不知道大家有沒有留意到，這幾年監(jiān)管一直緊盯理財(cái)險(xiǎn)。

尤其是近半年，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)》《2022版人身險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)面清單》接連出臺(tái)。

政策一出，使得大批高收益理財(cái)險(xiǎn)難有立足之地，先后下架了不少。

尤其是增額終身壽：安全保本、剛性兌付、領(lǐng)取靈活。

在這個(gè)利率下行的時(shí)代，顯得“格格不入”。

為了保險(xiǎn)行業(yè)能長久健康地發(fā)展下去，監(jiān)管不得不出手。

咱們作為消費(fèi)者，雖然無力改變上頭的政策。

但只要趕在高收益產(chǎn)品下架前把它收入囊中，就不算虧。

本期增額終身壽榜單，就給大家推薦并測評(píng)四款良心產(chǎn)品。

01、收益分析

增額終身壽既能滿足我們的養(yǎng)老需求，又能解決子女教育、婚嫁問題。

每款產(chǎn)品的本質(zhì)都是如此，不過它們的特性不一。

有的回本快，但后期表現(xiàn)乏力；有的前期收益一般，但后期反超。

為了盡可能滿足大家的需求，我在綜合比對(duì)后篩選出四款拔尖產(chǎn)品：

瑞華頤悅無憂弘康金玉滿堂昆侖健康增多多3號(hào)國聯(lián)益利多2.0

分收益和保障兩部分，逐一分析。

話不多說，咱們先來看收益部分。

以5歲男孩為例，分3/5/10/15/20年五個(gè)繳費(fèi)期，進(jìn)行收益比對(duì)。

友情提示：

以孩子為被保險(xiǎn)人，保單的增值周期相對(duì)來說更長，復(fù)利收益也更高。

所以家有寶貝的，可以嘗試這么投保哦~

【短期繳費(fèi)】

3年交：

老周給5歲的兒子小周投保，年交5萬，交3年。

累計(jì)投入15萬，可創(chuàng)造如下收益：

可以看到，四款產(chǎn)品中頤悅無憂回本最快，在投保第6年就回本了。

金玉滿堂、益利多2.0回本會(huì)晚上一年，而增多多3號(hào)則要晚上3年。

收益方面，整體來看保單前7年頤悅無憂是最高的。

第8-35年，金玉滿堂領(lǐng)先；第36-61年，則是增多多3號(hào)領(lǐng)先。

后期，又重回頤悅無憂的天下。

5年交：

還是給小周買，年交5萬，交5年，累計(jì)投入25萬：

回本速度，5年交和3年交情況基本一致：頤悅無憂最快，其他三款產(chǎn)品緊隨其后。

但收益領(lǐng)先情況，就略有不同：

前期：頤悅無憂
中期：金玉滿堂
后期：增多多3號(hào)

整體來看，短期繳費(fèi)頤悅無憂、金玉滿堂、增多多3號(hào)的表現(xiàn)要更出色。

不過結(jié)合整體來看，我還是更pick頤悅無憂。

因?yàn)樗鼰o論是用作中短期投資，亦或是長期投資都很合適。

四款產(chǎn)品里，它的現(xiàn)價(jià)在第6-7年是最高的，做短期理財(cái)來錢飛快。

到后期它的現(xiàn)價(jià)也處于較高水平，這就讓我們有了“騎驢找馬”的資本。

市場若是有了收益更高的產(chǎn)品，咱們就轉(zhuǎn)投，不耽誤賺錢。

如果沒有，咱們至少還持有這份高收益保單，能保證有不俗的收益。

進(jìn)可攻，退可守，攻守兼?zhèn)?，就是這么來的。

而且最重要的是，頤悅無憂除了收益可觀之外，還提供護(hù)理保障、投保人豁免，很是吸引。

可見，我們買增額終身壽要考慮的東西是很多的，具體可以看之前我寫的這篇文章>>你買增額終身壽，就只看哪個(gè)產(chǎn)品收益更高嗎？

下一部分我還會(huì)給大家詳細(xì)介紹~

【中長期繳費(fèi)】

受繳費(fèi)年限限制，頤悅無憂和增多多3號(hào)將先后退出對(duì)比。

10年交：

年交5萬，交10年，老周總投入50萬：

回本時(shí)間，金玉滿堂和益利多2.0一致，都是第8年回本。

收益方面，在前期（保單第1-4年），增多多3號(hào)領(lǐng)先。

第5-9年，金玉滿堂領(lǐng)先；自第10年開始，就是益利多2.0的天下了。

不過整體來看，三款產(chǎn)品的收益相差不大。

尤其是金玉滿堂和益利多2.0，到中后期收益差距也不過幾千元。

然而，金玉滿堂自帶的假日交通工具意外身故保障，益利多2.0是沒有的。

所以10年繳費(fèi)，我自己會(huì)更喜歡金玉滿堂。

【15、20年交】

15年交，金玉滿堂比益利多2.0早兩年回本。

收益方面，金玉滿堂也是全程領(lǐng)跑，無論哪個(gè)階段都比益利多2.0要高。

20年交，益利多2.0終于榜上有名。

保單第1-24年，金玉滿堂收益領(lǐng)先；第25年開始，益利多2.0領(lǐng)先。

不過它倆之間的收益差距很小，可以說是不分伯仲。

所以想要15/20年繳的朋友，金玉滿堂、益利多2.0都是不錯(cuò)的選擇。

至于具體應(yīng)該選擇哪款？

給大家一個(gè)良心建議：看產(chǎn)品保障，結(jié)合自身需求擇優(yōu)入手。

02、保障分析

今天分析的這4款產(chǎn)品，都有自己的特色保障。

【瑞華頤悅無憂】

本質(zhì)上來說頤悅無憂是一款增額終身壽，能為我們做好財(cái)富增長儲(chǔ)備。

但其實(shí)，它還悄瞇地披上了護(hù)理險(xiǎn)外衣，為被保險(xiǎn)人提供護(hù)理保障。

只要符合條件，即可獲賠護(hù)理保險(xiǎn)金，而且賠付額度不低：

想到去年二舅手術(shù)住院，請了醫(yī)院最基礎(chǔ)的護(hù)工，都要200元/天。

一個(gè)星期的院住下來，光是護(hù)工費(fèi)也花了一千來塊，而且這還算是少的。

若是在一線城市就醫(yī)或是真達(dá)到了失能的程度，這筆支出只高不低。

所以頤悅無憂這項(xiàng)護(hù)理保障，還是非常實(shí)用的。

另外，頤悅無憂還可附加投保人豁免。

當(dāng)投保人患重疾、身故無力繳費(fèi)時(shí)，主險(xiǎn)保單利益不受影響，免除后顧之憂。

【弘康金玉滿堂】

金玉滿堂，自帶假日交通工具意外身故保障：

被保險(xiǎn)人在法定節(jié)假日乘坐交通工具不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故，除了可獲賠身故保險(xiǎn)金，還可額外獲賠意外身故保險(xiǎn)金。

而且金玉滿堂這項(xiàng)保障，額外給付的是當(dāng)年度有效保額。

要知道它的有效保額每年是按3.8%增長的，持有時(shí)間越長保額越高，賠得越多。

被保險(xiǎn)人不用額外再花錢，就能獲得了一份強(qiáng)有力意外保障。

另外，金玉滿堂支持隔代投保，其好處在于能隔離債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

比如爺爺奶奶為投保人，孫子孫女為被保險(xiǎn)人。

中間跳開了父母，讓有可能背負(fù)債務(wù)的父母能輕松避開債務(wù)問題。

最后，金玉滿堂保單貸款利率是目前市面上最低的，才4.5%的單利。

無需抵押物、不上征信，可貸不超過保單現(xiàn)價(jià)的80%，比去銀行方便太多，這也是它的一大亮點(diǎn)。

除了上述兩點(diǎn)，增額終身壽還有幾個(gè)經(jīng)典玩法，我在這篇文章中詳細(xì)介紹過：>>增額終身壽的6個(gè)玩法，最后一個(gè)你一定想不到

大家可以多多了解~

【昆侖健康增多多3號(hào)】

增多多3號(hào)和頤悅無憂有異曲同工之妙：

① 提供護(hù)理保障

② 可以附加投保人保障

兩款產(chǎn)品，可以說非常相似。

【國聯(lián)益利多2.0】

益利多2.0比較創(chuàng)新的就是可以隔代投保，能輕松實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離。

不過它的前輩金玉滿堂也可以這樣操作，所以也不算稀奇~

03、購買建議

分析完收益和保障，相信大家對(duì)這四款產(chǎn)品也有了全面了解。

綜合上述，我也給出自己的購買建議，大家可以參考。

短繳：優(yōu)選瑞華頤悅無憂。

頤悅無憂是短期繳費(fèi)霸主，前期回本快，后期收益高，能讓我們輕松實(shí)現(xiàn)攻守兼?zhèn)涫嚼碡?cái)。

并且，它自帶護(hù)理保障，還有投保人豁免，保障實(shí)用且全面。

長繳：優(yōu)選弘康金玉滿堂。

金玉滿堂是各繳費(fèi)期下中期收益top1的產(chǎn)品，整體收益不俗。

還自帶節(jié)假日交通意外保障、支持隔代投保，貸款利率市場最低，是一款不可多得的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

至于增多多3號(hào)和益利多2.0，可以說是頤悅無憂和金玉滿堂的平替。

和同類產(chǎn)品相比很能打，但在它倆面前還是稍顯遜色。

以上，大家可以參考，但一切還是要根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

有任何拿捏不準(zhǔn)的情況，歡迎隨時(shí)咨詢我們的專家，為你答疑解惑。

最后的肺腑之言

資管新規(guī)正式實(shí)施，宣布剛兌時(shí)代結(jié)束。

在這樣的大環(huán)境下，怎樣的理財(cái)方式才靠得??？

毫無疑問，兼具安全性和穩(wěn)定收益性的增額終身壽絕對(duì)是最佳之選。

然而現(xiàn)在，一大批高收益增額終身壽不得不面臨下架的境況。

比如火爆市場的愛心守護(hù)神2.0，宣布下架后1.8億額度幾天就售空。

今天推薦的這四款優(yōu)質(zhì)增額終身壽，也將逐漸退出市場。

尤其是弘康金玉滿堂，已經(jīng)宣布將于2022年5月31日全面下架。

想不想擁有這份穩(wěn)穩(wěn)的幸福，就看大家自己了~

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