重疾險(xiǎn)，是很多朋友最先接觸到的險(xiǎn)種。

我想大概率是因?yàn)椤钢丶病惯@兩個(gè)字，比較扎眼。

并且大家潛意識(shí)里，會(huì)對(duì)疾病有防備意識(shí)。

而重疾險(xiǎn)，就能有效彌補(bǔ)疾病帶來(lái)的收入損失。

那現(xiàn)階段，市場(chǎng)上都有哪些好產(chǎn)品值得買？

以及，重疾險(xiǎn)要怎么買才合適？性價(jià)比最高？

我以3位客戶為例，帶你們感受下真實(shí)配置過(guò)程。

01

低價(jià)保障好，適合90%人群

99年的姑娘小鄭，今年25歲。

她之所以會(huì)買重疾險(xiǎn)，是受身邊得甲狀腺癌的同事影響。

考慮自己剛出社會(huì)積蓄不多，如果生大病肯定會(huì)為錢發(fā)愁。

為了轉(zhuǎn)移疾病帶來(lái)的治療開支、收入損失，她聯(lián)系上我們。

小鄭表示，希望能買到一款：

① 價(jià)格低的，每年保費(fèi)控制在4K內(nèi)

② 保障全的，基礎(chǔ)保障越全越好

③ 賠得多的，能比其他產(chǎn)品多賠些

我對(duì)應(yīng)推薦的產(chǎn)品——瑞華達(dá)爾文9號(hào)。

按照小鄭的需求，給她附加了「疾病關(guān)愛金」、「重疾保險(xiǎn)補(bǔ)償金」，

買30萬(wàn)保額，選擇35年繳費(fèi)，3411元/年，折合284.25元/月：

重點(diǎn)給你們講講小鄭能享有哪些保障。

1）108種重疾+35種中癥+40種輕癥

總共183種疾病，能賠8次，累計(jì)400%保額。

確診并達(dá)到約定理賠條件，達(dá)爾文9號(hào)就會(huì)賠付。

尤其是高發(fā)輕、中癥，它覆蓋得很全面。

當(dāng)疾病還處在早期階段時(shí)，就能獲賠，以便更好治療。

而且達(dá)爾文9號(hào)還有很獨(dú)特的一點(diǎn)：

取消了重疾賠付后對(duì)輕中癥理賠的分組限制。

假設(shè)首次得重度惡性腫瘤，理賠了，后續(xù)再得同組的輕度惡性腫瘤，

一般重疾險(xiǎn)不會(huì)再賠，但達(dá)爾文9號(hào)能接著賠。

等于直接降低了理賠門檻，獲賠概率更高。

2）疾病關(guān)愛金

附加疾病關(guān)愛金，60歲前首次輕/中/重癥，都能多賠。

以重疾為例，會(huì)額外賠80%保額。

小鄭買了30萬(wàn)保額，那就是能賠30萬(wàn)*180%=54萬(wàn)。

這項(xiàng)責(zé)任，我建議大家一定要附加上。

3）重疾保險(xiǎn)補(bǔ)償金、豁免責(zé)任

前者需額外附加(約300元/年)，后者則是自帶的。

在繳費(fèi)期內(nèi)確診重疾，達(dá)爾文9號(hào)可以：

① 進(jìn)行重疾理賠

② 同時(shí)返還全部已交保費(fèi)

③ 剩余保費(fèi)無(wú)需再交，余下保障繼續(xù)有效

相當(dāng)于0元購(gòu)，放眼整個(gè)市場(chǎng)算是獨(dú)一份。

而且小鄭選的還是35年交，觸發(fā)的可能性更大。

如果繳費(fèi)期內(nèi)確診的是輕、中癥，也能觸發(fā)豁免責(zé)任。

后續(xù)保費(fèi)也無(wú)需再交，且剩余保障繼續(xù)有效。

這樣買下來(lái)，小鄭現(xiàn)階段的保障算足夠了，價(jià)格也很便宜。

再加上她還補(bǔ)充了醫(yī)享無(wú)憂百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，首年才231元。

兩份保單，能為她保駕護(hù)航。

如果你也和小鄭情況類似，手頭預(yù)算不夠充足，

又或是追求極致性價(jià)比，那優(yōu)先考慮達(dá)爾文9號(hào)。

02

核保寬松，適合非標(biāo)體人群

30歲的媛媛，是很常見的非標(biāo)體人群。

受職業(yè)影響，媛媛在一次體檢中查出了肺結(jié)節(jié)。

所以她計(jì)劃買份重疾險(xiǎn)，但沒(méi)想到，會(huì)那么難。

現(xiàn)在大部分重疾險(xiǎn)，對(duì)肺結(jié)節(jié)都是直接拒保。

針對(duì)她的情況，我推薦了——人保壽險(xiǎn)i無(wú)憂2.0。

對(duì)于未手術(shù)或穿刺的肺結(jié)節(jié)，滿足條件能標(biāo)準(zhǔn)承保。

媛媛也是選擇把保障做全，

40萬(wàn)保額，附加疾病關(guān)愛金，30年交，7000元/年：

1）120種重疾+20種中癥+40種輕癥

總共180種疾病，能賠9次，累計(jì)430%保額。

高發(fā)輕/中癥的覆蓋也全面，基礎(chǔ)保障挑不出錯(cuò)。

2）豁免責(zé)任、疾病關(guān)愛金、身故/全殘

首先，自帶輕/中/重癥豁免責(zé)任。

其次，60歲前首次輕/中/重癥，能獲得對(duì)應(yīng)的額外賠。

整體看下來(lái)，i無(wú)憂2.0的性價(jià)比和達(dá)爾文9號(hào)比稍差些，

但它最大的優(yōu)勢(shì)，是寬松的健康告知、核保規(guī)則：

不問(wèn)詢幾年內(nèi)的檢查異常，同時(shí)像乙肝、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳房結(jié)節(jié)、胃或腸道息肉、子宮肌瘤、頸椎病、1級(jí)高血壓等高發(fā)疾病，也有機(jī)會(huì)承保。

單這點(diǎn)，就給很多身體有異常的客戶帶來(lái)了希望。

所以，如果你也和媛媛一樣有健康異常，別錯(cuò)過(guò)i無(wú)憂2.0。

不清楚自己符不符合承保條件，建議預(yù)約規(guī)劃師咨詢。

03

多次賠，追求全面保障首選

32歲的老林，是家里的經(jīng)濟(jì)支柱。

他最害怕的就是自己生病，導(dǎo)致家人生活質(zhì)量降低。

所以配置重疾險(xiǎn)，老林要求：

① 保障要全，最好能多賠幾次

② 賠得要多，最好有額外賠付

③ 要保身故，即使沒(méi)出險(xiǎn)，保費(fèi)也能拿回來(lái)

我對(duì)應(yīng)推薦的產(chǎn)品——君龍守衛(wèi)者6號(hào)。

50萬(wàn)保額35年交，附加對(duì)應(yīng)責(zé)任，12970元/年：

1）輕/中/重癥各自可賠6次+額外賠

守衛(wèi)者6號(hào)的輕中癥責(zé)任，是自由附加的；

附加后，老林的輕/中/重癥各自可賠6次。

同時(shí)，他還附加了「重疾關(guān)愛金」，這也就是說(shuō)：

首次重疾＜60歲賠180%保額，≥60歲賠120%保額

第2-6次重疾，每次賠120%保額

這個(gè)保障次數(shù)和賠付力度，就是老林想要的。

雖說(shuō)得6次重疾的概率不高，但守衛(wèi)者6號(hào)給的安全感夠足。

2）自帶ICU關(guān)愛金

守衛(wèi)者6號(hào)很驚喜的一點(diǎn)，自帶ICU關(guān)愛金：

非輕/中/重疾原因，入住ICU≥7天，賠付30%保額。

比如“疑難雜癥”這種，不在合同保障范圍內(nèi)的疾病，

守衛(wèi)者6號(hào)也能賠付，很周到。

另外還有豁免責(zé)任、身故/全殘，我就不展開講了。

這套方案買下來(lái)，其實(shí)價(jià)格不便宜，畢竟它真的很能賠。

所以追求全面保障的朋友，可以看看老林這套方案。

以上，

三個(gè)重疾險(xiǎn)的真實(shí)配置案例，就分享到這里。

其實(shí)買重疾險(xiǎn)，就是一個(gè)量體裁衣的過(guò)程。

每個(gè)人的實(shí)際情況不同，對(duì)應(yīng)的方案也千差萬(wàn)別。

所以上述3個(gè)方案，大家可以參考，不能照搬。

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