百萬醫(yī)療險，自打上線以來就一直以低保費(fèi)、高保障的特點(diǎn)深受大眾喜愛。

但比較尷尬的是，市面上多為不保證續(xù)保的短期醫(yī)療險，一旦第二年產(chǎn)品停售或自己健康狀況有變，續(xù)保就成了個大難題。

不少朋友在1v1定制方案服務(wù)期間，就問學(xué)姐有沒有值得推薦購買的保證續(xù)保醫(yī)療險產(chǎn)品。

有！短至6年，長至20年，學(xué)姐今天就將那些值得購買的保證續(xù)保醫(yī)療險產(chǎn)品做個合輯，走起！

本文重點(diǎn)

>>知識科普 | 保證續(xù)保是什么意思？

>>產(chǎn)品推薦 | 這四款產(chǎn)品堪稱王炸！

>>學(xué)姐總結(jié) | 樣樣出眾，選哪個？

知識科普 | 保證續(xù)保是什么意思？

《健康保險管理辦法》2019版第四條中寫道：“保證續(xù)保條款，是指在前一保險期間屆滿前，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照原條款和約定費(fèi)率繼續(xù)承保的合同約定。”

用大白話說，就是保證的期間內(nèi)續(xù)保有以下特點(diǎn)：

 ★  保證可以續(xù)保

不因身體狀況變差或產(chǎn)品停售導(dǎo)致無法續(xù)保，哪怕已經(jīng)理賠過，續(xù)保也不是問題。

★  保證續(xù)保的條款不變

續(xù)保時不會改變條款，比如某產(chǎn)品6年前投保時住院醫(yī)療費(fèi)用報銷比例100%，那么6年后續(xù)保時還得是100%。

★  保證費(fèi)率不變

續(xù)保時的保費(fèi)，得按照我們第一次投保的費(fèi)率表繳納，保險公司沒有權(quán)利中途上調(diào)。

總而言之，保證續(xù)保的醫(yī)療險保費(fèi)穩(wěn)定，也不用擔(dān)心身體變差了或停售了就不給續(xù)保等問題，入股絕對不虧！

產(chǎn)品推薦 | 這四款產(chǎn)品堪稱王炸！

一直以來，學(xué)姐都有定期更新醫(yī)療險榜單的測評文：本月，我最推薦的醫(yī)療險排行榜！其中也包含了不少保證續(xù)保的醫(yī)療險產(chǎn)品。

也緊跟時事，將最近新出的保證續(xù)保醫(yī)療險產(chǎn)品都做了剖析：最新保證續(xù)保的長期醫(yī)療險對比分析

但一番測評對比下來，學(xué)姐還是覺得下面這四款最出彩：

◆  平安e生保

★  保證續(xù)保20年

在續(xù)保的期限上，平安e生保可以說是吊打全場了，保證續(xù)保20年，是目前市面上保證續(xù)保期最長的百萬醫(yī)療險。

這意味著，我們未來20年都無需擔(dān)心產(chǎn)品停售或身體變化導(dǎo)致的無法續(xù)保問題。

不愧是平安，戰(zhàn)斗力百分百！

★  增值服務(wù)亮眼

在增值服務(wù)方面，也體現(xiàn)出了大公司雄厚的實(shí)力——健康專案管理服務(wù)：

從體檢異常→就醫(yī)安排→疑似/確診重疾就醫(yī)安排→重疾院后隨訪，整個流程都有專人陪同服務(wù)。

匹配專人就醫(yī)管家、定制專業(yè)就醫(yī)規(guī)劃、對接合適醫(yī)療資源，身體不適再也不用像無頭蒼蠅般亂求醫(yī)了！

另外，學(xué)姐還收到最新消息，e生保是一款持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)品，未來將會不斷補(bǔ)充如質(zhì)子重離子、外購藥報銷以及海外就醫(yī)等增值服務(wù)，如下：

一句話總結(jié)，這是一款緊跟時代發(fā)展潮流，會“進(jìn)步”的百萬醫(yī)療險！

不過e生保有一點(diǎn)和保證續(xù)保的概念有出入，即費(fèi)率是可調(diào)的，畢竟未來的醫(yī)療費(fèi)用有上漲的可能性。

但大家先不用擔(dān)心，保險合同寫明了費(fèi)率調(diào)節(jié)是要有觸發(fā)條件的，而且這個條件由銀保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定，比較嚴(yán)苛，不用擔(dān)心后期出現(xiàn)隨意調(diào)價的問題。

具體的調(diào)價分析學(xué)姐之前在這篇：保證續(xù)保20年的平安e生保長期醫(yī)療險詳細(xì)測評已經(jīng)寫過，大家可以戳進(jìn)去看，這里就不重復(fù)啦。

◆  超越保2020

★  含可選特需/國際/VIP部醫(yī)療服務(wù)

超越保2020有兩個版本，一為標(biāo)準(zhǔn)版，二為特需版。

這倆版本最大的差別就是指定的醫(yī)院范圍不同，標(biāo)準(zhǔn)版的指定醫(yī)院為二級即二級以上的公立醫(yī)院普通部，而特需版的范圍更廣，二級即二級以上的公立醫(yī)院的特需部、VIP部及國際部都可報銷。

特需版的部門好在哪？簡單來說就是人少環(huán)境好，不用排隊。檢查設(shè)備和治療手段也更為先進(jìn)齊全。

在人口眾多、人均醫(yī)療資源又緊張的當(dāng)下，非常實(shí)用。

★  新增傳染病保障

超越保2020最獨(dú)到的一點(diǎn)，就是自帶傳染病保障，包含以下兩類：

甲類：鼠疫、霍亂

按甲類管理的乙類法定傳染病：新冠肺炎、非典、禽流感等。

即使是這個特殊時期，超越保也不設(shè)任何等待期，確診就賠付保險金。不過要病情達(dá)到危重型時才可以賠付，其中標(biāo)準(zhǔn)版一次性賠付1萬元，特需版則賠付1.5萬元。

★  免賠額可遞減至5000元

在免賠額上，超越保2020的設(shè)置也很驚喜：

如果在保證續(xù)保期間內(nèi)沒有發(fā)生理賠，那么下一年的免賠額就可以減少1千元，最高可減少5千元。

以標(biāo)準(zhǔn)版為例，假設(shè)小保同學(xué)買了超越保后的前5年都沒有理賠過，那么他第6年的免賠額就只有5000元了。

免賠額可以遞減，就意味著理賠門檻就可以降低，我們就可以報銷更多的醫(yī)療費(fèi)用，于消費(fèi)者而言無疑是一件好事。

◆  好醫(yī)保長期醫(yī)療險

★ 基本保障全面，含重疾津貼

好醫(yī)保長期醫(yī)療險自打上線以來，熱度就居高不下。累計最高可報銷400萬，腫瘤特效藥、重疾綠色通道、醫(yī)療費(fèi)用墊付等增值服務(wù)也不在話下，還含有重疾津貼保險金，確診合同規(guī)定的重疾即可賠付1萬元，進(jìn)一步加強(qiáng)了重疾保障。

★  六年共享1萬免賠額

在免賠額的設(shè)置上，也獨(dú)樹一幟，保證續(xù)保的6年內(nèi)都共享1萬元免賠額。

如果我們第一年的醫(yī)療費(fèi)用就超1萬元，那么接下來5年內(nèi)都不會有免賠額的門檻了，相比起一年1萬元免賠額的產(chǎn)品，好醫(yī)保這點(diǎn)是值得點(diǎn)贊的！

◆  微醫(yī)保長期醫(yī)療險

★ 含被保人重疾豁免保障

微信的微醫(yī)保長期醫(yī)療險，也算半個老網(wǎng)紅了。該有的保障都有，而其中最為突出的，就是被保人重疾豁免保障。

只要我們在保險期內(nèi)確診了合同規(guī)定的重疾，就可以免除后續(xù)的保費(fèi)，但保障繼續(xù)有效。

這個責(zé)任在醫(yī)療險里是比較新穎的，是一個加分項。

★  含免賠額遞減保障

在免賠額的設(shè)置上，也有友好的地方：

假如第1年沒有理賠，那么第2年的免賠額降為9000元；

假如前2年沒有理賠，那么第3年的免賠額就降為8000元。

不過最低也只能降到8000元了。雖然不及好醫(yī)保6年共享1萬元免賠額，但免賠額這個門檻可以降低，就算是錦上添花了。

學(xué)姐總結(jié) | 樣樣出眾，選哪個？

四款保證續(xù)保的醫(yī)療險分析下來，有些朋友可能會看花了眼，不過別擔(dān)心，這四款的基礎(chǔ)保障都很完善，只是各有不同特色：

◆  追求長期穩(wěn)定保障：平安e生保

論續(xù)保期間長短，保證續(xù)保20年的e生保為全場最佳，各方面保障也很完善，看中長期保障的朋友們可以入手了！

◆  追求高等醫(yī)療服務(wù)：超越保2020

免賠額可以遞減，特殊時期還有傳染病保險金賠付，如果預(yù)算充足，還可以享受環(huán)境更好、醫(yī)療設(shè)備更先進(jìn)的高等服務(wù)，保障非常到位了。

另外，超越保2020的核保也比較寬松：

像常見的甲狀腺、乳腺結(jié)節(jié)以及子宮肌瘤、卵巢囊腫都是有機(jī)會正常承保的。即使是乙肝病毒攜帶和小三陽患者，也有承保機(jī)會。

具體核保情況如何，學(xué)姐之前分析這款產(chǎn)品已經(jīng)寫過了，戳這里：復(fù)星聯(lián)合超越保2020，升級了，但更便宜！

◆  追求重疾保障：微醫(yī)保長期醫(yī)療

確診重疾不但豁免后續(xù)保費(fèi)，還有100元/天的重疾住院津貼保障。免除保費(fèi)，還給付住院津貼，微醫(yī)保長期醫(yī)療險可以說是很豪邁了。

◆  追求低免賠額：好醫(yī)保長期醫(yī)療

6年共享一萬免賠額，如果第一年醫(yī)療費(fèi)用就達(dá)到了1萬元，那么接下來5年內(nèi)都沒有免賠額門檻，幾百上千的費(fèi)用都可以報銷啦。

覺得免賠額“礙事”的朋友們，好醫(yī)保長期醫(yī)療險可沖！

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