朋友們，最近這段時間我寫了不少養(yǎng)老年金新品。

一個深切的感受是：太卷太激進了。

經(jīng)常一對比領取收益，現(xiàn)價，保證領取等，非常驚喜。

這對咱們消費者來說，既有好處，也有壞處。

好處是產(chǎn)品越卷，能買到的產(chǎn)品自然越好。

壞處是產(chǎn)品越卷，我們在買哪款的問題上就越頭疼。

再加上，大家拍手叫好的產(chǎn)品，

基本都是突破市場底線的產(chǎn)品，很容易就被監(jiān)管盯上。

所以有養(yǎng)老想法的朋友，建議盡早了解...

Ps：我收到風，本月底又一波產(chǎn)品退市潮就要來了。

01

為了方便大家對比，我先進行了一輪初篩，

收益太低的直接pass，沒有資格上榜。

最終挑選出了6款優(yōu)質(zhì)年金險，共9個版本。

投保規(guī)則大同小異，大家自己看圖就行。

關鍵對比，還得往下看哦~

因為接下來我按大家喜好，把這些產(chǎn)品分為兩大陣營來測評。

一類是專門用來養(yǎng)老，領錢多的產(chǎn)品：

龍?zhí)ь^2.0、大家慧選、鑫禧年年尊享版(方案一)、鑫禧年年c款。

另一類是現(xiàn)價高的，可靈活領錢的產(chǎn)品：

金滿意足5號、金禧一生、鑫禧年年尊享版(方案二)。

02

領取高的

很多朋友買養(yǎng)老年金，不圖別的，只想養(yǎng)老有錢用。

所以挑個領取高的準沒錯。

表現(xiàn)最亮眼的我都標紅了。

單年領取金額，前三名分別是：

大家慧選B款、鑫禧年年C款、鑫禧年年尊享版(方案一)

領到100歲，IRR竟然都在3.9%以上，太炸裂了。

其中鑫禧年年C款，已確認在1月31日停掉15、20年交版本。

有需求的朋友，建議盡早了解。

當然，領取高不一定代表最好，

因為哥仨在其他方面做了一些閹割，比如沒有保證領取。

尤其是大家慧選B款，在開始領錢后，現(xiàn)金價值就會歸0。

所以它只適合壽命預期樂觀，或想要及時行樂的人。

求穩(wěn)的朋友，可以考慮下龍?zhí)ь^2.0和大家慧選A款。

它們有保證領取20年。

就是保險公司設了個保底，開始領錢后身故，也至少給發(fā)20年年金。

當真發(fā)生這種情況，收益率反而會更高。

你看保證領取那列，最少也有128萬的保底收益，穩(wěn)當?shù)煤堋?/p>

領取最低的是大家慧選C款(定期版)，要比最高的大家慧選B款少一萬多。

但是吧，它是一個定期養(yǎng)老年金，在市場上比較稀缺。

優(yōu)勢在于第20年滿期，一次性發(fā)放15倍獎勵金89.7萬，

相當于領了35年。

這時候IRR遙遙領先其他產(chǎn)品，達到了3.54%。

按持有50年算，約等于存銀行單利9.39%。

是不是很不錯？

所以說，不同產(chǎn)品各有特色，沒有哪款是最全能最優(yōu)秀的。

這里我也只是客觀陳述了它們的主要特點。

具體是否跟你的實際情況匹配，還需要深入分析。

因為你的年齡、性別、投入計劃、領取時間都將影響收益情況。

03

現(xiàn)價高的

眾所周知，養(yǎng)老年金和增額壽，是兩個完全不同類型的儲蓄險。

增額壽的特點是靈活性，可以通過減保來實現(xiàn)自由取現(xiàn)。

當然了，收益上限就會比養(yǎng)老年金要低。

而養(yǎng)老年金的特點是高收益，可以輕松突破3.0%的收益上限。

但代價也有，就是沒有靈活性。

要等到55/60歲后，才能每年領一筆固定金額的錢。

而今天這三款高現(xiàn)價產(chǎn)品，卻是“類增額型養(yǎng)老年金”，

既有養(yǎng)老年金的高收益，又有增額壽的靈活性。

先看單年領取那行，金滿意足5號最高。

保證領取10年版，每年能領62300元，完全不輸前面的高領取年金。

而金禧一生和鑫禧年年尊享版(方案二)雖然領的少，但它倆現(xiàn)價高啊。

我找來市面第一梯隊增額壽對比，你看看差距：

金禧一生，保單第29年，IRR高達2.95%。

減保也寬松，保單生效15個月后就能減，100元起減。

就連IRR最低的鑫禧年年尊享版(方案二)，也能和頂級增額壽打個平手。

所以啊，

這種“類增額型養(yǎng)老年金”是當下最受歡迎的，堪稱多邊形戰(zhàn)士。

你看金滿意足5號和金禧一生，

這倆都是弘康人壽的招牌產(chǎn)品。

自從上新以來，自帶爆款屬性，非常亮眼。

尤其是金滿意足5號，它是目前我最推薦的養(yǎng)老年金。

收益率高，領取自由靈活。

現(xiàn)金價值的錢，支持減保取出。

算是比較完美地兼顧了高收益，流動性和安全性。

上個月底，它已經(jīng)停掉了30歲以上人群的投保計劃。

Ps：目前只剩下30歲以下的年輕人能買，不排除隨時下架的可能。

而金禧一生，主打高現(xiàn)價+“快返”年金。

你要是計劃持有30年左右，純當增額壽收益很可觀。

又或者你想快點領錢，實現(xiàn)像5年期大額存單的效果也可以。

具體方案，可以戳我之前寫過的這篇文章：

→談個項目：60萬首付收租5000元

04

說完收益，很多養(yǎng)老年金都有一些不錯的附加功能。

比如金滿意足5號，支持隔代投保；

金禧一生，支持第二投保人、保險金信托等。

但我覺得最關鍵的，還是養(yǎng)老社區(qū)。

這幾年，養(yǎng)老社區(qū)知名度越來越高，成為很多老年人的養(yǎng)老首選。

如果說養(yǎng)老金可以解決未來退休后的花銷，必不可少。

那養(yǎng)老社區(qū)就可以提升退休生活的質(zhì)量，錦上添花。

所以投保金額較大的朋友，要留意下養(yǎng)老社區(qū)這個功能。

像咱們今天榜單的產(chǎn)品，有兩款可以對接養(yǎng)老社區(qū)：

大家慧選→大家養(yǎng)老社區(qū)鑫禧年年尊享版→大愛書院

大愛書院門檻比較高，需要總保費達到100萬(含)。

環(huán)境我看了下，確實高大上，但也有點不接地氣。

而大家養(yǎng)老社區(qū)，受眾就比較廣一些。

總保費達到25萬，就能獲得旅居的資格。

它家主打城心養(yǎng)老，位置確實牛。

之前我還親自去參觀過，看完直接想原地退休了。

好啦，說了這么多，

最后附上我的挑選建議：

若看完我的梳理后，還有哪里不清楚的，建議直接找專家老師咨詢。

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