我的重疾險(xiǎn)，保額真的夠嗎？”

近兩年，天價(jià)治療費(fèi)用的新聞?lì)l繁出現(xiàn)。很多人都開始擔(dān)心自己手上握著的那份保單究竟能不隨幫我們完全轉(zhuǎn)移重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。為應(yīng)對重大疾病，我們究竟需要多少保額，學(xué)姐整理滿滿的一篇干貨，手把手教你確定終身重疾險(xiǎn)保額：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

本文要點(diǎn)：

一、保額是什么

二、保額的決定性因素

三、終身重疾險(xiǎn)怎么選

保額指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高保額。換句話說，保額就是發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司最高能賠多少錢。

不同的保險(xiǎn)，保額的賠付會(huì)不一樣。以重疾險(xiǎn)為例，假如基本保額為50萬，如果罹患重疾，且符合出險(xiǎn)條件，按合同可賠付100%時(shí)即可一次性獲得50萬的保險(xiǎn)金；按合同約定的相關(guān)比例進(jìn)行賠付（即基本保額*相關(guān)比例），保險(xiǎn)金是確定的。

而像百萬醫(yī)療險(xiǎn)這種報(bào)銷補(bǔ)償型的險(xiǎn)種，假設(shè)一般住院醫(yī)療的最高保額為300萬，意思就是在住院期間所花費(fèi)的治療費(fèi)用實(shí)報(bào)實(shí)銷，最高可報(bào)銷300萬，但每一次的保險(xiǎn)金是不確定的。

其他險(xiǎn)種的理賠小知識(shí)我也一并整理出來了，寫在了這篇文章了，題主可以看看：

重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)有什么區(qū)別？理賠的時(shí)候會(huì)沖突嗎？weixin.qq.275.com

保額的選擇由多項(xiàng)因素影響，治療費(fèi)用、經(jīng)濟(jì)收入、家庭生活水平、保費(fèi)預(yù)算、預(yù)計(jì)通貨膨脹等等。

1.治療費(fèi)用

這是確定保額最重要的一項(xiàng)，是罹患重大疾病所面臨的直接相關(guān)醫(yī)療費(fèi)。我們也知道重大疾病有三高一低的說法，即發(fā)病率高、治愈率高、疾病的醫(yī)療費(fèi)用高和重疾得病年齡越來越低。那究竟治療費(fèi)用有多高？

以高發(fā)的癌癥為例，僅僅是治療費(fèi)用，就需要30-70萬了。像男性高發(fā)的心腦血管疾病如急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥等疾病少則也需要10萬-40萬。18年湖北的那張170多萬的天價(jià)醫(yī)療費(fèi)單據(jù)，就是因急性心肌梗塞入院治療。

想要了解更多重疾險(xiǎn)保障的重大疾病，可以查看這一篇文章：

重疾險(xiǎn)保哪些重大疾病？一文讀懂重疾險(xiǎn)的真相！weixin.qq.275.com

2.療養(yǎng)康復(fù)費(fèi)用

重大疾病的治療周期長，治療還只是第一步，疾病康復(fù)期，是一個(gè)艱難而漫長的階段。

手術(shù)治療后，一般需要3-5年的時(shí)間進(jìn)行休養(yǎng)，期間還需要護(hù)理費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、生活費(fèi)等等。

假設(shè)護(hù)理費(fèi)100/天，生活費(fèi)100/天，這幾年的康復(fù)期下來也是一筆非常大的數(shù)額。

3.經(jīng)濟(jì)收入

據(jù)大部分保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)顯示，重大疾病的出險(xiǎn)理賠年齡在35-60歲，這個(gè)階段的人群大多是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，經(jīng)濟(jì)收入的主要來源者。一旦罹患重疾，工作就會(huì)受到影響，繼而家庭的基本生活也會(huì)受到影響。

所以根據(jù)治療期和康復(fù)期，再綜合個(gè)人的收入情況，可初步算出重疾險(xiǎn)所需要的保障額度。

因此重疾險(xiǎn)的保額基數(shù)應(yīng)該是直接治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+經(jīng)濟(jì)收入損失。

此外，通貨膨脹是抵擋不住的。治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用、收入損失，都會(huì)隨著時(shí)間的流逝而提高。

除了上文的三點(diǎn)決定性因素，影響我們終身重疾險(xiǎn)的保額的還有我們的保費(fèi)預(yù)算。

學(xué)姐也根據(jù)不同的預(yù)算，整理了一些熱門的重疾險(xiǎn)，題主可作為參考：

超實(shí)用懶人攻略：不同預(yù)算的重疾險(xiǎn)推薦weixin.qq.275.com

在確定終身重疾險(xiǎn)的保額后，我們就應(yīng)該在預(yù)算下選擇保障最全面的產(chǎn)品，我列舉了幾款產(chǎn)品，給題主分析分析，什么是優(yōu)質(zhì)的終身重疾險(xiǎn)。

表上的三款產(chǎn)品是目前市場上數(shù)一數(shù)二的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，我也測算出了它們終身保障的保費(fèi)。三款產(chǎn)品涵蓋的疾病保障都做的比較好，重疾、輕中癥的種類都比全面。

康惠保2.0還包含了前癥保障，做到了全方面的保障。前癥是一種比輕癥更輕，但誘發(fā)重疾的概率高的疾病。想要了解更多前癥保障的資料？學(xué)姐貼心的整理出來了。

見了快停售的【康惠保2.0】都說心動(dòng)，“人無我有”的前癥保障，是個(gè)啥？weixin.qq.275.com

達(dá)爾文3號(hào)疾病賠付比例非常高，在心腦血管疾病保障上十分優(yōu)秀！無論是重疾、輕中癥都在心腦血管疾病上有側(cè)重的二次賠付。

所以關(guān)于疾病保障方面的選擇還是要看自己的情況，如果關(guān)注心腦血管方面的保障的話，這不失是個(gè)很好的選擇。

達(dá)爾文3號(hào)的測評文我已經(jīng)準(zhǔn)備好，點(diǎn)擊查看：

達(dá)爾文3號(hào)：信泰的王炸重疾險(xiǎn)？停售前卻被扒出這個(gè)缺陷！weixin.qq.275.com

最后就是超級瑪麗3號(hào)max，在賠付比例上，超級瑪麗3號(hào)max可以說是無人能及，站在了天花板的位置，其他的保障也是一點(diǎn)不輸。

三款產(chǎn)品的主打特色都不一樣，題主在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，也要根據(jù)自己的情況去選擇合適自己的，畢竟最適合自己的，才是最好的。

現(xiàn)代醫(yī)學(xué)發(fā)展下，先進(jìn)的治療手段給了重疾患者更多生的機(jī)會(huì)，而支撐這些機(jī)會(huì)的，是足夠的治療、康復(fù)等費(fèi)用。重疾帶給我們的經(jīng)濟(jì)損失，可以交給重疾險(xiǎn)的保額來彌補(bǔ)。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。