繼百度燈火互助、美團(tuán)互助關(guān)停后，近段時間，輕松互助和水滴互助也相繼宣布關(guān)停，引起一片驚詫。

3月24日，輕松互助宣布于2021年3月24日18點正式關(guān)停。沒想到，就在3月26日晚，水滴互助也官宣于2021年3月31日18點正式終止原互助計劃。

▼上下滑動看水滴互助關(guān)停公告▼

水滴互助和輕松互助這兩家可都是千萬級別的互助，曾是網(wǎng)絡(luò)互助領(lǐng)域的老二老三，而今網(wǎng)絡(luò)互助三巨頭，只剩下老大相互寶了。難道網(wǎng)絡(luò)互助計劃要徹底涼涼了？目前還在運營中的相互寶網(wǎng)絡(luò)互助計劃還“保險”嗎？

今天學(xué)姐來詳細(xì)地聊一聊這件事~

本文重點

>>網(wǎng)絡(luò)互助平臺為何紛紛關(guān)停？

>>網(wǎng)絡(luò)互助計劃還“保險”嗎？

>>如何獲得更佳的保障？

網(wǎng)絡(luò)互助平臺為何紛紛關(guān)停？

回顧這兩年的網(wǎng)絡(luò)互助為何“關(guān)門大吉”：

>>2019年，17互助因為沒有找到盈利模式，嚴(yán)重虧損而宣布關(guān)閉；

>>2020年，百度燈火互助、水滴病友互助計劃是因為參與人數(shù)不足50萬、風(fēng)險分?jǐn)倷C制無效而關(guān)停；

>>2021年，美團(tuán)互助、輕松互助、水滴互助給出的理由都是業(yè)務(wù)升級

再加上相互寶的參與人數(shù)銳減，看起來整個行業(yè)越來越慘淡，究竟是怎么回事呢？

不少的人猜測說，近一年來，互聯(lián)網(wǎng)平臺相繼關(guān)停互助業(yè)務(wù)，與分?jǐn)偨痤~逐漸上升、形成無監(jiān)督下的資金池等因素有關(guān)。

也有很多人認(rèn)為，其實百度燈火、美團(tuán)互助、水滴互助等關(guān)停，很大一部分原因是因為：國內(nèi)這類網(wǎng)絡(luò)互助平臺用戶數(shù)量龐大，但平臺監(jiān)管問題一直處于缺失狀態(tài)。因此，國家正在加強對網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的監(jiān)管。

2020年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《非法商業(yè)保險活動分析及對策建議研究》，點名一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺會員數(shù)量龐大，屬于非持牌經(jīng)營，涉眾風(fēng)險不容忽視，部分前置收費模式平臺形成沉淀資金，存在跑路風(fēng)險，如果處理不當(dāng)、管理不到位還可能引發(fā)社會風(fēng)險。

2020年10月，螞蟻集團(tuán)在籌備科創(chuàng)板IPO時也曾表示對相互寶的態(tài)度，“如因各種原因相互寶無法滿足合規(guī)性要求，不適合螞蟻集團(tuán)作為上市公司繼續(xù)經(jīng)營，則螞蟻集團(tuán)將剝離相互寶業(yè)務(wù)”。

也有人表示，此次水滴互助關(guān)停，很可能是為了水滴集團(tuán)順利赴美上市，排除不確定性因素。

不管水滴互助關(guān)停是不是因為上市原因，但不可否認(rèn)的是，在合規(guī)和牌照方面，相互寶等網(wǎng)絡(luò)互助計劃仍存在著一定的問題，未來國家監(jiān)管監(jiān)督會更加嚴(yán)格和規(guī)范。

在這樣的情況下，我們還要不要繼續(xù)加入網(wǎng)絡(luò)互助計劃呢？

網(wǎng)絡(luò)互助平臺還“保險”嗎？

自從有了互助計劃以來，無論是輕松籌，水滴互助或是相互寶，就總會有朋友問學(xué)姐這樣一個問題，有互助計劃了，是不是就不用買保險了？

老實說，對網(wǎng)絡(luò)上的一系列互助平臺，學(xué)姐一直都是比較認(rèn)可的，網(wǎng)絡(luò)互助計劃的初心是好的，只是學(xué)姐再三強調(diào)：網(wǎng)絡(luò)互助計劃不能取代重疾險。

從上面的對比表中，我們可以看出，大病互助計劃和商業(yè)重疾險還是有很大區(qū)別的，不管是從保障的穩(wěn)定性、保障強度、以及監(jiān)管力度，商業(yè)重疾險都更有優(yōu)勢。

只擁有大病互助計劃，可能會面臨著：

◆ 保障可能隨時斷掉

只擁有大病互助計劃，一旦互助計劃關(guān)停，保障就消失了。相互寶網(wǎng)絡(luò)互助計劃的條款里，明確地寫了這么一句話：我們有權(quán)制定終止或調(diào)整方案。

而商業(yè)保險就不一樣了，只要投保成功，保單就受法律保護(hù)，哪怕保險公司經(jīng)營不下去，依然會有銀保監(jiān)會指定的保險公司繼續(xù)守護(hù)我們的保單，發(fā)生理賠依然要根據(jù)保單合同進(jìn)行審核賠付。

◆ 保障的時間有限

大病互助計劃只能提供有限時間的保障，無法提供終身的保障，達(dá)到一定年齡（一般最高65歲）后保障即終止。這時候的歲數(shù)和健康情況不見得還能買上保險，極有可能要面臨裸奔的境地。

雖然相互寶也有老年防癌計劃，但仔細(xì)想一下。一群老年人分?jǐn)偫夏耆说某杀?，可以想象成本會多高?strong>超高成本會讓很多老年人選擇退出，退出的后果就是失去保障。

◆ 保障可能被調(diào)整

大病互助計劃的提供平臺是有權(quán)更改保障內(nèi)容的。

比如2019年12月份，相互寶毫無征兆地發(fā)出公告《保障及規(guī)則優(yōu)化》，刪除了對輕癥甲狀腺癌和輕癥前列腺癌的保障。

相比之下，商業(yè)保險更為安全可靠，投保時保障是什么樣，以后就會一直什么樣，不會被調(diào)整。

如何獲得更佳的保障？

綜上，網(wǎng)絡(luò)互助計劃并不能代替保險，千萬不要有“我有了網(wǎng)絡(luò)互助計劃，就不用買保險了”的錯誤觀念。

商業(yè)保險的起源來自于“損失分?jǐn)?rdquo;的想法。經(jīng)過了幾千年的發(fā)展，才有了如今的模樣——從商業(yè)保險保單生效的那一刻起，當(dāng)時說好是怎么賠的就怎么賠，之后產(chǎn)品如何變化，甚至停售了、保險公司要“破產(chǎn)倒閉”了，我們的保單都不會受到影響。

網(wǎng)絡(luò)互助計劃也是“損失分?jǐn)?rdquo;的體現(xiàn)。它對社會的正面作用值得肯定，可以讓更多的人，尤其是目前經(jīng)濟(jì)條件不太好的人們也能擁有大病保障，但它的劣勢也不能忽視，根本無法替代保險。

很多人說：我收入不高，每年至少上萬的保費我怎么負(fù)擔(dān)得起？注定和商業(yè)保險無緣了。

事實上，低收入人群更需要配好必要的商業(yè)保險，畢竟我們已經(jīng)沒有太多的余錢能應(yīng)付大病。

不同的預(yù)算，都有其對應(yīng)的保險方案，預(yù)算有限，不知道如何配置到高性價比保險方案的朋友，可以來咨詢學(xué)姐哦~

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