定期壽險(xiǎn)，一個(gè)專為愛與責(zé)任而誕生的險(xiǎn)種。

因其保障責(zé)任非常簡單：身故/全殘給予賠付，所以挑選的時(shí)候，學(xué)姐建議大家首先重點(diǎn)看投保門檻，這決定了我們能否投保。

比如健康告知寬不寬松？可承保的職業(yè)多不多？確定可以投保后，如果保費(fèi)還便宜，那基本就可以閉眼入手了。

但投保門檻低，價(jià)格又便宜的壽險(xiǎn)真的存在嗎？

有的！正是今日的主角——同方全球的臻愛優(yōu)選定期壽險(xiǎn)。

同方全球臻愛優(yōu)選定壽測評重點(diǎn)

>>臻愛優(yōu)選：投保門檻低，保費(fèi)還便宜？

>>臻愛優(yōu)選承保公司扒皮：同方全球的前世今生！

>>臻愛優(yōu)選與熱門壽險(xiǎn)橫向測評，怎么挑？

臻愛優(yōu)選：投保門檻低，保費(fèi)還便宜？

先看看學(xué)姐整理好的同方全球臻愛優(yōu)選產(chǎn)品責(zé)任圖：

（同方全球臻愛優(yōu)選產(chǎn)品責(zé)任）

◆  臻愛優(yōu)選投保門檻低：

臻愛優(yōu)選的投保門檻低，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一為健康告知寬松，二為可承保職業(yè)廣泛。

>>臻愛優(yōu)選健康告知寬松

之前學(xué)姐也科普過很多次了，健康告知就像保險(xiǎn)公司對我們的“選拔”，主要影響我們兩個(gè)方面：投保和理賠。

身體情況有涉及健康告知過不了的——無法投保。

明知身體情況已不適合投保，卻謊報(bào)毫無問題的——后續(xù)無法理賠。

先將臻愛優(yōu)選的健康告知放上來：

（同方全球臻愛優(yōu)選健康告知）

可以看到，在臻愛優(yōu)選的健康告知中，除了一些較大的疾病會(huì)有提及，生活中和我們密切聯(lián)系，發(fā)病率又高的身體問題，臻愛優(yōu)選只限制了肺結(jié)節(jié)、高血壓二級等。

常見的甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、輕度高血壓以及乙肝病毒攜帶者臻愛優(yōu)選都沒有詢問。

另外，臻愛優(yōu)選也沒有涉及到BMI、抽煙等生活習(xí)慣的問題。

BMI是指身體質(zhì)量指數(shù)，是國際上常用的衡量人體胖瘦的程度和健康與否的標(biāo)準(zhǔn)。

當(dāng)BMI超過28時(shí)，患高血壓、糖尿病、冠心病和血脂異常等嚴(yán)重危害健康的疾病概率會(huì)顯著增加。

市面上不少壽險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知會(huì)問到我們的BMI指數(shù)，如果大于規(guī)定的某個(gè)數(shù)，要么拒保，要么就加費(fèi)承保了。

某xx守護(hù)x終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品

而抽煙的生活習(xí)慣就更不用說了，學(xué)姐隨意找了個(gè)產(chǎn)品截了圖，每日的抽煙的支數(shù)還要拿來計(jì)算：

某弘x弘xxx終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品

但這幾方面，臻愛優(yōu)選都沒有限制，所以吸煙、肥胖的群體都可以放心投保，不用擔(dān)心因?yàn)槌鼗蛘呶鼰煂?dǎo)致保費(fèi)單獨(dú)調(diào)整或無法投保。

>>臻愛優(yōu)選可承保職業(yè)廣泛

因?yàn)椴煌殬I(yè)群體面對的風(fēng)險(xiǎn)不同，所以保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)性對投保人職業(yè)進(jìn)行分級，并限制從事高危職業(yè)的人群投保。

一般來說，保險(xiǎn)公司會(huì)把職業(yè)劃分為6大類。等級越高，風(fēng)險(xiǎn)越高。1類職業(yè)是最安全的,比如行政辦公人員。6類職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)性最高，比如刑警等。

為了降低理賠的概率，很多產(chǎn)品會(huì)將5~6類較高風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)群體拒之門外。

而臻愛無限卻對這兩類職業(yè)都敞開了懷抱，1~6類的職業(yè)均可承保，比如在5-6類常見的刑警、消防官兵以及礦物開采人員等危險(xiǎn)系數(shù)高的職業(yè)群體，都可以購買臻愛優(yōu)選。

如果自己或身邊有親人從事警察、治安保衛(wèi)或消防等高危職業(yè)，臻愛優(yōu)選一定是最佳選擇。

而且在年齡上，臻愛優(yōu)選的承保范圍為18~60周歲，也比市面上大多可承保到55歲的產(chǎn)品年齡廣。

◆  臻愛優(yōu)選免體檢保額高，300萬為限

學(xué)姐之前說過，壽險(xiǎn)的保額=所有負(fù)債（優(yōu)先覆蓋）+每月給父母的生活費(fèi)*12*（85-父母年齡）+孩子每年養(yǎng)育及教育費(fèi)用*（25-孩子年齡）。

一套公式下來，其實(shí)就對應(yīng)著家里的車貸房貸、生活支出、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、孩子的教育費(fèi)等。

所以對于家庭來說，預(yù)算充足的情況下，可投保額肯定是越高越好的，保證自己倒下后，還能夠留有足夠的錢給家人們，維持他們的正常生活。

而臻愛優(yōu)選的最高可投額度為300萬元，而且是不需要體檢的。

有的保險(xiǎn)公司會(huì)要求投高保額的消費(fèi)者做體檢，一旦涉及到體檢，且不說可能查出身體有問題導(dǎo)致無法投更高的保額，還面臨著直接拒保的問題。

臻愛優(yōu)選不用體檢最高保額可投至300萬，對消費(fèi)者很友好了。

不過臻愛優(yōu)選和市面上其他產(chǎn)品一樣，可投的保額有年齡和地區(qū)的限制：

但市面上很多壽險(xiǎn)到了41-50周歲后，能給到的保額都不超過200萬。

而臻愛優(yōu)選規(guī)定41-50周歲的群體，最高的免體檢保額為250萬，總體來說，臻愛優(yōu)選還是很優(yōu)秀的。

臻愛優(yōu)選承保公司扒皮：同方全球的前世今生！

臻愛優(yōu)選的承保公司同方全球，全稱為同方全球人壽保險(xiǎn)有限公司，是由荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)（Aegon）與同方股份有限公司（THTF）各出資50%組建而成的。而這兩個(gè)投資方，來歷可不小。

荷蘭全球人壽始創(chuàng)于19世紀(jì)上半夜葉，總部位于荷蘭，業(yè)務(wù)遍及美洲、歐洲和亞洲等20多個(gè)國家和地區(qū)，位列《財(cái)富》世界500強(qiáng)，是全國九大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之一。

同方股份則成立于1997年，旗下?lián)碛行畔?、知識(shí)網(wǎng)絡(luò)、生命健康等和國計(jì)民生密切聯(lián)系的主干產(chǎn)業(yè)集群，在全球20多個(gè)國家設(shè)分支機(jī)構(gòu)和研發(fā)生產(chǎn)極基地，技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)bianbu五大洲160過個(gè)國家和地區(qū)。

作為一個(gè)中外合資公司，臻愛優(yōu)選的承保公司同方全球的合規(guī)要求非常嚴(yán)格，迄今在我國有13家省級分公司，40多家分支機(jī)構(gòu)，服務(wù)非常完善。

另外，保險(xiǎn)公司的理賠能力也是一個(gè)判斷要點(diǎn)，最關(guān)鍵的數(shù)據(jù)就是償付能力：核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率。    

當(dāng)核心償付能力>50%，綜合償付能力充足率>100%，就算是償付能力達(dá)標(biāo)的公司。

而臻愛優(yōu)選承保公司同方全球2020年2季度償付能力報(bào)告顯示，都遠(yuǎn)超指標(biāo)：

>>核心償付能力充足率：191%

>>綜合償付能力充足率：201%

在風(fēng)險(xiǎn)綜合評級上，2019年4季度和2020年1季度均評為A類（最高等級）。

各方面來說，臻愛優(yōu)選承保公司同方全球都是非常達(dá)標(biāo)的一個(gè)保險(xiǎn)公司了，投保臻愛優(yōu)選，不用擔(dān)心理賠等后續(xù)服務(wù)的問題。

臻愛優(yōu)選與熱門壽險(xiǎn)橫向測評，怎么挑？

壽險(xiǎn)市場競爭如此激烈，如果想讓自己可選擇的范圍更廣一些，學(xué)姐也將臻愛優(yōu)選與目前市面上比較熱門的壽險(xiǎn)做了個(gè)橫向?qū)Ρ葓D，為不同需求的伙伴們謀了福利。

來看看臻愛優(yōu)選跟市面上熱門定期壽險(xiǎn)相比，實(shí)力如何：

（臻愛優(yōu)選與熱門定期壽險(xiǎn)測評）

老規(guī)矩，先上結(jié)論：

>>傾向特色權(quán)益的，選擇華貴大麥2020；

>>有意夫妻投保的，選擇大麥甜蜜家2020；

>>傾向性價(jià)比的，選擇臻愛優(yōu)選；

◆  華貴大麥2020：特色權(quán)益亮眼

華貴大麥2020相比起大麥甜蜜家和臻愛優(yōu)選，特色權(quán)益是最大的亮點(diǎn)，有減保、終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)和定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)：

>>減保：可降低手上已有保單的保額，并領(lǐng)取對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。（在合同有效期內(nèi)，且降到的保額不低于公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)）

>>終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)：可以將合同轉(zhuǎn)換為相同或者較低保額的保險(xiǎn)公司指定的終身壽險(xiǎn)。（合同生效滿兩年，且剩余保障期間不小于五年）

>>定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)：可以將合同轉(zhuǎn)換為相同或者較低保額的保險(xiǎn)公司指定的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。（剩余保障期間不小于五年）

這些權(quán)益在壽險(xiǎn)產(chǎn)品中是比較少見的，滿足了更多消費(fèi)群體的需求，看中了這方面的朋友們，華貴大麥2020也是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇。

◆  大麥甜蜜家2020：夫妻投保的最佳選擇

大麥甜蜜家是專為夫妻打造的一款定期壽險(xiǎn)，夫妻雙方任一方可以作為投保人進(jìn)行投保，而保單則為夫妻倆共用。

>>保額獨(dú)立，保費(fèi)雙豁免：

雖夫妻共享一張保單，但保額卻是獨(dú)立的，各自享有100%的基本保障額度。

而且夫妻二人互為投保人，這意味則如果其中一方身故或者全殘，另一方不但可以拿到賠付的保險(xiǎn)金，自己的保費(fèi)也可以豁免，而且保障繼續(xù)有效。

>>最高4倍保額賠付：

夫妻倆保額不僅互相獨(dú)立，重點(diǎn)是如果倆人因?yàn)橥粋€(gè)意外導(dǎo)致身故/全殘，還可以各自獲得2倍的賠付金額。

假如一對夫妻投了大麥甜蜜家，保額300萬元，在一次出行中途發(fā)生車禍，導(dǎo)致二人雙雙身故，那么他們的家人就可以拿到300*2+300*2=1200萬元的賠付。

雖然這舉例并不是很吉利，但說實(shí)在的，一旦意外發(fā)生，能給家人留的錢肯定是越多越好的，在自己出事后，盡最大可能為自己老去的父母、尚小的孩子做物質(zhì)生活的保障。

而且保費(fèi)也不算貴，30歲夫妻倆，一人一年平均1340元。

◆  臻愛優(yōu)選：投保門檻低，保費(fèi)便宜

臻愛優(yōu)選，前面也分析過了，寬松的健康告知，廣泛的承保職業(yè)，最高可投300萬的保額。臻愛優(yōu)選的保費(fèi)在這三款之中也是最便宜的，性價(jià)比非常高，沒有其他需求的朋友們，臻愛優(yōu)選是最好的選擇。

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