盡管2020年的開頭并不太平，但眨眼間，這充滿風(fēng)波的一年也過半了。

和眾多因?yàn)樘厥鈺r(shí)期而低迷的行業(yè)不同，重疾險(xiǎn)仍然在進(jìn)行著硝煙彌漫的比拼。

僅僅是這兩個(gè)月內(nèi)，就有不少重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一路披荊斬棘，帶著“性價(jià)比”二字殺到了我們的眼前。

所以學(xué)姐打算乘上這六月的末班車，將那些不斷刷新底線的高性價(jià)比產(chǎn)品，逐一來個(gè)測評(píng)，走起。

   ①號(hào)選手：百年人壽康惠保2.0——前癥保障，創(chuàng)新理賠定義

康惠保2.0保障責(zé)任

百年人壽的康惠保系列可以說是老網(wǎng)紅了，耐不住妖艷賤貨一個(gè)浪過一個(gè)，上個(gè)月也以康惠保2.0版本走在了我們的眼前。

在基本保障上，重疾+中癥+輕癥；

在其他保障上，有惡性腫瘤二次賠和被保人豁免，有需求的朋友還可以選擇心腦血管二次賠和身故保障，詳細(xì)的賠付內(nèi)容上圖可見，就不啰嗦了，直接亮點(diǎn)走起。

   亮點(diǎn)1：前癥保障

何謂前癥？

顧名思義，就是比輕癥還要輕的癥狀，是疾病可控可治愈的拐點(diǎn)，治好了一勞永逸，治不好則容易提高演變?yōu)橹丶驳母怕省?/span>

這個(gè)設(shè)計(jì)的存在除了幫人們解決更早期的疾病隱患，對保險(xiǎn)公司而言還可以降低重疾的發(fā)生率從而降低理賠成本，所以前癥保障是一個(gè)雙贏的設(shè)計(jì)。

康惠保2.0的前癥保障，保12種前癥，賠付一次，賠付比例為15%基本保額。

去扒了12種病種圖：

康惠保2.0前癥病種

發(fā)現(xiàn)8種前癥，在一定時(shí)間內(nèi)的演變走向，都和癌癥有關(guān)聯(lián)：

• 肺結(jié)節(jié)，3年左右——肺癌。

• 宮頸上皮內(nèi)瘤變，5年左右——宮頸癌。

• 萎縮性胃炎，臨床醫(yī)學(xué)證明，5~10年——胃癌。

• 大腸息肉，任由它惡變，5年左右——腸癌。

• 乳腺導(dǎo)管上皮非典型增生，情況嚴(yán)重，6年左右——乳腺癌。

• Barrett食管手術(shù)，約4年左右——食道癌。

• 膀胱鱗狀細(xì)胞化生，如有惡化，小于5年——膀胱癌。

如果確診了前癥標(biāo)準(zhǔn)的肺結(jié)節(jié)，假設(shè)保額50萬，賠付15%，能有7.5萬在手，用作治療絕對可以減輕一大筆壓力。

而且，康惠保2.0還把前癥納入了被保人豁免里，相當(dāng)于理賠后，后面的保費(fèi)不用交了。

不吹不黑，打心底覺得實(shí)用。

亮點(diǎn)2：保額最高可獲112萬

康惠保2.0還有一個(gè)獨(dú)到之處，就是免體檢保額非常高。

如果你在投保過程中健康告知沒有任何異常，那么40歲以前可以買到最高70萬的保額，假設(shè)60歲以前理賠重疾，那么就可以獲得70+（70×60%）=112萬的賠付。

這個(gè)保額可以說是重疾險(xiǎn)的歷史之最了。

②號(hào)選手：信泰保險(xiǎn)的達(dá)爾文3號(hào)——賠付次數(shù)，史上最豪

達(dá)爾文3號(hào)保障責(zé)任

達(dá)爾文系列，也可以說是一個(gè)傳奇了，即使并非一個(gè)媽生，但達(dá)爾文1號(hào)2號(hào)在重疾市場風(fēng)風(fēng)火火的姿態(tài)還歷歷在目，如今3號(hào)又迫不及地上線了。

基礎(chǔ)保障仍然是：輕癥+中癥+重疾+被保人豁免的形態(tài)，可選責(zé)任有癌癥二次賠付、3種高發(fā)心腦血管疾病二次賠、身故保障和投保人豁免。

聽起來好像和別的產(chǎn)品別無差異，但達(dá)爾文3號(hào)牛就牛在，它的中癥、輕癥賠付次數(shù)，強(qiáng)過市面非常多產(chǎn)品。

亮點(diǎn)：有高發(fā)中輕癥額外賠

達(dá)爾文3號(hào)，針對高發(fā)中癥的中度腦中風(fēng)，有2次賠付的保障，賠付保額60%。

針對原位癌、不典型心肌梗塞、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)/介入術(shù)的輕癥，也有2次賠付的保障，賠付保額45%。

我國是全球中風(fēng)發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)最高的地方，居民中風(fēng)的風(fēng)險(xiǎn)率高達(dá)39.3%。

而且根據(jù)39健康網(wǎng)的資料顯示，有一半以上（54%）的腦中風(fēng)患者在5年內(nèi)將再次復(fù)發(fā)，在醫(yī)院門診腦中風(fēng)患者中有40%的人是復(fù)發(fā)患者。

腦中風(fēng)5年內(nèi)復(fù)發(fā)率

如果是做微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入術(shù)，臨床上再次心梗、二次介入/搭橋的情況也很常見，因?yàn)槭中g(shù)往往治標(biāo)不治本，尤其是本身有三高、冠心病等家族病史的群體，復(fù)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更高。

比如心肌梗塞，每復(fù)發(fā)一次病情都會(huì)加重，復(fù)發(fā)率達(dá)到8.7%-29.6%...

還有冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)，靜脈橋十年通暢率在50%左右，也就是說十年后大概有50%幾率再次發(fā)生橋血管堵塞。

所以中度腦中風(fēng)、不典型心肌梗塞、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)/介入術(shù)的二次賠付，是很實(shí)用的。

③信泰超級(jí)瑪麗3號(hào)max：賠付比例，史上最高

超級(jí)瑪麗3號(hào)max保障責(zé)任

同為信泰保險(xiǎn)的超級(jí)瑪麗3號(hào)Max，是和前面的達(dá)爾文3號(hào)一批上線的，雖然我沒有做對比圖，但你上滑一點(diǎn)就可以發(fā)現(xiàn)，這倆產(chǎn)品形態(tài)可以說是大量的Ctrl c+Ctrl v了。

仍然是輕癥+中癥+重疾+被保人豁免的形態(tài)，可選責(zé)任有癌癥二次賠付、3種高發(fā)心腦血管疾病二次賠、身故保障和投保人豁免。

那這產(chǎn)品憑什么上推薦？聽我慢慢講——

亮點(diǎn)：60歲前中癥、輕癥額外賠

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