當然有必要，作為寶爸寶媽們的心頭好，小朋友的身體健康狀況都會牽動這父母的心，倘若真的罹患什么疾病，也會為小朋友傾盡家財治療到底，因此為孩子購買重疾險不僅僅是對于小朋友來說，對于父母來說也是很重要的，那寶爸寶媽們?yōu)樾『①徶弥丶搽U，究竟有哪些選擇呢，文章開始前不妨先看看這條鏈接：

全國熱門的136款小孩重疾險對比表weixin.qq.275.com

• 為小孩購買重疾險的必要性

• 性價比高少兒重疾險對比分析

重疾險是針對未來因疾病所遭受到的經濟損失的一種保障。

一份好的少兒重疾險要盡量多的覆蓋高發(fā)疾病，因為對比大人來說小孩身體的抵抗能力較弱，患病的幾率較大。

每年都有很多孩子因為不同的原因罹患惡性腫瘤，即少兒白血病。

從花費上看少兒白血病的治療費用是目前兒童常見重大疾病中所需花費最多的疾病，其平均治療費用達到60萬元。

且由于重疾的療養(yǎng)康復時間通常為3-5年，期間父母為了照顧小孩也會影響正常的工作，這就導致了家庭收入的降低。

因此很多人不僅為了幫助自己的孩子規(guī)避風險，也為了日后萬一得病能夠應對各種支出而選擇購買少兒重疾險。

那我們應該如何選擇重疾險呢？

1.保額

重疾險本質上是收入損失險，具有經濟補償?shù)男再|，人一旦罹患重疾，至少有5年時間無法正常工作。在這期間父母需要經常請假照顧孩子或者聘請看護，家庭的各種開銷就需要預留最長起碼5年的費用。

并且考慮到通貨膨脹的影響，人力物力的成本上升，少兒重疾險保額應該選擇在50萬或者更高。

另一方面從情感上來說，寶寶一旦發(fā)生極端的風險，父母就算是拼盡全力也會為孩子提供最好的醫(yī)療條件。

以最常見的癌癥治療費舉例就已經去到30-70萬元，還不包括日后的恢復花費。

因此即便預算有限也至少為寶寶準備50萬保額才夠。

2.關于賠付次數(shù)

寶寶的人生還有將近百年，隨著醫(yī)療水平的提高，目前很多重疾都慢慢演變成慢性病。因此建議選擇重疾多次賠付，包含中癥、輕癥多次賠付的產品。

如果有朋友不太了解需要購置多次賠付還是單次賠付的產品，不妨看看這篇文章：

重大疾病保險多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

在了解性價比高的少兒重疾險對比分析之前，我們先來看看有哪些便宜、性價比又高的重疾險，先看看這些產品是長啥樣的：

2020年十大高性價比的小孩重疾險weixin.qq.275.com

下面我們挑選出復星聯(lián)合的媽咪保貝與中國人保健康福少兒重疾險作對比，看看這兩款產品的保障對比怎么樣：

1.投保寬松選媽咪保貝

在保障期限上，健康福（少兒版）僅有3個期限可供選擇，相比之下媽咪保貝更加的靈活。

在等待期上，雖然健康福（少兒版）比媽咪保貝少了90天，但是不要被這一規(guī)則蒙騙，我們看看健康告知就能找到貓膩：

這一規(guī)定，簡單來說就是在等待期內去醫(yī)院看病、體檢等任何檢查，發(fā)現(xiàn)有一些小毛病，即便是等待期結束之后才確診，健康福（少兒版）也是不會理賠。

也就是說，假如在體檢的時候，體檢報告有寫到身體肝功能有異常，那未來在等待期過了，肝臟罹患某項重疾，健康福（少兒版）有可能因此拒賠。

在這一點上，健康福（少兒版）由于沒有明確列出免責情況，過于模糊，對于投保人以及寶寶非常不友好。

2.重疾二次賠選媽咪保貝

在疾病的種類上，健康福（少兒版）和媽咪保貝都保障了銀保監(jiān)會規(guī)定的25種重疾，所以在重疾保障上我們要把目光放在重疾二次賠上。

從對比圖看到，媽咪保貝可自選附加重疾二次賠，而健康福（少兒版）沒有這項可選責任，這里為什么要專門拿出來說呢？

上文提到，以癌癥為例有3-5年的康復期，這期間很容易導致其它重癥疾病的發(fā)生，若發(fā)生了第二次重大疾病，購置了健康福（少兒版）的則沒有第二次賠償，對于被保人來說這項保障的缺失實屬不應該。

3.輕中癥保障全選媽咪保貝

從上面的對比圖可以看到，媽咪保貝的輕癥、中癥保障數(shù)量分別是40、25種，健康福（少兒版）的則是30、20種。

我們做了一張對比表，看看兩款產品的高發(fā)輕癥對比如何：

我們國家的銀保監(jiān)會對于重疾保障是有明確的要求，一定要保障25種高發(fā)重癥，但是對于輕中癥的保障沒有明確的規(guī)定，這就導致了各保險公司它們各自的產品的輕中癥保障都是自行規(guī)定。

因此我們把重疾對應的輕中癥有沒有保障到位，作為衡量一款產品的輕中癥保障全不全面的因素之一。

可以看到，媽咪保貝的高發(fā)輕癥涵蓋數(shù)量比健康福（少兒版）要多，在這一點上媽咪保貝略勝一籌。

至于輕癥的保障種類是不是越多越好，可以看看這篇文章的分析：

重疾險的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

4.少兒特疾保障終身選媽咪保貝

從媽咪保貝的保險條款中了解到：

媽咪保貝的少兒特疾保障期限與保險合同的保障期間相同，也就是說購置了這款產品，選擇保障終身，那么被保人的少兒特疾風險也會保障終身。并且可以看到，媽咪保貝的少兒特疾最多是可以賠付300%，對于被保人來說是非常實用的保障。

相反，健康福（少兒版）的少兒特疾只能保障到18歲，這一點其實不是很好，因為其實很多少兒特疾，即便是18歲以后，依然有患病的幾率。

因此在少兒特疾的選擇上，媽咪保貝無疑更有優(yōu)勢。

5.其他福利保障

媽咪保貝有一大亮點，具備“忠誠客戶”權益，可免健康告知續(xù)保新重疾。

權益具體的意思是：

如果被保險人投保時的年齡+保障時間≤40的話，在保險到期前，都可以“免健康告知、免等待期”直接轉成復星其它系列的終身重疾險產品，且保障至終身。

這個權益很好的解決了「孩子在定期重疾險保障期內健康狀況出現(xiàn)問題，將來可能買不了保險了」這個問題。

可以實現(xiàn)少兒定期重疾險和成人重疾的無縫對接，對客戶來說非常有誠意了。不過既然這么如此，為了防止騙保，這個權益的使用，有一些限制條件：

第一，孩子之前必須從來沒有申請過理賠；

第二，將來購買的終身重疾險，保額不能高于你現(xiàn)在投保的額度，也不能超過50萬。

但這一個創(chuàng)新性的保障對于小孩未來抵御風險是非常實用的。

總的來說，健康福（少兒版）確實是不錯的產品，但是媽咪保貝的保障明顯更加全面而且每年要交的保費也比它少了將近2千元。

如果對媽咪保貝這款產品感興趣的朋友，這篇文章千萬不能錯過：

「媽咪保貝」怎么樣？值不值得買？深度測評weixin.qq.275.com

如果感覺這兩款產品不是特別滿意，我們來看看，好的重疾險都是怎么樣的，看完再結合自身實際情況，看看這些好的重疾險能不能給你提供最好的保障：

好的重疾險原來長這樣！你被騙了這么多年...weixin.qq.275.com

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