關(guān)注少兒重疾險(xiǎn)的寶爸寶媽應(yīng)該知道，自去年復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝上線來(lái)，一直穩(wěn)坐少兒重疾險(xiǎn)性價(jià)比之王的寶座。

但少兒重疾險(xiǎn)市場(chǎng)一向是各大保險(xiǎn)公司的必爭(zhēng)之地，各家公司也不斷推出新的少兒重疾險(xiǎn)來(lái)沖擊媽咪保貝的王者地位，比如今天我們要測(cè)評(píng)的橫琴人壽大黃蜂3號(hào)Plus。

大黃蜂3號(hào)也曾憑借其高性價(jià)比風(fēng)靡一時(shí)！在升級(jí)成Plus后，對(duì)癌癥的保障更強(qiáng)，少兒高發(fā)病種也覆蓋得更全面了。接下來(lái)跟著學(xué)姐具體看看這款產(chǎn)品吧！

本文重點(diǎn)

>>大黃蜂3號(hào)Plus，升級(jí)后保障如何？

>>優(yōu)缺點(diǎn)分析：值得給孩子買嗎？

>>少兒重疾險(xiǎn)大PK：大黃蜂3號(hào)Plus能打嗎？

大黃蜂3號(hào)Plus，升級(jí)后保障如何？

先來(lái)看看大黃蜂3號(hào)Plus的保障：

如上圖所示，從整個(gè)產(chǎn)品形態(tài)看，大黃蜂3號(hào)Plus由“必選責(zé)任”和“可選責(zé)任”組成。

◆  必選責(zé)任：

橫琴人壽大黃蜂3號(hào)Plus保障110種重疾、25中癥和50種輕癥，另外如果在被保人20歲前確診20種少兒特定疾病，還可以額外賠付120%基本保額。

其中如果保障期限選擇30年，那么前10年可以額外賠付50%的基本保額；選保終身的話，前20年額外賠付50%基本保額。

◆  可選責(zé)任：

可附加惡性腫瘤二次賠付（首次保費(fèi)，3年后再次確診癌癥可賠付100%基本保額）+可選多次重疾（選擇后重疾分6組，額外賠付2次，間隔期1年）+投保人豁免。

總的來(lái)說(shuō)，大黃蜂3號(hào)Plus的基本保障還是十分全面的，而且還可以根據(jù)需要自行附加多次賠付責(zé)任，完全可以滿足兒童的基礎(chǔ)保障需求。

優(yōu)缺點(diǎn)分析：值得給孩子買嗎？

接下來(lái)詳細(xì)聊聊大黃蜂3號(hào)Plus的優(yōu)缺點(diǎn)，首先來(lái)看看產(chǎn)品亮點(diǎn)：

★  保單前10/20年首次確診重疾可額外賠付50%保額：

大黃蜂3號(hào)Plus借鑒了目前成人重疾險(xiǎn)中的流行設(shè)計(jì)——特定期限內(nèi)，重疾額外賠付：

如果保障期限選擇30年，那么前10年額外賠付50%的基本保額；

如果選保終身，前20年額外賠付50%基本保額。

這也就是說(shuō)，買一份保險(xiǎn)，額外多了一份保障10/20年的定期重疾險(xiǎn)。舉個(gè)栗子，小明給0歲寶寶投保50萬(wàn)保額的大黃蜂3號(hào)Plus，保障到終身，如果前20年出險(xiǎn)，那就可以獲得50萬(wàn)*150%=75萬(wàn)的理賠金。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)資料，3歲前和10歲后這兩個(gè)階段是兒童惡性腫瘤發(fā)病的高峰期，所以學(xué)姐一直認(rèn)為，少兒重疾險(xiǎn)在前期的保障極其重要！而大黃蜂3號(hào)Plus的前期重疾額外賠付使得孩子成長(zhǎng)的前期保障更加充足。

★  輕癥/中癥多次賠，保額還會(huì)遞增：

大黃蜂3號(hào)Plus在輕癥、中癥的設(shè)置上，采用的是遞增形式賠付，輕癥最高可賠付40%基本保額，中癥最高可賠付60%基本保額，賠付比例在少兒重疾險(xiǎn)市場(chǎng)屬于上游。

★  可附加重疾多次賠：

附加了重疾多次賠后，重疾可以額外賠付2次，間隔期1年，病種分6組，其中惡性腫瘤單獨(dú)分組。

如果選擇的是大黃蜂3號(hào)plus的終身版本，還可以附加惡性腫瘤二次賠的保障。在等待期180天后，首次確診惡性腫瘤賠付附加險(xiǎn)已交保費(fèi)，三年后惡性腫瘤新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)再賠付100%基本保額。

雖然在保險(xiǎn)市場(chǎng)里，成人重疾險(xiǎn)附加癌癥二次賠付已經(jīng)是標(biāo)配，但少兒重疾險(xiǎn)附加惡性腫瘤二次賠付的，大黃蜂3號(hào)Plus是第一個(gè)。

學(xué)姐建議如果是想給孩子終身的重疾保障，可以附加這兩項(xiàng)責(zé)任，因?yàn)槿绻槐?0年，用到癌癥多次的概率比較低，但從終身保障來(lái)看就很實(shí)用了，要知道，癌癥復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移的概率還是很高的，更關(guān)鍵的一點(diǎn)是，得過(guò)重疾的孩子很難再買其他重疾險(xiǎn)。

★  保30年版本含忠誠(chéng)客戶權(quán)益：

對(duì)于預(yù)算有限，暫時(shí)只能考慮買定期但又擔(dān)心孩子中途健康狀況變化，到期后買新的重疾險(xiǎn)有難度的寶媽們，大黃蜂3號(hào)Plus還準(zhǔn)備了忠誠(chéng)客戶權(quán)益。

如果選擇保障30年的，后期可“免健康告知、免等待期”轉(zhuǎn)保橫琴其他長(zhǎng)期重疾保險(xiǎn)。不過(guò)這個(gè)是有3個(gè)限制條件的：

投保年齡+保障期間≤40周歲；

期間未發(fā)生理賠、未發(fā)生過(guò)合同中止；

需在保險(xiǎn)期滿后60天內(nèi)投保。

說(shuō)完了產(chǎn)品亮點(diǎn)，了解產(chǎn)品的不足也是很有必要的：

★  少兒特定只保至20歲：

大黃蜂3號(hào)Plus在20歲之前，20種少兒特定重疾270%賠付（基礎(chǔ)保額100%+前20年額外賠付50%+少兒特定疾病賠付120%），大黃蜂3號(hào)Plus的少兒特定疾病最長(zhǎng)只能保到20周歲，學(xué)姐更喜歡媽咪保貝重疾險(xiǎn)的少兒特定/罕見(jiàn)疾病保終身的設(shè)定。

★  附加重疾額外賠付，需分六組，每次賠付間隔期1年：

大黃蜂3號(hào)Plus附加的重疾責(zé)任將重疾病種分為6組，如果一組賠付過(guò)，那么同組的其它疾病就沒(méi)有保障了，不如媽咪保貝附加重疾二次不分組賠付優(yōu)秀。

★  健康告知奇葩：

下圖是大黃蜂3號(hào)Plus的部分健康告知：

可以看到，在健康告知中，特別問(wèn)到了孩子的父母、兄弟姐妹的健康情況，學(xué)姐特別提醒大家投保時(shí)要注意這一點(diǎn)。

少兒重疾險(xiǎn)大PK：大黃蜂3號(hào)Plus能打嗎？

為了更好的了解大黃蜂3號(hào)Plus，學(xué)姐從之前整理的少兒重疾險(xiǎn)排行榜中精選了幾款目前市面上熱門的少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)與作對(duì)比，看看大黃蜂3號(hào)Plus少兒重疾險(xiǎn)的保障內(nèi)容到底有沒(méi)有優(yōu)勢(shì)：

★  追求少兒特定疾病保障：

選擇媽咪保貝。雖然媽咪保貝沒(méi)有重疾額外賠付是個(gè)遺憾，但是它的少兒特疾保障責(zé)任沒(méi)有年齡限制，成年后也一直有效，尤其是對(duì)于白血病等高發(fā)疾病，成年之后發(fā)病仍然可以拿到雙倍理賠。

再就是重疾二次賠，沒(méi)有分組，這一點(diǎn)也是極具優(yōu)勢(shì)。對(duì)于選擇定期保障的家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，媽咪保貝的保障期限相對(duì)靈活一些，相較另外兩款，還有保障至70歲/80歲的選項(xiàng)。

從保費(fèi)方面看，選擇定期保障時(shí)，媽咪保貝的保費(fèi)更低。而且有一點(diǎn)別忘了：媽咪保貝有客戶忠誠(chéng)權(quán)益。

什么是忠誠(chéng)客戶權(quán)益呢？簡(jiǎn)而言之，就是在媽咪保貝保障期滿后，可以選擇“免健康告知、免等待期”投保復(fù)星聯(lián)合健康指定的其他重疾險(xiǎn)。

試想沒(méi)有這個(gè)權(quán)益，如果保障期間身體健康發(fā)生異常，那么30年的保障期結(jié)束后，很有可能就買不到健康險(xiǎn)了，被保險(xiǎn)人后期保障就會(huì)處于“裸奔”狀態(tài)。

★  追求保障全面：

選擇橫琴人壽大黃蜂3號(hào)Plus、嘉貝保。兩款產(chǎn)品都可以附加重疾多次保障，大黃蜂3號(hào)Plus還可以附加癌癥二次保障。兩款產(chǎn)品在特定的階段還可以享受重疾額外賠付，選擇終身保障時(shí)，大黃蜂3號(hào)Plus前20年可以額外賠付50%、嘉貝保前20年可以多賠60%。

除此之外，兩款產(chǎn)品的少兒特定疾病額外賠的比例也是最高的，綜合性價(jià)比非常優(yōu)秀，適合在意前期保額的家長(zhǎng)。

★  追求高性價(jià)比：

守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)無(wú)論是保費(fèi)還是保障都屬于市場(chǎng)上游水平，適合想給孩子提供終身保障的家長(zhǎng)。

總結(jié)：如果想給孩子買保障二、三十年的定期重疾險(xiǎn)，建議家長(zhǎng)們首選單次賠付的媽咪保貝，因?yàn)槭刈o(hù)神少兒重疾險(xiǎn)重疾賠3次，價(jià)格被抬高了，買定期保障性價(jià)比沒(méi)媽咪保貝高。

如果想給孩子選擇保終身的重疾險(xiǎn)，可以選擇守護(hù)神或大黃蜂3號(hào)Plus少兒重疾險(xiǎn)。

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