持續(xù)關(guān)注重疾險(xiǎn)圈的朋友應(yīng)該發(fā)現(xiàn)了，最近新品迭出。

我細(xì)看了幾款新品的保障，發(fā)現(xiàn)“內(nèi)卷”絕對(duì)是重疾險(xiǎn)的代名詞。

只有你想不到，沒(méi)有保險(xiǎn)公司創(chuàng)新不出來(lái)啊。

不過(guò)產(chǎn)品一多，很多粉絲朋友的選擇困難癥就犯了。

這么多重疾險(xiǎn)，到底哪款才最好？哪款適合我？

寵粉如我，花費(fèi)兩周時(shí)間，篩選了市面上所有高性價(jià)比重疾險(xiǎn)。

在測(cè)評(píng)對(duì)比百余款后，挑選出10款保得全、賠得多、價(jià)格優(yōu)的產(chǎn)品組成本月榜單。

我將分為三個(gè)部分，給大家詳細(xì)講解：

單次賠重疾險(xiǎn)

少兒?jiǎn)未钨r重疾險(xiǎn)

多次賠重疾險(xiǎn)

快來(lái)看看有沒(méi)有你心儀的產(chǎn)品。

01

單次賠重疾險(xiǎn)

上榜的產(chǎn)品有凡爾賽PLUS、超級(jí)瑪麗6號(hào)、達(dá)爾文6號(hào)、超越1號(hào)：

表格內(nèi)容較多，可能不少朋友都看得眼花繚亂。

不慌，我挑4個(gè)重疾險(xiǎn)最值得關(guān)注的點(diǎn)給大家講解，幫助你們理清思路。

一、基礎(chǔ)保障

輕癥、中癥、重癥、身故/全殘，這4款產(chǎn)品都沒(méi)有缺失。

基礎(chǔ)保障到位且無(wú)突出短板，具備一款高分重疾險(xiǎn)的保底條件。

其中凡爾賽PLUS有一點(diǎn)很吸引我，那就是輕中癥“共享5次賠付次數(shù)”。

市面上大部分重疾險(xiǎn)都是：輕癥賠3次、中癥賠2次。

凡爾賽PLUS這樣設(shè)定，創(chuàng)造了6種賠付可能：

如此，對(duì)比一般產(chǎn)品，購(gòu)買凡爾賽PLUS能獲得高賠付，靈活性拉滿。

二、額外賠付

大家都知道，重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是收入損失險(xiǎn)。

只要我們符合合同規(guī)定的理賠條件，就能一次性獲得一筆賠款。

產(chǎn)品有額外賠，我們就能獲賠更多，能極大程度緩解經(jīng)濟(jì)壓力。

所以買重疾險(xiǎn)，“有無(wú)額外賠付”是必看的內(nèi)容。

上述4款產(chǎn)品中，除了超越1號(hào)，都設(shè)有額外賠。

【凡爾賽PLUS】

凡爾賽PLUS的輕中重癥都有額外賠付。

60歲前首次確診輕癥/中癥，能額外賠付15%保額。

如此一來(lái)，輕癥最高可賠45%保額，中癥最高可賠75%保額。

若是確診重疾，60歲前首次能額外賠80%保額；60-64歲首次能額外賠30%保額。

這個(gè)設(shè)定，我個(gè)人認(rèn)為是非常人性化的。

因?yàn)楝F(xiàn)在延遲退休基本是板上釘釘了，60-64歲我們大概率還在工位搬磚。

換句話說(shuō)，這個(gè)時(shí)候我們?nèi)耘f承擔(dān)著家庭主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

如若不幸確診重疾，凡爾賽PLUS能多賠30%，總是好的。

【超級(jí)瑪麗6號(hào)】

超級(jí)瑪麗6號(hào)的額外賠，以“疾病關(guān)愛(ài)金”形式存在：

重疾：60歲前首次確診，額外賠100%保額
中癥：60歲前首次確診，額外賠20%保額

賠付比例很高，但要注意，這項(xiàng)保障是需要我們額外掏錢的。

我?guī)痛蠹覝y(cè)算了一下，基本上1000元左右就能拿下：

可能有些朋友會(huì)覺(jué)得小貴，但我還是建議大家最好附加上。

現(xiàn)在多出這點(diǎn)錢，將來(lái)不幸出險(xiǎn)能獲得雙倍賠付（重疾），杠桿很高。

【達(dá)爾文6號(hào)】

達(dá)爾文6號(hào)的額外賠和超級(jí)瑪麗6號(hào)一樣，以“疾病關(guān)愛(ài)金”形式存在。

不過(guò)達(dá)爾文6號(hào)只有重疾有額外賠：

60歲前，保單前5年(不含)首次確診，額外賠80%保額；
60歲前，保單5年后(含)首次確診，額外賠100%保額。

賠付比例一樣很高，附加也是1000元左右。

另外達(dá)爾文6號(hào)的基礎(chǔ)保障還有一個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)，就是第二次重疾保險(xiǎn)金。

60歲前首次重疾確診后每滿1年，重疾保額恢復(fù)20%：

重疾賠了還能再賠，不用加費(fèi)，這一點(diǎn)很是不錯(cuò)。

三、癌癥保障

癌癥，是最高發(fā)的重疾。

據(jù)世衛(wèi)組織統(tǒng)計(jì)，人一生有72.18%的概率患重疾，而癌癥占所有重疾的70%以上。

保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)，也驗(yàn)證了這一點(diǎn)→點(diǎn)這里了解

癌癥不單高發(fā)，還容易復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，所以附加癌癥多次賠保障很有必要。

我的建議，有預(yù)算的都加上，尤其是家族里有癌癥病史的人。

今天上榜的這4款單次賠重疾險(xiǎn)，都可以附加癌癥多次賠保障。

【凡爾賽PLUS】

凡爾賽PLUS的癌癥能額外賠2次：

第一次重疾是癌癥，理賠后間隔3年，對(duì)于癌細(xì)胞的持續(xù)、新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，凡爾賽PLUS能再賠2次。

如果第一次重疾不是癌癥，而是其他的大病，理賠后間隔180天，得了癌癥，那么凡爾賽PLUS可以再賠2次癌癥。

每次都是賠100%保額，合計(jì)能再賠200%保額。

【超級(jí)瑪麗6號(hào)】

超級(jí)瑪麗6號(hào)的癌癥多次賠，以津貼的形式給付。

患癌后間隔1年，如果還處于癌癥狀態(tài)，每年賠40%保額，最多3年。

3次累計(jì)下來(lái)，最多可賠120%保額。

間隔期短，而且持續(xù)/新發(fā)/復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移都能賠，獲賠概率高。

【達(dá)爾文6號(hào)】

患癌后，最怕的就是癌癥復(fù)發(fā)或是轉(zhuǎn)移成新的癌癥。

達(dá)爾文6號(hào)就是考慮到這一點(diǎn)，推出了癌癥無(wú)限次賠付。

不限次數(shù)，每次100%保額，就算是不同種癌癥都能賠。

不過(guò)要注意：第2次以后，僅限新發(fā)/轉(zhuǎn)移，算是它美中不足的一點(diǎn)。

【超越1號(hào)】

超越1號(hào)只可選癌癥額外賠1次，100%保額。

并且只賠付癌-癌，也就是首次重疾得是癌癥，間隔3年后持續(xù)/新發(fā)/復(fù)發(fā)/轉(zhuǎn)移都能賠。

四、增值服務(wù)

開頭我也說(shuō)到，現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)越來(lái)越卷。

經(jīng)過(guò)這么久的發(fā)展，在重疾險(xiǎn)的保障上保司已經(jīng)玩不出什么花了。

于是他們把目光落在增值服務(wù)上：

四款產(chǎn)品中，凡爾賽PLUS的增值服務(wù)最吸引我——

全國(guó)98%的權(quán)威醫(yī)院它都能安排住院/手術(shù)，如協(xié)和醫(yī)院、華西醫(yī)院等。

關(guān)鍵是，這個(gè)增值服務(wù)還會(huì)不斷升級(jí)，新老客戶同等待遇。

目前已經(jīng)升級(jí)成這樣了：

住院/手術(shù)服務(wù)，能給我們安排牛掰的醫(yī)院和醫(yī)生。

讓我們不用疲于奔波就能享受優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，抓住最佳治療時(shí)機(jī)。

CAR-T服務(wù)，120萬(wàn)一針的抗癌特藥，能讓我們免費(fèi)使用。

安全感滿滿，凡爾賽PLUS不止給錢，還安排住院，現(xiàn)在連藥都準(zhǔn)備好了。

同方全球這資源、這能力，別的不想說(shuō)了，只想直接叫大哥。

當(dāng)然，其他三款產(chǎn)品也有增值服務(wù)，但是凡爾賽PLUS面前都是小老弟。

超級(jí)瑪麗6號(hào)，它提供的增值服務(wù)有效期僅有1年。

超越1號(hào)，它的增值服務(wù)雖然在保障期內(nèi)都有效，但僅限使用1次。

要我，肯定是選凡爾賽PLUS。

另外，就是特色保障和可選責(zé)任，四款產(chǎn)品或多或少都有一些。

整體看下來(lái)，大家可能會(huì)疑惑：感覺(jué)超越1號(hào)挺一般啊，怎么它上榜了？

有一說(shuō)一，超越1號(hào)在保障上確實(shí)沒(méi)那么出彩，但它的核保是真的寬松。

從業(yè)這么多年，我發(fā)現(xiàn)來(lái)買重疾險(xiǎn)的朋友，大多身體都存在一些小毛病。

問(wèn)題不大的一般產(chǎn)品都能買，但情況嚴(yán)重一些的就不一定了。

超越1號(hào)，就是為這類消費(fèi)者量身定做。

包括常見(jiàn)的三高、結(jié)節(jié)、乙肝以及一些婦科疾病患者，都有機(jī)會(huì)承保。

我直接拿達(dá)爾文6號(hào)來(lái)對(duì)比，讓大家有更直觀的感受：

可以看到，超越1號(hào)的核保明顯寬松很多，對(duì)非標(biāo)體人群很友好。

說(shuō)到這里，順嘴一提，凡爾賽PLUS的核保健告也很寬松。

對(duì)女性沒(méi)有額外的健康告知限制，對(duì)低體重兒和早產(chǎn)兒友好，還有以下疾病，符合條件的都有機(jī)會(huì)獲得保障：

身體有小毛病的朋友，可以“對(duì)號(hào)入座”。

綜合上述，以上4款產(chǎn)品各有各的特色，都是非常優(yōu)質(zhì)的存在。

我簡(jiǎn)單梳理一下，給大家一些購(gòu)買建議，大家可以按需選擇：

02

少兒?jiǎn)未钨r重疾險(xiǎn)

上榜的產(chǎn)品有青云衛(wèi)1號(hào)、大黃蜂7號(hào)（全能版）、慧馨安2022：

優(yōu)質(zhì)少兒重疾險(xiǎn)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，稍區(qū)別于一般重疾險(xiǎn)。

老規(guī)則，我從3個(gè)點(diǎn)切入，幫助各位家長(zhǎng)更好選擇。

一、額外賠付

給孩子買重疾險(xiǎn)，理賠金額高是關(guān)鍵，輕/中/重癥，少兒特/罕疾均設(shè)額外賠最為理想。

畢竟孩子如果不幸患病，花銷本就大，大人還必須陪在身邊照顧才行。

誤工費(fèi)、交通費(fèi)，到處都是隱形損失，保險(xiǎn)能多賠一些，咱們的經(jīng)濟(jì)壓力就相對(duì)小一些。

在額外賠這一塊，3款產(chǎn)品的表現(xiàn)都不錯(cuò)。

【青云衛(wèi)1號(hào)】

在保單前30年確診輕、中、重癥，青云衛(wèi)1號(hào)都能額外賠。

輕癥額外賠10%保額，中癥額外賠20%，重癥額外賠50%。

與同類產(chǎn)品中相比，青云衛(wèi)1號(hào)的額外賠比例處于較高水平。

【大黃蜂7號(hào)（全能版）】

大黃蜂7號(hào)（全能版）只有重癥有額外賠，前30年，可額外賠60%保額。

輕中癥雖然不設(shè)額外賠，但是它們共享6次賠付次數(shù)。

這一點(diǎn)，和凡爾賽PLUS有異曲同工之妙。

【慧馨安2022】

慧馨安2022的額外賠，以疾病關(guān)愛(ài)金形式存在，需額外附加。

賠付比例可觀，和青云衛(wèi)1號(hào)不相上下。

而且同等條件下，附加這項(xiàng)保障價(jià)格只需不到100元，性價(jià)比非常高。

所以如果是想給孩子入手慧馨安2022，一定要附加疾病關(guān)愛(ài)金。

二、特色少兒保障

給孩子買重疾險(xiǎn)一定要關(guān)注特色少兒保障，也就是少兒特疾和罕疾保障。

青云衛(wèi)1號(hào)、大黃蜂7號(hào)（全能版）和慧馨安2022，都提供這些項(xiàng)保障，共保20種少兒特疾，10種少兒罕疾。

不過(guò)賠付比例方面，還是大黃蜂7號(hào)（全能版）最高。

如果在保單前30年首次確診少兒特疾，可獲賠150%保額，再加上重疾賠付，能獲賠310%保額，相當(dāng)給力！

三、創(chuàng)新保障

【青云衛(wèi)1號(hào)】

青云衛(wèi)1號(hào)的基礎(chǔ)保障還有一大創(chuàng)新之處——重疾賠付后輕中癥仍可賠。

眾所周知，一般重疾險(xiǎn)在賠完重疾后，輕中癥保障也失效。

但青云衛(wèi)1號(hào)偏偏要特立獨(dú)行，確診重疾90天后，在賠付次數(shù)未用完的情況下再次患輕、中癥，還能再各賠一次：

不過(guò)有一點(diǎn)要注意，所患輕中癥和重疾必須屬于不同組，否則就不符合賠付標(biāo)準(zhǔn)：

另外，青云衛(wèi)1號(hào)還提供多種增值服務(wù)，實(shí)用性沒(méi)得說(shuō)。

只是可惜的是，這些增值服務(wù)有使用期限，僅限投保前3年。

【大黃蜂7號(hào)（全能版）】

大黃蜂7號(hào)（全能版）可以說(shuō)是集百家之長(zhǎng)于一身，它的可選責(zé)任非常豐富。

1、可選重疾多次賠付，最多可賠付4次重疾。

2、可選癌癥2次賠，首次確診重疾不局限于癌癥，賠付比例120%。
3、可選重疾住院津貼，總上限9萬(wàn)元。

能滿足不同消費(fèi)者需求。

【慧馨安2022】

慧馨安2022的和大黃蜂7號(hào)（全能版）一樣，可選責(zé)任很豐富。

重疾多次賠、癌癥關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金保障都是有的。

綜合上述，以上3款少兒重疾險(xiǎn)無(wú)論是保障還是價(jià)格，各方面都很優(yōu)秀。

我簡(jiǎn)單梳理一下，各位家長(zhǎng)可以根據(jù)需求為孩子配置：

03

多次賠重疾險(xiǎn)

了解重疾險(xiǎn)的朋友都是，市面上大部分的重疾險(xiǎn)都是單次賠付。

但對(duì)追求極致保障，想要滿滿安全感的朋友來(lái)說(shuō)，多次賠重疾險(xiǎn)才是王道。

今天上榜的3款產(chǎn)品，都是剛上線沒(méi)多久的新品，分別是：守衛(wèi)者5號(hào)、神盾七號(hào)和阿波羅2號(hào)。

區(qū)別于單次賠重疾險(xiǎn)，這三款多次賠產(chǎn)品，我將逐一來(lái)分析。

【守衛(wèi)者5號(hào)】

守衛(wèi)者5號(hào)有三個(gè)很吸引我的點(diǎn)。

一、重疾能不分組賠6次

守衛(wèi)者5號(hào)很創(chuàng)新，輕中重癥共享6次賠付次數(shù)。

啥意思？這意味著它的重疾最高可賠6次，且兩次重疾賠付間隔僅一年。

首次重疾，賠100%保額、現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)三者最大值。

第2-6次重疾，每次多賠20%保額，也就是：120%、140%、160%、180%、200%。

這樣疊加下來(lái)，6次都是賠重疾的話最高可賠900%保額！

雖說(shuō)人一生得6次重疾的概率很低，但守衛(wèi)者5號(hào)這波操作安全感滿滿。

二、重疾賠完輕中癥還能賠

由于守衛(wèi)者5號(hào)是輕中重癥共享6次賠付次數(shù)，所以重疾賠完輕中癥是還能賠的。

不過(guò)要注意，需是和重疾不同組的輕中癥。

這一點(diǎn)和上面我們說(shuō)到的青云衛(wèi)1號(hào)，有點(diǎn)類似。

三、可選癌癥醫(yī)療津貼保障

守衛(wèi)者5號(hào)的癌癥保障以津貼形式存在，由我們自由附加。

首次確診癌癥1年后還有治療行為的，則給付癌癥津貼，依次50%、40%、30%保額。

這一點(diǎn)，和上面說(shuō)到的超級(jí)瑪麗6號(hào)又很像。

果然，優(yōu)秀的產(chǎn)品永遠(yuǎn)都那么相似。

【神盾七號(hào)】

神盾七號(hào)的重疾保障，相對(duì)來(lái)說(shuō)比較特別。

如果是60歲前首次確診了重疾，那就賠2次，不然就只賠1次。

可以是單次賠重疾險(xiǎn)，也可以是多次賠重疾險(xiǎn)。

另外，神盾七號(hào)有兩個(gè)比較吸引的點(diǎn)，我展開講講。

一、自帶高齡住院津貼

神盾七號(hào)自帶高齡住院津貼。

60歲前沒(méi)確診重疾，60歲后住院就給付住院津貼。

每年每次住院最多報(bào)銷90天，免賠5天。

每天賠0.1%保額，也就是買50萬(wàn)每天賠500元，累計(jì)最高賠30%保額。

還是挺實(shí)用的，不過(guò)有一點(diǎn)要注意，這項(xiàng)保障是和重疾、身故/全殘共用保額的。

能不能接受，就看大家自己了。

二、可選責(zé)任靈活多樣

神盾七號(hào)的可選責(zé)任很多，包括疾病關(guān)愛(ài)金、癌癥、特定心腦血管疾病等等。

我重點(diǎn)來(lái)給大家講講它的癌癥保障：

能額外賠2次，非癌到癌，間隔180天；癌到癌，間隔3年，每次100%保額。

但要注意，第2次癌癥可以保新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移，而第三次癌癥只保新發(fā)、轉(zhuǎn)移。

賠付方面，還是比較困難。

【阿波羅2號(hào)】

阿波羅2號(hào)，一上線就有不少人說(shuō)它是宇宙最強(qiáng)。

一、重疾高賠付

阿波羅2號(hào)的重疾可不分組賠3次，而且賠付比例還很高。

首次100%保額，第2、3次賠付150%保額。

若是附加疾病關(guān)愛(ài)金保障，60歲前首次重疾可額外賠60%保額。

累積下來(lái)，重疾最高能賠付460%保額。

二、重疾拓展保險(xiǎn)金優(yōu)秀

阿波羅2號(hào)的這項(xiàng)可選保障，很吸引我。

它將疾病分成“癌癥”和“其它”兩種，間隔期都是3年：

如果發(fā)生二次癌癥，不限新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)和轉(zhuǎn)移；
如果是其它重疾險(xiǎn)，除了持續(xù)外，其它三種情況都能賠償。

同種也能賠，這是很創(chuàng)新的一點(diǎn)。

最后，總結(jié)一下這三款多次賠重疾險(xiǎn)的特點(diǎn)，大家可以按需選擇：

04

寫在最后

以上10款重疾險(xiǎn)，是我對(duì)比市場(chǎng)上百余款產(chǎn)品后覺(jué)得最優(yōu)的。

無(wú)論是保障還是價(jià)格，都沒(méi)得挑，絕對(duì)配得上高性價(jià)比這個(gè)稱號(hào)。

至于購(gòu)買哪款，大家要從自己的預(yù)算、身體情況以及預(yù)算出發(fā)。

重疾險(xiǎn)的挑選是一門復(fù)雜的學(xué)問(wèn)，大家有任何不清楚、不理解的地方，都可以咨詢我們的專家。

最后，希望大家都能挑選到最適合自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，讓它能在我們需要的時(shí)候發(fā)揮更大的價(jià)值。

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