很多家長(zhǎng)一來(lái)就問(wèn)我XX產(chǎn)品怎么樣，給小孩買(mǎi)合適嗎。

基本上，我都不會(huì)先看這個(gè)產(chǎn)品怎么樣

而是先問(wèn)：你的寶寶身體健康情況如何？出生是否順利，有沒(méi)有過(guò)門(mén)診/住院病史？比如早產(chǎn)、體重輕、黃疸，新生兒3項(xiàng)檢查是否沒(méi)問(wèn)題等。

是不是感覺(jué)有被冒犯到…

不是說(shuō)你孩子不健康，而是這是咨詢(xún)的正確流程——先確定能不能買(mǎi)，再確定產(chǎn)品好不好。

所以我得確認(rèn)孩子的過(guò)往病史情況，才能判斷能不能買(mǎi)這款產(chǎn)品。

因?yàn)?，每一款健康險(xiǎn)，都有一份密密麻麻的健康告知，得通過(guò)，才能買(mǎi)。

不然，先了解產(chǎn)品，再看孩子健康情況是否能買(mǎi)，本末倒置，很可能就是浪費(fèi)時(shí)間。

幾個(gè)寶寶常見(jiàn)的身體異常，來(lái)看下怎么買(mǎi)保險(xiǎn)

01

早產(chǎn)

一般來(lái)說(shuō)，常足月兒的胎齡在37-42周，早產(chǎn)兒的胎齡則不足37周，相比于足月出生的孩子，早產(chǎn)兒遇到的風(fēng)險(xiǎn)比較大。

首先因?yàn)樵绠a(chǎn)，小孩身體內(nèi)的各個(gè)器官、功能可能發(fā)育不夠齊全，這就導(dǎo)致孩子抵抗力差，在出生后很容易感染生病。

自然保險(xiǎn)公司對(duì)于早產(chǎn)兒的承保態(tài)度就都很慎重了。

對(duì)于以身體健康為理賠依據(jù)的重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，在投保時(shí)都會(huì)問(wèn)到是否早產(chǎn)，只有符合標(biāo)準(zhǔn)的才能投保。

重疾險(xiǎn)

基本上，沒(méi)有并發(fā)癥且兒保檢查都正常，是可以正常買(mǎi)的。

有的產(chǎn)品規(guī)定雖然沒(méi)滿37周，但體重超過(guò)5斤，可以直接買(mǎi)。

有的產(chǎn)品則要求寶寶滿2周歲才能買(mǎi)。

醫(yī)療險(xiǎn)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知相對(duì)嚴(yán)格，兩周歲以?xún)?nèi)的早產(chǎn)兒一般都是會(huì)被拒保。

兩周歲之后如果體檢無(wú)其他異常那么就跟其他健康寶寶一樣可以正常買(mǎi)。

02

新生兒黃疸

新生兒黃疸：新生兒體內(nèi)膽紅素代謝異常，從而導(dǎo)致血中膽紅素水平升高，引起皮膚、粘膜和鞏膜黃染的病癥。

分為生理性和病理性?xún)煞N。

生理性黃疸，很常見(jiàn)，我大寶二寶都有，出生后多曬太陽(yáng)，基本上半個(gè)月就消退了。

所以，也不影響買(mǎi)保險(xiǎn)，都能直接買(mǎi)。

但如果是病理性的黃疸，就比較麻煩。

病理性黃疸很難自行消退，持續(xù)過(guò)久還會(huì)加重加深，最后可能會(huì)引發(fā)各種并發(fā)癥，甚至留下后遺癥。

所以在投保的時(shí)候保險(xiǎn)公司會(huì)比較嚴(yán)格。

重疾險(xiǎn)

生理性黃疸只要是治愈了，都可以直接買(mǎi)。

病理性黃疸則需要看看有沒(méi)有并發(fā)癥，如果治愈超過(guò)半年且沒(méi)有并發(fā)癥，基本可以直接買(mǎi)。

但部分產(chǎn)品會(huì)有年齡限制，只有滿2周歲的孩子才能正常買(mǎi)。

醫(yī)療險(xiǎn)

和重疾險(xiǎn)一樣，生理性黃疸在痊愈后一般都是能正常買(mǎi)。

如果是病理性黃疸，那就需要看情況了，有的產(chǎn)品會(huì)直接拒保，有的產(chǎn)品需要滿足治愈滿1年或3年，且無(wú)并發(fā)癥才能正常買(mǎi)。

總而言之，生理性黃疸自然消退之后，新生兒是可以正常投保的。

而病理性黃疸痊愈符合條件后，大部分產(chǎn)品也可以正常買(mǎi)。

03

新生兒肺炎

新生兒肺炎是新生兒時(shí)期最常見(jiàn)的感染性疾病，發(fā)病率、死亡率較高。

早期的新生兒肺炎癥狀并不明顯，所以不少家長(zhǎng)會(huì)錯(cuò)當(dāng)成感冒發(fā)燒，只給孩子吃感冒藥就完事了。

如果孩子感冒一直沒(méi)好，并且出現(xiàn)呼吸困難、暫停、點(diǎn)頭呼吸等癥狀，家長(zhǎng)們就要趕緊帶孩子去治療了。

晚一步治療，就有可能引起一系列嚴(yán)重的并發(fā)癥，比如腦膜炎、中耳炎、鼻竇炎、心包炎等，最后可能就…

對(duì)于新生兒肺炎，常見(jiàn)投保結(jié)論如下：

重疾險(xiǎn)

肺炎痊愈的話，一般重疾險(xiǎn)都能標(biāo)體承保，但會(huì)對(duì)發(fā)病次數(shù)、痊愈時(shí)間和有無(wú)后遺癥、并發(fā)癥有具體規(guī)定，這些視產(chǎn)品而定。

醫(yī)療險(xiǎn)

大多產(chǎn)品的要求是已治愈無(wú)并發(fā)癥、后遺癥，無(wú)復(fù)發(fā)，且治愈時(shí)間通常要大于6個(gè)月，才有機(jī)會(huì)正常買(mǎi)。

04

卵圓孔未閉

卵圓孔未閉是先天性心臟異常的一種，如果新生兒卵圓孔未閉，屬于正常現(xiàn)象，一般在出生后1年以?xún)?nèi)，大多數(shù)人的卵圓孔都可閉合，尤其是出生卵圓孔小于5mm的寶寶，閉合率比較高。

對(duì)于卵圓孔未閉，常見(jiàn)投保結(jié)論如下：

重疾險(xiǎn)

如果是單純的卵圓孔未閉，不涉及其他異常，復(fù)查后無(wú)異?；旧隙伎梢哉ＹI(mǎi)，部分產(chǎn)品有年齡限制，還要求滿1歲才可以。

醫(yī)療險(xiǎn)

已自愈無(wú)后遺癥或已行手術(shù)治療滿1年，同時(shí)心電圖、心超檢查正常，則有機(jī)會(huì)正常買(mǎi)。

05

感受到了吧~

但凡有異常，還需要看是什么異常，有沒(méi)有并發(fā)癥，治好了沒(méi)有，復(fù)查是否正常，綜合各類(lèi)因素才能知道能不能買(mǎi)。

而各家保險(xiǎn)公司對(duì)于同一個(gè)疾病的要求，又不盡相同。

這就導(dǎo)致了需要根據(jù)寶寶的實(shí)際情況，結(jié)合產(chǎn)品的具體要求，匹配起來(lái)，才能選到最合適的產(chǎn)品。

不然盲目投保，可能最終就會(huì)理賠失敗…

希望以后我問(wèn)病史的時(shí)候，別再感覺(jué)被冒犯啦，我是為你好。

常見(jiàn)的新生兒疾病還有臍炎、臍疝、胎兒窘迫、腸套疊、腮腺炎、ABO溶血、房室間隔缺損、動(dòng)脈導(dǎo)管未閉、心肌損害、熱性痙攣、高熱驚厥、手足口病、多指、并指、包莖…

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