該來的還是來了。

我一直看好的，收益第一梯隊的金玉滿堂增額終身壽官宣將于2022年5月31日下架。

撐不到6月了。我預計接下來會有一波又一波的產(chǎn)品下架。

趁著還有時間，我們來重溫下金玉滿堂，也給自己一個考慮的機會。

01

金玉滿堂的前身就是金滿意足臻享版，目前市場上，它的中長期收益數(shù)一數(shù)二，投保規(guī)則也十分優(yōu)秀。

比如說收益方面，金玉滿堂是無限接近3.5%復利收益的產(chǎn)品。

以30歲老周為例，年交10萬，交10年，收益情況如下：

可以看到，投保第8年，老周實現(xiàn)回本。

此時賬戶里的現(xiàn)金價值（895260）超過投保費用（800000），已經(jīng)有9萬多的增值了。

越到后面，賺錢速度越快。

40歲時，金玉滿堂幫老周賺了20萬；

60歲時，金玉滿堂已經(jīng)幫老周賺了140萬；

......

如果老周長命百歲，100萬變成近1000萬了，好家伙，翻了將近十倍！

怎么樣，沒有騙你們吧？它的中長期收益真的很能打。

這點從年化單利上也能明顯感受到，從2.65%一路飆到14.67%。

要知道，銀行目前的1年期定存年化單利也就才1.75%，而且有逐步下調(diào)的趨勢。

有一位粉絲這樣描述增額終身壽——

難得一見的利率逆勢上漲的理財產(chǎn)品。

逆勢上漲四個字，總結(jié)精辟到位。

隨著銀行保本理財清零，大額存單、國債利率不斷降低，以后去哪里找長期復利在3%以上的無風險理財，我也很迷！

而金玉滿堂增額壽同樣作為無風險理財，卻能提前鎖定超過10%的年化單利，這擱誰誰不心動~

另外，目前新產(chǎn)品增額壽的長期IRR，大約低了1%左右。

聽著也沒差多少，但同樣繳個20萬，我算過，將來得少拿十幾萬。

02

資金取用方面

金玉滿堂不限制減保取現(xiàn)的時間、次數(shù)和金額，但新產(chǎn)品都做了相關(guān)限制。

只要想用錢，申請減保就可以取錢。

有個點我很疑惑，本來儲蓄險愿意給高利率的前提，就是要求你用時間換空間。

比如像銀行五年期定存的利率肯定比一年期的高，這個大家可以理解吧？

但金玉滿堂增額壽，在雷打不動的收益率下，還能有如此靈活的資金流動性，真是太難得了。

還是那個例子，30歲老周，年交10萬，交10年，這個時候，他的孩子剛剛出生。

老周50歲時，小周剛好在讀大學，取出20萬，大學四年學費生活費全部搞定。

這個時候，賬戶里還剩余150多萬的現(xiàn)金價值，這筆錢還能繼續(xù)復利生息。

小周結(jié)婚，取現(xiàn)30萬隨時待命；

老周退休，可以取50萬和老伴去旅行，走遍祖國大好河山；

接著67-88歲，每年還能取10萬用于養(yǎng)老，同時賬戶里還剩47萬的現(xiàn)金價值......

可以看出，一個增額壽，不僅解決了孩子讀大學、結(jié)婚的費用，還解決了自己的養(yǎng)老。

多人性化的產(chǎn)品??！

所以趁最后這些時間，有投保儲蓄險計劃的朋友，一定要抓緊時間。

這可不是談男女朋友，下一個更好，下一個更乖的問題。

錯過這個窗口期，以后沒了就真的沒了！

03

有不少粉絲來問，選擇多少年交比較好？是不是一次性交更好？

看下這個表格，你就有答案了。

可以看到，每年保費相同，選擇不同繳費年限，回本時間基本差不多。

躉交、3年和5年交都是第7年回本；

10年、15年和20年交都是第8年回本。

那我更樂意拉長繳費年限了，畢竟錢是有時間價值的，懂得都懂~

即使是計劃短期投入的朋友，我也不建議一次性繳費。

你想啊，回本都是第7年，沒交的保費我可以放在別的地方，賺幾年的收益，這不香嗎？

當然，繳費期的選擇還是要看自身的情況。

比如說收入比較穩(wěn)定的教師、公務員等，每年存?zhèn)€幾萬，壓力又不大，還可以拉長繳費年限，總保費高一些，后續(xù)收益也會更高。

具體如何投保更合適自己，可以來找專家詳細咨詢，演示詳細的收益情況，對比之后再做選擇。

04

金玉滿堂有一項>>保單貸款功能，如果急需用錢，可以通過自己的保單申請借錢。

貸款額度最高不超過當時現(xiàn)金價值的80%，還款期限為6個月。

而且借的這筆錢是由保險公司出，不會影響到自己賬戶的收益（賬戶現(xiàn)金價值繼續(xù)復利增值）。

此外，不用像銀行那樣需要征信或抵押，利率也很低。

目前每家保司的貸款利率各有不同，但都不高，一般在年化4.5%~6%左右。

而弘康的金玉滿堂貸款利率屬于最低級別，目前是4.5%，比房貸利率低！

最近樓市回暖了，買房的人開始動起來了，我查了一下廣州目前的首套房貸利率為5.2%，當然還有很多人在這四五年買的，房貸高達6%的都有。對于想要提前還貸的人來說，金玉滿堂4.5%的貸款利率，過于吸引。

保單貸款這項功能，操作方便，到賬也快，是個十足的加分項。

05

對于增額終身壽的“利率”，有必要給大家做個說明。

網(wǎng)上在說的復利3.5%是怎么計算出來的？為什么有的人說是3.6%，甚至3.8%？到底哪個說法才是對的？

ok，我來科普下。

增額終身壽險的年度有效保額，會以一個固定的增長比例每年復利增長，這個數(shù)會明確寫在合同里，比如金玉滿堂是這樣的：

這意味著，金玉滿堂的年度有效保額增長比例為3.8%，且為復利增長。

平常我們說的3.6%、3.8%復利增長，一般指的就是年度有效保額的增長。

而我們在意的收益情況，一般是由現(xiàn)金價值來反映，現(xiàn)價也就是退保能直接拿到的錢。

兩者的增速是不同的：

可以看到，年度有效保額就是按照合同的約定3.8%逐年遞增的。但是年度有效保額，并不是我們可以領(lǐng)出來的錢?，F(xiàn)金價值才是。

現(xiàn)金價值的話，因為前面10年還在繳費期，退保拿到的錢是比交的保費少的（如果這個時期想要用錢，可以申請上面提到的保單貸款），所以計算增長率其實意義不大，我放出來，也只是給大家有個印象。

發(fā)現(xiàn)了沒？繳費期過了之后，現(xiàn)金價值就按照3.462%遞增了，沒幾年，就一直按照3.498%，無限接近3.5%進行復利遞增。

3.5%就是這么來的。而這個增長率，才是你要重視的增長率，不是3.8%，別被帶歪了。

06

最后，我想再次強調(diào)一下增額終身壽險的安全性。

我們一旦投保，收益將會寫進合同，未來能拿到多少錢清清楚楚，保險公司不敢不認。

不管你大環(huán)境利率如何下跌，保險公司均需按照約定利率給付，一分不差。

退一萬步講，就算保險公司破產(chǎn)，也有保險保障基金兜底，絲毫不慌。

綜合以上：金玉滿堂增額壽非常適合看重收益、打算持有8年以上的朋友。

無論從收益、靈活性、安全性還是借貸方面，它都十分優(yōu)秀，基本沒什么硬傷。

如果你想穩(wěn)穩(wěn)地存一筆錢，不希望有風險波動，要求是能吃到高于市場水平的利息，將來也能靈活取用。

那金玉滿堂絕對配得上你的首選。

大家有能力還是盡早上車，別等到失去，才追悔莫及！

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