保險(xiǎn)市場，有公認(rèn)的三大卷王：
理財(cái)險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重疾險(xiǎn)。
說到少兒重疾險(xiǎn)，去年那么多產(chǎn)品井噴，一款款篩選對比還真消耗了我不少精神。
特別是幾個(gè)網(wǎng)紅IP，套娃一樣，連著5678號(hào)，
今天我寫測評(píng)的這款，也是典型的套娃產(chǎn)品，
叫大黃蜂10號(hào)，而且還一口氣由兩家公司出了兩個(gè)版本。
01
先看看這哥倆基本情況：
基本保障這塊，兩個(gè)版本分別是重疾單次賠與多次賠。
其實(shí)之前我就說過，健康險(xiǎn)發(fā)展到這地步，基本保障早就到天花板了。
在我看完這哥倆后，這樣的感覺更強(qiáng)烈了。
來說說它倆的亮點(diǎn)或者說創(chuàng)新點(diǎn)吧：
兩個(gè)版本大黃蜂10號(hào)都保20種少兒特疾與罕見病。
不過我個(gè)人觀點(diǎn)，雖說最高賠付比例能去到150%跟220%，
特別是第一年，比例太低了，少兒特疾竟然只額外賠60%？
根據(jù)我的理賠經(jīng)驗(yàn)，少兒特疾的出險(xiǎn)大部分發(fā)生在保單3年內(nèi)。
相信保險(xiǎn)公司掌握的理賠數(shù)據(jù)比我要更加精準(zhǔn)，
所以前些年高發(fā)病率降低賠付比例，后些年低發(fā)病率才提高賠付比例，
2.雞肋的惡性腫瘤擴(kuò)展保險(xiǎn)金
兩個(gè)版本大黃蜂10號(hào)都有這一條：原位癌后再確診惡性腫瘤-重度，能多賠50%。
這條看著很吸引，其實(shí)根據(jù)我的理賠經(jīng)驗(yàn)，也認(rèn)為是很雞肋的一條。
都確診這個(gè)了，大部分情況都是直接手術(shù)切除掉了。
那又怎么會(huì)繼續(xù)發(fā)展到重度咧？
所以從基本保障來看，雖然新意十足，但畢竟作用有限。
那加上可選保障與保費(fèi)，與當(dāng)前市場一流產(chǎn)品對比是否有優(yōu)勢呢？
02
當(dāng)前市面上，我最推薦的少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，一共有兩款。
單次賠付我首推招商仁和的青云衛(wèi)3號(hào)；
剛好兩款大黃蜂10號(hào)一單一多，正好就跟它倆湊成一對對比了：
必選保障上，上面我已經(jīng)說過了，新品的創(chuàng)新有新意沒實(shí)力。
回歸到基本保障上面來，我認(rèn)為小青龍2號(hào)與青云衛(wèi)3號(hào)的少兒特疾保障，實(shí)用性更高些。
我接受不了兩款大黃蜂10號(hào)“賭”的那一部分。
好像在說，他們只要撐過了前些年少兒特疾低比例賠付的時(shí)間，
后續(xù)就能拿高比例的出險(xiǎn)賠償金了。
雖說確實(shí)是這個(gè)理，但我個(gè)人的心理上接受不了。
當(dāng)然，客觀上來說，保司這樣設(shè)計(jì)也是有漏洞的。
原因上面我已經(jīng)說過了，少兒特疾包括罕見病，
在健康過完健康告知后，熬不到第三年才發(fā)病。
往往很快就出現(xiàn)病癥了，而這時(shí)候，兩款新品的賠付比例都是不高的。
四款產(chǎn)品出現(xiàn)較大分歧的在癌癥的額外保障上。
但第二次癌癥能一口氣拿120%保額，在額度上跟前兩款持續(xù)領(lǐng)三年的持平。
此時(shí)兩款大黃蜂首次只能拿40%保額額外賠付，
而青云衛(wèi)3號(hào)跟小青龍2號(hào)都是120%的額外賠付。
第四次領(lǐng)取就跟青云衛(wèi)3號(hào)一樣，都得等上3年時(shí)間。
大黃蜂10號(hào)：前三年40%/50%/30%，第六年50%；
青云衛(wèi)3號(hào)：第三年120%，第六年80%。
那如果中間的過程中，能有住院津貼來彌補(bǔ)一下空缺呢？
很可惜，兩款大黃蜂10號(hào)都沒有住院津貼...
所以最后結(jié)合保費(fèi)來看，幾款產(chǎn)品同一條件下保費(fèi)相差不多，
我個(gè)人還是推薦實(shí)用性更高的青云衛(wèi)3號(hào)與小青龍2號(hào)。
但給我有點(diǎn)窮途末路的感覺，不知你是否也這樣覺得。
再升級(jí)無非就是多花點(diǎn)錢多繞個(gè)圈，普適性并不高。
我還是更推薦結(jié)合家里小孩子的情況，做定制化的保險(xiǎn)配置。
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