在我們國(guó)家存錢，說實(shí)話很省心~

只要存款≤50萬(單家銀行)，就絕對(duì)安全。

這背后，就是「存款保險(xiǎn)機(jī)制」在發(fā)力。

銀行只要經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)，就必須加入這個(gè)機(jī)制。

咱們老百姓呢，只要從中選擇利息高的存就行。

但最近，央行公布的一份名單驚到了我。

說去年退出存款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行，一共有59家！

啊？？

01

這份名單，全稱「參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)名單」。

22年，名單上有3998家銀行；23年，只有3939家。

短短一年時(shí)間少了59家，是因?yàn)樯叮?/p>

其實(shí)只要細(xì)看，就能找到答案。

退出的銀行，都是地方性的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行。

小部分是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善而解散；

大部分則是被大銀行吸收合并，失去獨(dú)立經(jīng)營(yíng)資格。

原因也很簡(jiǎn)單，這類銀行一直都是「高息攬儲(chǔ)」，

現(xiàn)在利率下行，它們面臨著較大的利差損風(fēng)險(xiǎn)。

為了維護(hù)老百姓權(quán)益，國(guó)家鼓勵(lì)銀行改革化險(xiǎn)，這才少了這么多。

銀行數(shù)量雖然減少，但整體來看對(duì)咱們還是有利。

以后銀行會(huì)更集中，規(guī)模更大，存款也更安全。

但與此同時(shí)，大家也得明確一點(diǎn)，

存錢銀行的選擇變少，存款利率也肯定不會(huì)友好。

現(xiàn)在5年期定存，利率最高也就2%出頭。

而且未來，大概率也會(huì)維持這種低利率狀態(tài)。

那還有收益可觀+安全保本的投資工具嗎？

最好的選擇，一定是買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)(包括增額壽、年金險(xiǎn))。

首先，它的安全性和國(guó)債、50萬存款一個(gè)級(jí)別。

保證本金不虧損，同時(shí)還不受存款保險(xiǎn)金額的限制。

其次，它的收益確定且可觀。

以明確的合同形式，白紙黑字列明，剛性兌付。

再加上保障時(shí)間長(zhǎng)，后期來看換取的無風(fēng)險(xiǎn)收益也高。

02

口說無憑，直接擺數(shù)據(jù)來佐證。

首先，增額終身壽。

前兩天我給客戶老張做的方案——星福家(分紅型)：

為啥現(xiàn)在都流行買分紅險(xiǎn)了？

因?yàn)樵?%的預(yù)定利率下，傳統(tǒng)增額壽無法超過這個(gè)上限。

但分紅險(xiǎn)的收益率，卻有機(jī)會(huì)突破3%的限制，

就比如星福家，保證+分紅收益甚至達(dá)到了3.5%+。

① 保證收益

保證收益和傳統(tǒng)增額壽是一樣的。

收益(即現(xiàn)金價(jià)值)寫進(jìn)合同，100%能拿到手。

按老張的投入情況，50萬本金在第10年回本。

65歲退休時(shí)，保單余額約95萬，IRR只有2.12%

說實(shí)話，單看這收益確實(shí)不咋地。

但大家要注意，這只是保底、一定能到手的收益。

分紅增額壽真正的看點(diǎn)，是分紅收益。

② 分紅收益

按星福家的演示，當(dāng)分紅實(shí)現(xiàn)率為100%時(shí)：

56歲，總收益102萬+

70歲，總收益174萬+

90歲，總收益367萬+

越往后收益越可觀，IRR甚至達(dá)到了3.65%。

需要用錢時(shí)，可以直接從保單里取錢。

每次減保金額，只要不超投保時(shí)20%基本保額就OK。

但有一個(gè)大前提各位得清楚，分紅是浮動(dòng)、不確定的。

分紅實(shí)現(xiàn)率要多高，才能和2.9%收益率的傳統(tǒng)增額壽持平?

星福家給出的答案是38%。

參考過往幾項(xiàng)數(shù)據(jù)，38%的及格線完全可以達(dá)成：

a、股東實(shí)力(復(fù)星集團(tuán)、美國(guó)保德信金融集團(tuán))

b、投資收益水平(近三年投資收益率為4.64%)

c、過往產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率(全都在100%及以上)

d、保司經(jīng)營(yíng)狀況

內(nèi)容非常多，大家直接戳這里→保司介紹

簡(jiǎn)單來說就倆字，靠譜。

星福家的分紅收益，完全可以期待。

至于到底能去到多少，就看大家的實(shí)際投入了。

如果你也想按自己的實(shí)際投入情況測(cè)算收益，可以找規(guī)劃師幫忙。

不過有一點(diǎn)要提醒大家：

星福家預(yù)計(jì)于本月15日停止投保，剩下不到6天，而且隨時(shí)可能提前。

所以還在糾結(jié)猶豫的朋友，一定要抓緊時(shí)間。

另外，星福家海還有幾項(xiàng)權(quán)益：

① 可搭配天天盈(虎嘯版)萬能賬戶，保底利率2%

② 提供保單貸款，每次最多可貸不超80%現(xiàn)價(jià)

③ 支持指定第二投保人

也算是錦上添花的存在~

又或者，你不太接受這種帶分紅的增額壽，更偏向固收類，

可以考慮昆侖健康-歲享金生，后期IRR在2.93%+。

其次，再來說養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)不同于增額壽，資金支取相對(duì)死板。

但也正因如此，它的收益反而更高。

以王姐為例，投保鑫禧年年尊享版(方案一)：

總計(jì)50萬本金，60歲開始每年領(lǐng)45300元養(yǎng)老金。

加上本來的社保養(yǎng)老金，養(yǎng)老生活可以很滋潤(rùn)。

并且這份保單，和王姐的生命等長(zhǎng)。

活多久，就能從保險(xiǎn)公司領(lǐng)多久的錢。

88歲時(shí)，還能額外多領(lǐng)1倍年金的祝壽金，

此時(shí)已累計(jì)領(lǐng)取131.1萬+，IRR=3.84%。

并且隨著領(lǐng)取時(shí)間不斷累計(jì)，整體收益也就越高。

若王姐長(zhǎng)命百歲，合計(jì)能領(lǐng)185.7萬+，IRR=4.24%。

年金領(lǐng)取可觀，這是鑫禧年年尊享版(方案一)的優(yōu)勢(shì)之一。

與此同時(shí)，它還有高現(xiàn)價(jià)且支持減保，滿足各項(xiàng)資金需求。

尤其鑫禧年年尊享版(方案二)的現(xiàn)價(jià)，比方案一還高。

感興趣的朋友，可以預(yù)約專家老師做個(gè)收益比對(duì)。

不僅鎖定了高收益，還解決了養(yǎng)老問題~

最后，簡(jiǎn)單嗶嗶兩句。

面對(duì)利率下行，說實(shí)話很多人都沒招。

錢存銀行？存款利率一路跌不停。

拿來買基金、炒股？收益又起起落落落。

對(duì)于普通人而言，啥投資都沒有理財(cái)險(xiǎn)來得實(shí)在。

不費(fèi)腦，你不用懂投資，也不用時(shí)刻關(guān)注各種動(dòng)向；

同時(shí)，很安心，完全不用擔(dān)心它會(huì)受到外界影響。

只要一投保，收益就已經(jīng)確定。

省時(shí)省力省心不說，收益還可觀。

只是可惜，這樣的好東西也不會(huì)留太久，

高收益產(chǎn)品一款接一款下架，大家且買且珍惜吧~

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