大家好，我是你們的清華姐姐，“學(xué)霸說保險”創(chuàng)始人秋陽~

上個月發(fā)了重疾險榜單之后，后臺有很多小伙伴都在問核保寬松的重疾險。

沒辦法，現(xiàn)在身體倍兒棒，完全沒問題的人真的太稀有了（都快趕上大熊貓的級別了）。

不分年齡、不分性別，動不動就結(jié)節(jié)、增生、息肉等各種小毛病。

雖然大多不會影響正常生活，但一旦到買重疾險的時候，影響就大了。

因為“非標(biāo)準(zhǔn)體”人群更容易引發(fā)疾病，核保都卡得極其嚴(yán)格。

而這類朋友，又恰恰是最需要重疾險的人。

唉，這可怎么辦呢？

別擔(dān)心，我發(fā)現(xiàn)了一款寶藏重疾險——中荷超越1號。

這個產(chǎn)品的核保程度之寬松，絕對是有生之年系列！

01

話不多說，先上產(chǎn)品保障圖：

超越1號的保障責(zé)任，比較中規(guī)中矩，屬于市場行業(yè)平均水平。

重疾、中癥、輕癥，該有的基本保障，一個沒落。

它的病種和理賠細(xì)節(jié)我也一一看過，沒有什么硬傷。

不過它的癌癥二次賠和心腦血管二次賠不能單獨選，需要一起購買，這點不太好。

此外，大多數(shù)優(yōu)秀重疾險有的60歲前額外賠，超越1號也沒有。

總的來說，我覺得它挺普通的！

如果你能夠順利地買到凡爾賽plus、超級瑪麗6號、達(dá)爾文6號等優(yōu)質(zhì)重疾險，那這款產(chǎn)品你看都不用看（你值得更好的，它配不上你）。

因為超越1號的價值在于——核保寬松。

讓那些原本的“保險困難戶”，有希望能買上保險。

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OK，接下來我們來看一下超越1號的核保有多寬松。

它在核保上，高血壓、糖尿病、肺結(jié)節(jié)等30多種疾病都有機(jī)會承保。

以下，我收集了讀者問得最多的幾個核保問題，快來看看有沒有你的。

（1）關(guān)于“三高”疾病

一般來說，絕大多數(shù)重疾險對“三高”數(shù)值的控制都十分嚴(yán)格。

基本都是超標(biāo)就直接拒保，沒得商量。

而超越1號卻有機(jī)會加費承保，很不錯。

（2）關(guān)于肺結(jié)節(jié)和甲狀腺疾病

了解保險的人都知道，有肺結(jié)節(jié)是很難買保險的。

通常買醫(yī)療險、重疾險的話，其他結(jié)節(jié)都有機(jī)會可以買。

唯獨肺結(jié)節(jié)，各家保險公司跟商量好的一樣，亙古不變的被嫌棄。

不過現(xiàn)在機(jī)會來了，超越1號有機(jī)會標(biāo)體或除外承保。

此外，連罹患甲狀腺癌后，符合一定條件也能承保，我是大寫的服，“核保界一哥”真不是白叫的。

（3）關(guān)于乙肝方面的疾病

“乙肝”這個最常見的疾病，困擾著不少人。

因為乙肝的并發(fā)癥較多，而且其最可怕之處在于，它會慢慢變化為：肝炎、肝硬化甚至肝癌。

所以保險公司對乙肝人群的限制也比較嚴(yán)格，大部分重疾險核保都卡得很死，導(dǎo)致這部分人群在投保上屢屢碰壁。

而這款超越1號可以加費承保，真滴很良心。

當(dāng)然，單看某項疾病核保對比還不夠，咱們再拿網(wǎng)紅重疾險達(dá)爾文6號與它全面對比：

差距非常明顯，核保結(jié)果我已做顏色區(qū)分。

比如像高血壓，高于150/95mmHg，達(dá)爾文6號直接拒保。

而超越1號，最高可以允許血壓180mmHg/110mmHg的人買。

血壓最高180mmHg/110mmHg什么概念？

如果有人達(dá)到這個數(shù)字，那他已經(jīng)是屬于3級高血壓，也叫重度高血壓。

這種高血壓需要長期服藥治療，如果不積極加以控制，很快就會造成心腦腎靶器官的損害，甚至?xí)鸶哐獕旱母鞣N并發(fā)癥出現(xiàn)，嚴(yán)重的還會導(dǎo)致患者死亡。

就算這樣，超越1號也能讓他買，真是顛覆了我對重疾險的認(rèn)知。

再看肺結(jié)節(jié)，達(dá)爾文6號同樣直接拒保。

超越1號對結(jié)節(jié)直徑小于等于5毫米，不超過2個的基本可以標(biāo)體承保。

結(jié)節(jié)大于5毫米，不過穿刺病理為良性的也能除外購買。

......

以上列出來的疾病情況，都屬于是會被各路重疾險拒保的存在。

當(dāng)然，因為篇幅有限，這個表不太完整，我只列了一些常見的、問得最多的核保問題。

因為中荷超越1號核保放寬的病種數(shù)量實在是太多了，我根本總結(jié)不完。

想了解具體的核保病種，可以后臺滴滴，我?guī)湍憔唧w問題具體分析。

說不定就能買呢？

03

老粉都知道，我最愛的重疾險是>>凡爾賽PLUS，因為它很全面，核保也很寬松。

那么，超越1號對比凡爾賽PLUS又如何呢？

首先保障方面，超越1號和凡爾賽PLUS區(qū)別如下。

超越1號的等待期是180天，凡爾賽PLUS的等待期是90天，能夠更快獲得保障；

超越1號沒有60歲前額外賠，而凡爾賽PLUS不僅有60歲前重、中、輕癥額外賠，還有60-64歲也額外賠30%保額；

除了疾病賠付比例，最讓人贊不絕口的是凡爾賽PLUS的輕中癥共享5次賠付，相比超越1號直接框定“輕癥賠3次，中癥賠2次”，靈活不少。

在可選的癌癥賠付責(zé)任上，超越1號捆綁了心腦血管二次賠，且只能賠兩次，凡爾賽PLUS能賠3次，目前的天花板水平。

不過30萬保額、30年繳費、保終身含身故情況下，超越1號的保費要便宜一些。

其次，在核保方面，兩款產(chǎn)品各有勝負(fù)，都很寬松。

比如說體重，凡爾賽PLUS是完全不問詢體重的，超越1號對于BMI在28-40之間需要加費承保。

再比如說膽囊息肉，凡爾賽PLUS需要息肉小于1cm，首次發(fā)現(xiàn)才除外承保，而超越1號未切除都是除外承保。

諸如此類的核保結(jié)果差異還有很多。

不同年齡、不同身體情況都有不同的答案，我們很難說哪個產(chǎn)品的核保更寬松。

最后，在公司和服務(wù)上，凡爾賽PLUS碾壓超越1號。

一是公司。

中荷人壽是中外合資，股東是北京銀行和法國巴黎保險集團(tuán)。

這背景單看還好，但和同方全球比起來就不太夠看了。

同方全球人壽，由國企核工業(yè)集團(tuán)和全球著名的老牌保險機(jī)構(gòu)荷蘭全球人壽合資建立。

屬于中外強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，一張圖讓你看出它的背景有多硬：

好家伙，看見“國務(wù)院”這三個字，安全性它說第二，有人敢說第一嗎？

二是增值服務(wù)。

凡爾賽PLUS 的增值服務(wù)有很多。

其中含金量最高的，我覺得是【住院/手術(shù)安排】。

大部分的三甲醫(yī)院，同方全球都能做到在7個工作日內(nèi)，安排住院手術(shù)。

深耕保險多年，我們常說一句話：投保只是服務(wù)的開始。

同方全球人壽是為數(shù)不多成交后還不斷想著如何免費升級服務(wù)，真正是把客戶當(dāng)成客戶去服務(wù)的公司。

而不是成交前一副面孔，成交后又另一幅臉孔，始終如一（單憑這點，就值得我強(qiáng)推）。

比如近期升級的“三高健康管理”服務(wù)。

對我們來說，小程序上直接就可以跟醫(yī)生咨詢和溝通，免了掛號費，還不用排隊，實用性很強(qiáng)。

總的來說，凡爾賽PLUS更像是一個全能的學(xué)霸，每一科都很厲害。

而超越1號則是有點“偏科”，屬于核保方面的“尖子生”。

身體沒那么健康的人，我更建議先試下凡爾賽PLUS能不能承保，畢竟產(chǎn)品更好。

如果不能，再選擇超越1號。

最后嗶嗶幾句。

本身，身體越差的人，卻是越需要保險的人。

產(chǎn)品設(shè)計得再好，買不了又有什么用呢？

一直以來，核保寬松的產(chǎn)品都很稀缺。

對于身體有異常，甚至連投保機(jī)會都沒有的朋友來說，能上車一款重疾險，就已經(jīng)很不錯了！

目前凡爾賽PLUS和超越1號都是非標(biāo)體的福音，非常值得購買。

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