最近流感肆虐，好多小朋友都中招了。

果然，學(xué)校才是最大的傳染源啊...

也怪不得這幾天，一直有家長找我推薦小朋友的門診險。

正好之前聊過的暖寶保升級換代了，來看看值不值得買吧~

一、

升級后的產(chǎn)品叫暖寶保2號，還是華泰財險家的產(chǎn)品。

這次更新，主要有兩個調(diào)整。

我做了個圖，非常清晰↓

先說保障方面。

1）門急診和住院報銷的額度，都提高了

最高報銷：1萬塊→3萬(與意外門診共用額度)

社保范圍外用藥：報銷30%→報銷40%

生病/意外受傷住院——

社保范圍外用藥：報銷30%→報銷40%

并且是0免賠，沒有當日理賠上限，不超總額度即可。

這樣一來，也可以當作是給百萬醫(yī)療險做了補充。

畢竟百萬醫(yī)療險一般有1萬免賠額，

小問題比如近期流感病毒、支原體肺炎等住院用不上，就可以用暖寶保2號。

2）確診12種少兒特定疾病，一次性賠10萬

之前的暖寶保，只針對白血病有賠付責(zé)任。

現(xiàn)在白血病、嚴重腦損傷、重癥手足口病等12種少兒特定疾病，都能賠。

這個就是重疾險作用了哈，跟單買的重疾險理賠不沖突。

然后是價格方面，改成了分段計費。

孩子買有社保版本的——

原本是：0-17歲，統(tǒng)一660元/年；

現(xiàn)在變成了：

0-6歲，750元/年，漲了90塊；7-17歲，600元/年，少了60塊。

這個調(diào)整相當于跟賠率掛鉤了，

6歲前跑醫(yī)院次數(shù)較多，就賣貴點；

7歲后抵抗力上來了，不怎么生病了，就賣便宜點。

也還算合理，沒啥大問題。

畢竟想從保險公司那里薅羊毛，不容易的。

這里并不是針對暖寶保2號，而是門診險用上的概率有點高。

最近各種病毒感染高發(fā)，兒科醫(yī)院爆滿。

小孩生病理賠的太多了，保司不可能做虧本生意。

另外，它還新增了3項健康增值服務(wù)。

①中醫(yī)舌診及養(yǎng)生指導(dǎo)(可支持3人使用，每人5次/保單年度)；②電話醫(yī)生(投、被保人使用，保單年內(nèi)不限次)；③兒童生長發(fā)育咨詢及喂養(yǎng)指導(dǎo)(被保人使用，保單年內(nèi)不限次)。

前兩項還可以跟家人一起用，我覺得蠻不錯的。

二、

說完優(yōu)點，缺點也要扒一扒。

相比以前，它社保內(nèi)住院報銷的比例下降了，只報90%。

并且免賠額也悄咪咪提高了，

之前的暖寶保7天內(nèi)因為同一場病連續(xù)治療，只需扣掉100元的免賠額，現(xiàn)在變成了100元/天。

舉個栗子，

娃因為感染了流感病毒去醫(yī)院看病，

門診連續(xù)掛水5天，刷醫(yī)?？ê蟮淖再M部分是1000塊，

那之前版本只需要扣掉100塊免賠額，剩下的900塊按相應(yīng)比例報銷就行。

但到了新的暖寶保2號，規(guī)則變成了每天都需要扣掉100塊免賠額。

掛水5天，總共要扣500塊，只剩500塊能報銷了。

等于變相提高了免賠額和理賠門檻。

總的來說，升級后的暖寶保2號有好也有不好。

如果娃年紀小，抵抗力比較差，換季啥的容易生病，

我建議可以買一個備著。

萬一多跑兩趟醫(yī)院，說不定就能值回暖寶保2號的保費。

只不過根據(jù)以往經(jīng)驗，門診險幾乎很少能活過2年的，

因為理賠太多了，保險公司不賺錢，基本上屬于“獲客引流”類產(chǎn)品。

而且，如果有理賠記錄，又很難符合各種門診險的健告。

所以只有搭配長期的重疾險、20年的百萬醫(yī)療險，才能夠減少后顧之憂。

秋陽的小感想：

以前我一直覺得，買保險是為了規(guī)避像大病、身故、意外這樣的極端風(fēng)險，

平時小病花個幾千一兩萬的，自己扛就行，沒啥必要買啥門診險。

但現(xiàn)在，我的想法更包容了。

雖然它只能賠一些零碎的小錢，可提供的情緒價值非常大。

因為有些朋友，就是喜歡看病有報銷的感覺呀~

當然，前提是把重疾險、百萬醫(yī)療險、定壽和意外險都買好。

有余錢，再考慮它...

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