有天在逛某寶居然刷到了“全額退保”，好奇使我大開眼界，真是林子大了什么鳥都有，有時候還能混進來幾只“蝙蝠”，想想就有點可怕。

看到訂金支付這四個字我就知道不妙，隨手搜了下有關(guān)全額退保的新聞，果然沒有讓我失望?？吹揭粍t新聞大概是這樣的：

4月17日，小李因為手頭拮據(jù)，想退保獲得一筆錢，緩解一下壓力，便在網(wǎng)上搜了退保的字眼，看到了全額退保見縫插針的小廣告。小李添加了微信，對方讓他提供身份信息、保單等。

4月18日，所謂全額退保的專家讓他轉(zhuǎn)了1000元的訂金，說成功了傭金里會扣去這部分訂金。

4月23日，小李詢問進度，對方說由于最近疫情問題，沒有這么快。

5月2日，小李再想聯(lián)系對方詢問，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)被拉黑，1000元訂金打水漂。

今天學姐就來揭開“全額退保”的嘴臉：

本文重點

>>所謂“全額退保”是怎么實現(xiàn)的？

>>這種退保會有什么影響？

>>正確退保流程是怎樣的？

所謂“全額退保”是怎么實現(xiàn)的？

不得不說，“退保專家”的流程真的是一套一套的：

為什么他們可以“釣魚”呢？

因為，為了維護收費者的權(quán)益，《保險法》規(guī)定如果業(yè)務(wù)員在銷售中存在嚴重誤導消費者的情況，消費者可以向監(jiān)管部門投訴并且申請全額退保。

劃重點：嚴重誤導消費者。

如果業(yè)務(wù)員是老老實實按流程走的，也沒有夸大欺騙消費者呢？

不法的“退保專家”為了利用這一條來牟取利益，就算業(yè)務(wù)員一開始完全沒有誤導，他們也會想方設(shè)法去“套話”，套到之后就去向監(jiān)管部門投訴，保險公司因為壓力有可能就妥協(xié)退款了。

這不就是在“無中生有”、“暗度陳倉”？

不過有些人是不是會想，能退錢就行，管它呢？

這種退保會有什么影響？

“常在河邊走哪有不濕鞋”，這種本來就不正當?shù)氖址隙〞胁缓玫挠绊?，學姐今天就來給你捋一捋：

◆  有可能被騙取訂金

就像我開頭提到的案例那樣，“退保專家”收完訂金，一招“消失大法”，真的是退保退不成，追款卻無門。

◆  損失可能更多

首先，“退保專家”是會收取高額傭金的，一般是所退款額的30%-60%，扣完傭金之后剩下的錢都快和現(xiàn)金價值差不多了，這樣折騰一番最終退了個寂寞？

其次，“退保專家”很有可能給你推薦新的產(chǎn)品，替代你退掉那個，這時候就有可能損失更多了，剛從坑里出來又踩進另一個坑。

◆  個人信息泄露

看了流程圖就會知道，辦理這種退保，對方會對你的資料進行一頓收集，身份證號、手機號、保單信息、銀行卡號等。信息一泄露，接下來應(yīng)該就是詐騙推銷電話和垃圾短信輪番轟炸了，今天中獎沙發(fā)，明天涉嫌違法，層出不窮。

◆  影響再次投保

近年為了全額退保而惡意投訴的客戶越來越多，保險公司也不是 “任宰的羔羊”，這種客戶基本都是被拉進黑名單的，甚至家人也一并被拉黑，俗話都說“禍不及妻兒”，這種不正當手段騙取退款，本來就有一定的法律風險，好好想想值得鋌而走險嗎？

銀保監(jiān)會也已經(jīng)開始重視這種情況，4月份發(fā)布了《關(guān)于防范“代理退保”有關(guān)風險的提示》。

為保障消費者合法權(quán)益不受侵害，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局在公告里提醒保險消費者這三點：

1.充分考慮自身保險需求，謹慎辦理退保。尤其要慎重對待所謂“退舊投新”“高收益”產(chǎn)品等宣傳，樹立科學理性的消費觀念，防止上當受騙。

2.注意保護個人重要信息。不要將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證輕易轉(zhuǎn)交他人，以免被非法使用，蒙受損失。

3.通過正規(guī)渠道和流程依法合理維權(quán)。消費者有需要可以直接撥打保險公司公布的官方維權(quán)熱線或服務(wù)渠道反映訴求，也可以撥打12378銀行保險消費者投訴維權(quán)熱線。

正確退保流程是怎樣的？

其實，要想全額退保就在猶豫期內(nèi)趕緊退，又不是不給時間后悔；過了猶豫期，如果不是業(yè)務(wù)員有什么操作不當，又想退保那就老老實實走正當流程：

一般來說，退?？梢酝嘶氐氖乾F(xiàn)金價值，在保單開始的前幾年，現(xiàn)金價值通常都是小于已交保費的，這里有道一看就明白的公式：

現(xiàn)金價值=保費-傭金-保障成本-管理費用分攤

保費要減去各種費用才是現(xiàn)金價值，因此現(xiàn)金價值會比保費少。

其實，這其中的道理很簡單，就像雇了一個保鏢兩個月，這兩個月你沒有遇到過危險，保鏢從來沒有出手，這兩個月的工資不用付了 嗎？顯然是不可能的。

保險也一樣，保障了這么久，不能因為沒有理賠就想把錢全退回去吧，用我們的話說就是“輸打贏要”，很不合理。

寫在最后，最實在的還是從一開始就買對保險，比什么都強，買保險不能太隨便，關(guān)乎自己和家人的保障，多看多學，自己懂了就不會只能聽別人說這個保險怎樣，那個又怎樣。

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