認真聽過學姐科普的小伙伴都知道，在我們購買醫(yī)療險、重疾險等保障疾病風險的產品時，身體條件是重要的指標，只有通過了健康告知，才可以投保。

而對于身體有點小狀況的朋友來說，選擇余地就小了很多。年齡偏大的人群幾乎成了“保險絕緣體”， 很多產品買不了。

不過就在今年6月，眾安保險推出了“首款沒有健康告知的癌癥醫(yī)療險”——普惠e生百萬防癌醫(yī)療險，投保時沒有任何健康詢問。

像慢性病、三高、良性結節(jié)等健康異常都不再限制，可以直接購買，堪稱拒保人群的福音。

今天，學姐就來深扒解讀一下普惠e生百萬防癌醫(yī)療險，看看是不是真的這么牛？

普惠e生百萬防癌醫(yī)療險產品測評重點

>>普惠e生百萬防癌醫(yī)療險保障內容

>>普惠e生百萬防癌醫(yī)療險與同類產品相比，性價比如何？

>>哪些人群適合購買普惠e生百萬防癌醫(yī)療險？

普惠e生百萬防癌醫(yī)療險保障內容

先看看普惠e生百萬防癌醫(yī)療險的保障責任如何：

（普惠e生百萬防癌醫(yī)療險產品信息）

從表格中可以看到，普惠e生百萬防癌醫(yī)療險的保額有300萬，保癌癥住院、特殊門診、質子重離子、外購藥等，還有一些常見的比較實用的增值服務。

下面學姐給大家具體解析一下普惠e生百萬防癌醫(yī)療險的優(yōu)缺點：

◆  普惠e生百萬防癌醫(yī)療險優(yōu)點：

★  普惠e生百萬防癌醫(yī)療險續(xù)保條件好

普惠e生百萬防癌醫(yī)療險可逐年續(xù)保，最高至105歲。如果身體健康狀況改變，或理賠過均不影響續(xù)保。

即使產品停售，也可以選擇升級眾安保險其他防癌系列醫(yī)療產品。

★  普惠e生百萬防癌醫(yī)療險無健康告知

普惠e生百萬防癌醫(yī)療險最大的亮點就是投保無需健康告知，三高、肝炎、風濕、良性結節(jié)人群都可以直接購買，非常有利于身體狀況欠佳，過不了健康告知的人群投保。

但要注意相關免責條件，符合免責條件的則不賠付。

比如投保前患有惡性腫瘤、原位癌、肝硬化，那么在保險期間，無論是因為惡性腫瘤、原位癌、肝硬化住院，還是所患既往癥所導致的惡性腫瘤等引起的相關費用，保險公司都是不賠付的，買了也起不到保障作用。

也就是說，普惠e生百萬防癌醫(yī)療險雖然沒有健康告知，沒問你有沒有癌癥、肝硬化，但是如果買的時候已經有了，就不能賠！

這就相當于一個隱形的健康告知。

因此，遇到這類產品時，還是要多關注免責條款的，別瞎買！

★  普惠e生百萬防癌醫(yī)療險保障靈活

因惡性腫瘤住院的醫(yī)療費用，以及在上海質子重離子醫(yī)院接受質子重離子治療產生的醫(yī)療費，普惠e生百萬防癌醫(yī)療險都可選扣除免賠額1萬/2萬，醫(yī)療費用的報銷比例也可選60%或100%，保障比較靈活。

需要注意的是：質子重離子和癌癥住院醫(yī)療共享300萬保額。

普惠e生百萬防癌醫(yī)療險的條款截圖

也就是說，如果在質子重離子醫(yī)院花費了300萬，那惡性腫瘤保險金就沒有了。

★  普惠e生百萬防癌醫(yī)療險支持家庭投保

普惠e生百萬防癌醫(yī)療險支持家庭投保，投保時可以增加多個被保險人，多人投?？梢韵硎苜M率優(yōu)惠，人數越多，保費折扣力度越大。最高優(yōu)惠12%，相當于打88折，還是不錯的。

◆  普惠e生百萬防癌醫(yī)療險不足：

★  普惠e生百萬防癌醫(yī)療險不保原位癌

普惠e生百萬防癌醫(yī)療險缺乏原位癌保障，原位癌的醫(yī)療費用不可報銷，落后于同類產品。

普惠e生百萬防癌醫(yī)療險的條款截圖

★  普惠e生百萬防癌醫(yī)療險住院前后門急診保障時間短

住院前后門急診是指患者在住院前以及出院后，在門診所進行的一系列檢查診斷治療，保障時間自然是越長越好。

而普惠e生百萬防癌醫(yī)療險的門急診責任限制在住院前7天，出院后30天。

普惠e生百萬防癌醫(yī)療險的條款截圖

不少患者從第一次門診到住院間隔的時間不止7天，如果只報銷住院前7天，意味著住院超過7天的所有門診費用還是得自費。

因此，相比于住院前后門急診責任為前后30天的醫(yī)療險（如平安e生保2020），普惠e生百萬防癌醫(yī)療險要稍遜一籌。

★  普惠e生百萬防癌醫(yī)療險保費較高

普惠e生百萬防癌醫(yī)療險的保費比普通的百萬醫(yī)療險貴10%-20%左右。

0-30歲的價格比較劃算，40歲以上就比較貴了，以1萬免賠額，100%賠付的保障為例，40歲男性投保，保費達1027元/年，無社保投保的價格更高。

不同的免賠額，保費也是不一樣的。如下圖所示：

（普惠e生百萬防癌醫(yī)療險不同免賠額的保費）

很明顯能看到，1萬免賠額的保費會比2萬免賠額的保費要高。至于要選擇哪個，按自己預算和需求來定就可以了。

整體來看，普惠e生百萬防癌醫(yī)療險還是很有特色的，為一些身體狀況欠佳的人群提供了保障機會。

普惠e生百萬防癌醫(yī)療險與同類產品相比，性價比如何？

普惠e生百萬防癌醫(yī)療險最主要的保障在于癌癥，所以學姐也找來了市面上熱銷的同類產品與之對比，看看它的實力如何：

（普惠e生百萬防癌醫(yī)療險與熱門防癌醫(yī)療險對比）

從上面的對比表格可以看出，從保費價格以及免賠額上，普惠e生百萬防癌醫(yī)療險優(yōu)勢都不大。

學姐直接說結論：

★  追求性價比：京彩一生防癌醫(yī)療險

京彩一生包含最高300萬元的抗癌保障，最高可承保至70周歲，健康告知僅3條，無直系親屬病史問詢，糖尿病、心血管疾病、三高人群均可投保。

不光保障全面，價格更是便宜到極致，30歲男性投保只需要113元。

但需要注意的是，住院前后的門診費（例如一些檢查費用）京彩一生是不保的。

★  追求續(xù)保良好：神農6年期防癌醫(yī)療險

神農6年期防癌醫(yī)療險是一款保證續(xù)保的防癌醫(yī)療險，直接把6年保證續(xù)保寫在責任中。在6年內，無論是產品停售，或者癌癥理賠，都不影響續(xù)保。

另外，這款產品還有人工核保的服務，就算智能核保不過，也可以走人工核保！

除了保障全面，神農6年期防癌醫(yī)療險價格也很良心，30歲男性投保，保額300萬僅需189元！

哪些人群適合購買普惠e生百萬防癌醫(yī)療險？

通過簡單的對比我們可以看出，如果單純論保障、論保費價格，普惠e生百萬防癌醫(yī)療險的優(yōu)勢并不大，市面上還有很多產品可以選擇。

但是對于特定的人群來說，普惠e生百萬防癌醫(yī)療險還是值得購買的，比如：

★  因身體異常買不了其他醫(yī)療險

普惠e生百萬防癌醫(yī)療險沒有健康告知，承保年齡范圍廣，主要針對老年人以及有慢性病投保被拒的人群。

雖然保費較高，但對于因為身體異常買不了其他醫(yī)療險的朋友來說，普惠e生百萬防癌醫(yī)療險是個不錯的替代選擇。但買前要詳細看相關免責和投保要求。

如果對于帶病投保還有什么疑問，或者不知道怎么正確進行健康告知，可以看看學姐之前寫的這篇文章：健康告知怎么做?如何正確地帶病投保?

★  某部位的癌癥責任被除外

比如患有甲狀腺結節(jié)2級或者3級買不了其它產品，可以考慮買普惠e生百萬防癌醫(yī)療險。

或者因為小三陽，肝臟不能投保，那搭配普惠e生百萬防癌醫(yī)療險，就可以把這塊空缺補上。

但如果是健康體的話，學姐建議大家優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險，保費便宜的同時，保障范圍更大。

總而言之，帶病投保并不容易，如果有合適的產品，就要抓緊機會了。

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