經(jīng)常有人說：

重疾險是個好東西，能扛事，就是太貴了，手頭緊可以先不買么？

我建議千萬不要輕易放棄重疾險。

因為重疾險沒有替代品，既然需要，那就早買早安心。

至于保費貴，是一個可以解決的問題。

今天我來講4個買重疾險的小技巧，至少能幫你省下30%的保費。

01

選品牌溢價低的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品

說到買重疾險，很多人第一反應(yīng)就是買個大公司的。

但一看價格又會被嚇退，難道買個靠譜的保障，一定要掏空錢包嗎？

其實不用的。

無論是什么品牌，重疾險都有合同保護(hù)，有國家兜底，完全不用擔(dān)心。

當(dāng)然，如果你確實對大品牌有偏好，

我就建議挑一款品牌溢價比較低的，能省不少錢。

不信我找兩款少兒重疾險，給你們對比看看：

可以看到，同為大公司產(chǎn)品，

友邦的這款重疾險一年要6000左右，而右邊由央企控股的大保司產(chǎn)品，只要4000多。

那友邦的重疾險為什么貴了近50%呢？是保障更多嗎？

倒不是。

可以看看我表格中列出的保障對比。

重/中/輕癥方面的保障，大家差不多，比例也持平。

少兒特疾、罕疾方面的保障，網(wǎng)紅產(chǎn)品明顯更加全面，賠得也更多。

甚至還有4項特色保障，也是只有網(wǎng)紅產(chǎn)品才有。

所以，如果你不是某個品牌的忠實粉絲，就不妨把眼界放寬一些。

反正大公司也不止一家，多挑挑。

只有多對比，才能挑到保障更優(yōu)秀、價格更美麗的好產(chǎn)品。

特別是一些有開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)渠道的大公司，他們放在線上賣的產(chǎn)品會比線下便宜很多。

就像網(wǎng)上買東西，很多時候就是比實體店要便宜。

不過，普通消費者大多會有信息偏差。

很多人都不知道去哪里找好產(chǎn)品，更不懂得怎么去看條款，對比保障的好和壞。

這時候，有個專業(yè)人士來幫忙就很重要了。

如果你正在為挑重疾險發(fā)愁，建議來找我?guī)湍汜槍θ袌龅漠a(chǎn)品進(jìn)行對比和篩選，找到最適合你的那一款。

02

利用“額外賠”，再降一筆保費

你可能也聽說過，買重疾險就是買保額。

只是高保額，往往也意味著高保費。

如果我想買50萬保額，但又承擔(dān)不起相應(yīng)的保費怎么辦？

別擔(dān)心，我教你一個好辦法。

只要買帶有“特定年齡額外賠”的重疾險，就有機(jī)會花更少的錢，拿更多的賠付。

比如最近的重疾險爆款超級瑪麗12號，

假設(shè)30歲女性原本想直接買50萬保額的，但發(fā)現(xiàn)一年5025的保費超出預(yù)算了，就可以換另一種方案——

先買30萬保額，同時附加一份額外賠保障。

這樣就可以做到60歲前重疾多賠80%，也就是賠54萬：

這樣一來，價格就降到了每年3780塊。

壓力大大減小，而且保證了人生關(guān)鍵時刻有足額保障，這才是最關(guān)鍵的。

至于60歲之后的保額會低一點，那也沒事。

因為人退休了，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任也減輕了，影響就不大了。

如果你預(yù)算有限又想買高保額，可以試試這個辦法。

03

趁早買更便宜

重疾險的保費，會隨著時間變化而變化。

這個時間，具體來說分為2種。

一種是“人”的時間——越年輕的人買，越便宜。

所以我們建議，一定要趕在下次生日前買好保險。

比如我拿i無憂3.0重疾險來舉例：

一個人在29歲尾巴的時候買，比起等到滿30歲再買，

每年可以少支出8130-7890=240，30年下來就省下了7200塊錢。

所以重疾險還是早買好，能省不少。

另一種是“產(chǎn)品”的時間——越早期的產(chǎn)品，越便宜。

市場上的重疾險經(jīng)常會更新?lián)Q代，每次更新，價格往往就會變貴。

比如兩大經(jīng)典IP：達(dá)爾文和超級瑪麗。

雖然和同期其他產(chǎn)品比，它們的價格一向都是最劃算，性價比最高的。

但是跟早期的自家老款相比，還是免不了漲價。

這主要和市場大環(huán)境因素有關(guān)。

所以你當(dāng)下能看到的產(chǎn)品，基本是你能買到的最劃算的版本了。

如果有心儀的就趁早下手吧，別拖。

04

拉長繳費期

重疾險的繳費原理和房貸一樣，繳費期越長，每年交錢越少。

經(jīng)濟(jì)壓力比較大的朋友，盡量選繳費期更長的產(chǎn)品。

在這方面，很多保險公司也越來越人性化了。

以前的重疾險最長只能分30年交，現(xiàn)在有的已經(jīng)能分35年交了。

拉長繳費期，還有一個好處。

一般重疾險在出險之后，剩余的保費都不用再交了。

比如一個人剛交費2年就得了輕癥，如果他選的是35年交，那就可以免了剩余33年的保費，合同還會有效。

這樣就等于幾乎沒花錢，還享受了長期的保障。

05

寫在最后

重疾險本身含金量高，每年的保費支出確實不小。

不過也正因為這樣，它更值得我們多花心思去研究。

哪怕是多了解一個小技巧，也能省下一大筆錢。

除了上面4個比較常用的辦法之外，

我還有很多節(jié)省保費的技巧，比如根據(jù)每個家庭的不同情況，靈活搭配產(chǎn)品、控制保額、調(diào)整保障期限、優(yōu)化保障責(zé)任等等。

最終目的都是幫你花最少的錢，配到最合適的保險。

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