之前我寫大黃蜂7號全能版測評的時候，就曾預(yù)言：少兒重疾險可能又將迎來一波內(nèi)卷潮。
號稱拳打青云衛(wèi)，腳踢大黃蜂，來勢洶洶的它，便是由長城人壽承保的童星守護。
好家伙，東家長城人壽來頭不小，背后出資方是國資委，妥妥的國家隊。
但保險界不興“老子英雄兒好漢”這一套，童星守護，是騾子是馬，讓我們來測評“遛遛”便知曉。
01
從基本的保障責(zé)任來看，童星守護與前幾任少兒重疾險的責(zé)任差不多。
并且作為一款少兒重疾險，在少兒特定疾病與罕見病的保障中，做到了應(yīng)有盡有，沒有丟三落四。
2.自帶特定住院津貼首次確診輕中重癥，并因此住院，給付住院津貼200元每天，年度免賠3天，限額1萬元，且總賠付限額9萬元。
80萬的最高可承保保額，滿足高保額要求人群的需要。
整體看下來，童星守護的保障中規(guī)中矩，競爭力到底如何，還得跟頂流重疾險比比才知道。
02
為此，我把童星守護，跟少兒重疾險老牌鐵三角一起做了對比：
就事論事，在跟這三款的對比中，童星守護的住院津貼是獨家優(yōu)勢。
根據(jù)條款，童星守護給付住院津貼的范圍是條款內(nèi)的輕中重疾，每日津貼是200元，年限額1萬。
反觀其他幾款，青云衛(wèi)1號沒有設(shè)置津貼，慧馨安2022的津貼只有重癥手足口病住院才可領(lǐng)取。
唯一能跟得上童星守護的只有大黃蜂7號全能版，但也僅限重疾住院。
不過從給付數(shù)額看，不管單日給付額還是年度給付限額，都比童星守護高。
針對二者的住院津貼，我做了個對比圖參考：
童星守護就算是早期疾病住院，也能領(lǐng)取津貼減輕治療壓力。
大黃蜂7號全能版則是在最費錢的重疾上給予積極響應(yīng)，年度領(lǐng)取限額比童星守護高一大截。
單就保障力度來說，對于支出最多的重疾，大黃蜂7號全能版的津貼要優(yōu)于童星守護。
而這二者住院津貼的好壞，沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，仁者見仁智者見智。
在最核心的少兒疾病保障上，童星守護的表現(xiàn)也不俗。
以白血病為例，童星守護260%的賠付比例，比曾經(jīng)的少兒重疾一哥青云衛(wèi)1號還高10%。
只不過，雖然保障方面有的表現(xiàn)可圈可點，但是童星守護的問題也不少。
雖然四款產(chǎn)品都可以添加癌癥再次賠付，但是童星守護的癌癥保障是四款中設(shè)計最不人性化的。
條款中直截了當(dāng)?shù)刂赋觯?span style="font-weight: bold;">若首次重疾非重度惡性腫瘤，則該項附加責(zé)任終止。
即使附加了重疾多次賠付也是如此。
從這一點看，童星守護的癌癥額外保障是不如其他三款的。
更別提另外三款在第二次賠付癌癥的時候，連賠付比例都提高了。
我分別測算了這4款產(chǎn)品，在0、5、10歲情況下，男女寶寶的保費：
在保障水平相近的情況下，童星守護總是比同條件下，保費最低的那款產(chǎn)品高出4-7%的保費。
相當(dāng)于用每年一二百塊錢，添加上了一份住院津貼保障。
但大黃蜂7號全能版同樣添加了住院津貼后，保費還是比童星守護低。
一款重疾險，國家統(tǒng)一劃定的疾病，其實已經(jīng)囊括了一半以上的理賠范圍。
但仍有許多常見疾病是在國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)外的。
童星守護的基礎(chǔ)疾病保障合格，但在進階數(shù)據(jù)的比對上略虛。
我分別在輕中重疾中，各挑一項國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)外，但又比較常見的疾病，比對了童星守護與大黃蜂7號全能版對其的確診定義：
從結(jié)果來看，童星守護的表現(xiàn)并不理想，有些疾病的定義是偏嚴(yán)苛的。
這也導(dǎo)致童星守護在進階對比中，不占優(yōu)勢。
03
但要想撬動大黃蜂7號全能版當(dāng)前性價比之王的地位，還是比較勉強。
甚至對慧馨安2022的威脅都很小，畢竟后者可是便宜大碗的代名詞。
如果只給寶寶推薦一款最優(yōu)秀的少兒重疾險，大黃蜂7號全能版依舊是我不二的選擇。
還有像青云衛(wèi)1號、慧馨安2022，以后也還會有2號3號，2023等這些出來。
從產(chǎn)品更新的角度講，新產(chǎn)品肯定會不斷對老產(chǎn)品發(fā)起沖擊，直到有一天完成迭代。
而有些人卻會一直在購買產(chǎn)品與等待新品之間猶豫不定。
在當(dāng)前相遇，它夠好，你能買，那就是緣分。
下一個也許更好，但或許那時，配不上的會不會變成你了呢？
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