢嗎？

能的話，國債也不至于秒搶光了你說是吧。

而增額壽，好處是能提前【鎖定利率】。

不管以后利率再怎么降低甚至跌到負利率，都沒影響。

就沖這點，我自己都買了好多。

還沒買的，留給你的時間不多了喲（倒計時1天）。

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