當(dāng)代年輕人的“集體夙愿”，就是早退休！

毫不夸張，十個人有九個都是這想法。

說到養(yǎng)老，我們能暢想出一百種美好的生活方式。

然而這一切，都得建立在有錢的基礎(chǔ)上。

很殘酷，但是無法反駁的事實。

要想養(yǎng)老生活過得去，養(yǎng)老金必須提前備好。

怎么準(zhǔn)備？

把錢存銀行，但是利率真心低，而且中途難保不會花掉。

炒股買基金，收益不保證，喝西北風(fēng)的概率都高了不少。

還有炒房，普通人輕易炒不起，而且國家還限購，難。

這么看來，沒一個靠得住。

要我說，最靠譜的還得是養(yǎng)老年金險。

01

年金險有何優(yōu)勢？

大白話講，就是能定時、定量、定向地提供安全、穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

三個“定”，保證我們擁有高質(zhì)的養(yǎng)老生活。

買了養(yǎng)老年金，等我們退休每年就能固定領(lǐng)錢。

活到老領(lǐng)到老，活得越久領(lǐng)得越多。

具體能領(lǐng)多少，得看選了什么產(chǎn)品以及投入情況。

綜合來看，購買養(yǎng)老年金用作養(yǎng)老規(guī)劃，再合適不過。

它的核心就8個字：現(xiàn)在交錢，退休領(lǐng)錢。

所以我們挑選養(yǎng)老年金時，重點就看這幾點：

養(yǎng)老金領(lǐng)取多少保證領(lǐng)取時間長短IRR內(nèi)部收益高低養(yǎng)老社區(qū)配套服務(wù)

在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)自己的需求進行挑選即可。

為了便于大家能更快找到心儀的產(chǎn)品，我在綜合比對了市面上的養(yǎng)老年金后，挑選出6款實力派選手。

今天一一給大家詳細測評，看看誰才是真正的NO.1。

02

這6款優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老年金分別是：

愛心人壽樂養(yǎng)多愛心人壽百歲人生（福享版）光大永明光明慧選大家福滿滿大家大富之家大家養(yǎng)多多2號

我們直接上圖分析。

【投保規(guī)則】

這6款養(yǎng)老年金，在投保規(guī)則上可以說是大同小異。

承保年齡，大家養(yǎng)老家的三款產(chǎn)品范圍相對來說要更廣。

其中大富之家最高能去到69歲，能滿足更多消費者需求。

繳費年限，愛心人壽家的兩款產(chǎn)品現(xiàn)在只能躉交/3/5年交。

經(jīng)濟較為緊張的朋友，就沒有辦法通過拉長繳費期減輕現(xiàn)金流壓力。

不過其實在一開始，它們也是可以5/10/20年交。

所以說，早買還是有早買的好處。

好在其他四款產(chǎn)品很是友好，提供多種繳費年限。

再就是起投門檻、健康告知方面，大富之家和福滿滿的表現(xiàn)更為亮眼。

2000元起投，無健康告知要求，還能附加投保人豁免：

有了投保人豁免，就算錢交到一半投保人突發(fā)意外，剩余保費也能無需再交且合同繼續(xù)有效。

最重要的是，這項責(zé)任0元附加，相當(dāng)吸引！

整體上看，大富之家和福滿滿的投保門檻更低，基本上可以說誰都能買。

【養(yǎng)老年金領(lǐng)取】

以30歲老張，年交10萬，60歲開始領(lǐng)取為例：

可以看到，無論分幾年交，樂養(yǎng)多的養(yǎng)老年金領(lǐng)取都最高。

如果單看收益，樂養(yǎng)多絕對是首選。

比起其他五款產(chǎn)品，它每年能多領(lǐng)幾千上萬，旅游的閑錢都有了。

但要注意，這只是最樂觀的情況。

萬一老張這錢領(lǐng)著領(lǐng)著突然人沒了，樂養(yǎng)多可賠不了多少：

67歲前身故，還能賠些；67歲后身故，一分錢都不賠。

根本原因，就是樂養(yǎng)多保證領(lǐng)取的是已交保費。

被保險人去世，只賠“已交保費-已領(lǐng)取養(yǎng)老金”。

而其他五款產(chǎn)品，則是保證領(lǐng)取20年，不幸身故的話能賠更多。

所以樂養(yǎng)多，更適合對自己壽命特別有信心、想要高領(lǐng)取的人。

買這一款純粹的高領(lǐng)取年金，是個不錯的選擇。

分析完樂養(yǎng)多，再來看剩下的五款養(yǎng)老年金。

還是老張買，同等條件下，它們之間收益差距可以說是微乎其微：

大富之家和養(yǎng)多多2號，養(yǎng)老年金年領(lǐng)取金額相對要高一些。

既然如此，我們要怎么選？

教大家一招，看其他保障。

先說【百歲人生（福享版）】和【光明慧選】，它倆非常相似。

對比年金領(lǐng)取的情況：

躉交、3年交，百歲人生（福享版）略高于光明慧選；

5/10/15/20年交時，光明慧選又略高于百歲人生（福享版）。

對比現(xiàn)金價值方面：

百歲人生（福享版）一直以微弱的優(yōu)勢，領(lǐng)先光明慧選。

并且它有一個優(yōu)勢，就是現(xiàn)金價值貫穿終身。

某種程度上，無論我們什么時候急需用錢，想把保單退掉，它都有錢拿。

而光明慧選，現(xiàn)價只持續(xù)到80歲，也就是整個保證領(lǐng)取的期間。

就這點而言，百歲人生（福享版）表現(xiàn)更亮眼。

不過在我看來，這點差別的影響非常小。

畢竟人都活到80歲了，誰還會去退保？當(dāng)然是安安心心繼續(xù)領(lǐng)錢~

光明慧選，也有自己的優(yōu)勢。

可選定期版和終身版，能滿足不同人的需求。

20年定期版除了常規(guī)的養(yǎng)老年金，還有滿期金可領(lǐng)，收益相當(dāng)不錯。

再就是它支持附加萬能賬戶，養(yǎng)老年金不領(lǐng)取就會進入賬戶復(fù)利增值：

增利寶（尊享版）年金保險（萬能型）保底利率：3%歷史結(jié)算利率：4.85%（截至2022年6月15日）

相當(dāng)于有一個無風(fēng)險的活期理財，3%的保底利率也能甩銀行好幾條街。

最后，光明慧選還能對接光大養(yǎng)老社區(qū)（下文介紹），一條龍服務(wù)到底！

福滿滿、大富之家、養(yǎng)多多2號，都是大家養(yǎng)老旗下的產(chǎn)品。

其中，養(yǎng)多多2號的年領(lǐng)取金額最高，每年能領(lǐng)取77900元養(yǎng)老金。

比福滿滿、大富之家要高出1000多元。

而福滿滿，它的實際收益最高，因為創(chuàng)新了一項祝壽金功能。

生存至指定年齡后，有一筆祝壽金可以領(lǐng)。

按照收益演算：

80歲可額外領(lǐng)76000元，90歲可額外領(lǐng)152000元，100歲可額外領(lǐng)228000元。

照現(xiàn)在這個生活質(zhì)量來看，80歲的76000元穩(wěn)拿。

90歲、100歲的，現(xiàn)在開始鍛煉身體問題也不大！

最后，這三款產(chǎn)品都是保證領(lǐng)取20年：

養(yǎng)多多2號保證給付1558000元；大富之家保證給付1538000元；福滿滿保證給付1520000元。

身故賠付友好，現(xiàn)金價值差距也不大，還能對接養(yǎng)老社區(qū)。

總體來看，上述這五款養(yǎng)老年金的收益都很可觀，IRR全在4.1%以上。

當(dāng)之無愧的市場第一梯隊的產(chǎn)品，選哪款都不會錯。

03

現(xiàn)在的養(yǎng)老年金，一般都會配套提供養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)。

像是太平、泰康、光大永明、大家等公司，都有自己的品牌養(yǎng)老社區(qū)。

上面給大家分析的六款養(yǎng)老年金，除了愛心人壽家的樂養(yǎng)多和百歲人生（福享版），其余四款都能對接養(yǎng)老社區(qū)。

先來說光明慧選，對接光大養(yǎng)老社區(qū)。

光大有央企背景，實力毋庸置疑。

目前已在40多座核心城市布局，共擁有100+個服務(wù)點。

覆蓋范圍非常廣，可以說是遍地開花。

購買光明慧選，單張保單累計保費30萬，即可獲得旅居養(yǎng)老資格，門檻相當(dāng)?shù)汀?/p>

這個月你想住云南，下個月你想住三亞，隨意選擇，隨時出發(fā)。

若保費達100萬，則同時獲得長居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)、旅居服務(wù)優(yōu)享權(quán)：

比起泰康人壽要求單張保費200萬起步，光大永明明顯更接地氣。

那光大養(yǎng)老社區(qū)的居住環(huán)境如何呢？

之前我也實地考察過，感興趣朋友可以看看>>實地打卡光大養(yǎng)老社區(qū)，發(fā)現(xiàn)這樣入住最劃算！

簡單來說，光大養(yǎng)老社區(qū)的周邊交通便利。

兩公里內(nèi)有大型醫(yī)院，社區(qū)內(nèi)也設(shè)有療養(yǎng)康復(fù)中心，保護我們的健康。

住宿方面，有套間、單人/雙人/多人間等多種房型可選。

空調(diào)、電視、無線網(wǎng)絡(luò)等設(shè)施都配套齊全。

同時社區(qū)內(nèi)有餐廳、健身房、小劇場等設(shè)施，滿足各項生活需求。

還有書畫課、健康講座、徒步踏青等活動豐富精神文化生活。

總體來看，還是非常吸引。

真想現(xiàn)在就進去躺平。

福滿滿、大富之家、養(yǎng)多多2號，大家養(yǎng)老旗下的產(chǎn)品，可對接大家養(yǎng)老社區(qū)。

它提出來的概念叫“誠心醫(yī)養(yǎng)”和“旅居養(yǎng)老”。

目前在北京核心城區(qū)，有3個高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)：

雖然在地區(qū)覆蓋率上比不過光明慧選，但各項資源都是頂配。

而且大家集團已經(jīng)在全國多地選址完善社區(qū)布局，不用擔(dān)心。

就拿大家友誼養(yǎng)老社區(qū)來說。

它位處首都核心地區(qū)北京二環(huán)內(nèi)，地理位置非常優(yōu)越。

要知道這地方你賺再多錢，也不是隨便就能去的。

附近就是協(xié)和醫(yī)院、北大第一醫(yī)院；平時步行就能去天安門，故宮，天壇公園。

一般的養(yǎng)老社區(qū)，為了節(jié)省地價，選址會在郊區(qū)。

而大家養(yǎng)老社區(qū)，直接開在市中心，我們看病方便，子女探望也方便。

高品質(zhì)養(yǎng)老生活，不是手到擒來？

當(dāng)然，要入住這么高端奢華的養(yǎng)老社區(qū)，門檻自然不低：

共計保費達200萬，才有養(yǎng)老社區(qū)的保證入住權(quán)。

200萬確實不少，但我要提醒大家，這里有羊毛可以薅！

若是購買大富之家養(yǎng)老年金，可以一人購買三代四戶享受特權(quán)。

具體怎么操作？咱們來看圖：

這么一通操作下來，三代四戶能依次入住養(yǎng)老社區(qū)。

爺爺、爸爸、兒子等多人都能享受權(quán)益。

200萬算下來，非常值得！

最后，簡單說兩句。

養(yǎng)老年金，收益雖然沒有買基金、股票來得那么快那么猛。

但勝就勝在安全穩(wěn)定，這是它無可替代的優(yōu)勢。

這筆錢不會被我們亂花，也不會被別人騙走。

能讓我們享有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，不用在股市里咬牙當(dāng)孤勇者。

而且只要活著，我們就能一直領(lǐng)錢，活得越久領(lǐng)得越多。

如果你也想有一筆確定資金用于養(yǎng)老，養(yǎng)老年金是最佳之選。

上面測評的6款產(chǎn)品，都是目前市場上的佼佼者。

第一梯隊的產(chǎn)品，本身差異不大。

至于具體如何選擇，就看個人需求。

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