我好像，很久沒有寫定期壽險了。

主要是這兩年，各家保險公司都在大力開發(fā)增額壽。

結(jié)果定期壽險，就被冷落了。

大半年也沒個新品出來~

也能理解，定期壽險條款簡單，又是消費型險種，和其他險種比利潤率太低。

不過最近，定壽市場上了一款新品。

據(jù)說要跟臻愛2022爭性價比之王，一起來瞧瞧。

01

基本面板

這款新品，名叫定海柱3號。

看名字，大家很容易想到它是定海柱2號的升級產(chǎn)品。

但其實，兩款產(chǎn)品八竿子打不著，連承保公司都不一樣。

不得不說，保險公司真是雞賊。

共用爆款I(lǐng)P來提高知名度，流量算是玩明白了.

來，瞅下它的基本面板：

沒有什么明顯的缺陷，該有的都有。

免責(zé)條款也是3條，與其他優(yōu)秀定壽一致。

重點來了，最明顯的升級在于保障責(zé)任。

定海柱3號除了常規(guī)的身故/全殘保險金，

還包含了航空意外/水陸交通意外額外賠100%保額。

這項責(zé)任是自帶的，不用附加。

另外，新增了三項可選責(zé)任：

設(shè)計邏輯都是在基礎(chǔ)責(zé)任上，額外賠付一定比例的保額。

一是猝死關(guān)愛金。

65歲前猝死，額外賠50%保額

我國每年有60萬人猝死，其中43%的人在40歲以下。

你們是不是也經(jīng)常熬夜？加班？

這個保障還是很實用的，建議加上。

二是身故或全殘?zhí)貏e保險金。

45歲前身故/全殘，額外賠50%保額

是不是有點像，重疾險的60歲前額外賠？

還挺有特色的。

三是特定重度惡性腫瘤關(guān)愛金。

如果初次發(fā)生肺癌、睪丸癌、前列腺癌、乳腺癌、子宮頸癌導(dǎo)致身故，額外賠付30%。

這個也有點類似重疾險的癌癥保障，都是男女比較高發(fā)的癌癥。

我覺得價格合適的話，可以考慮加上。

02同類產(chǎn)品PK

與當下的定壽天花板產(chǎn)品對比，才能看出差距：

先看承保門檻：

承保年齡和職業(yè)限制，3款產(chǎn)品是一致的。

保障時間上，臻愛2022略勝一籌，可以保到80歲。

要知道我國目前的平均壽命為77.3歲，保到80歲意味著什么？

獲賠的概率大大增加。

沒點實力的保險公司，都不敢這么搞...一不小心得賠哭。

必選保障：

定海柱3號比其他兩款，多了兩項交通意外保障。

有誠意的是，價格幾乎沒漲。

這點值得好評~

100萬的保額，30歲，保到60歲，分30年交。

臻愛2022是最便宜的。

怎么說呢，

也沒便宜多少，但就是比你便宜.

可選保障：

定海柱3號猝死能賠50%，而臻愛2022只有30%。

多了20%賠付，我算了下，相應(yīng)保費也貴了68元。

看你自己怎么選~

而大麥旗艦版可選特色保障，在于失能收入險。

我看了下，這款失能險不能單獨買。

所以大致形態(tài)就是，一個定壽附加失能保障。

這就有點雞肋了...

因為同樣的保障，我完全可以買定壽+意外險來平替。

不僅保障比你好，價格還比你低...

之前我有專門聊過這事，具體可戳這復(fù)習(xí)→大麥旗艦版測評

健康告知：

定海柱3號最寬松(基礎(chǔ)責(zé)任下)，沒有問詢結(jié)節(jié)、息肉等相關(guān)問題。

所以有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、腸息肉的朋友，可以放心購買~

大麥旗艦版也不問肺結(jié)節(jié)，但問到了乙肝。

臻愛2022，有肺結(jié)節(jié)和肝炎可以智能核保。

精神類疾病只問到抑郁癥、精神分裂和自閉癥。

公司情況：

提一下3款產(chǎn)品背后“金主”的情況吧~

本來是不想提的，但想到有些朋友會關(guān)注公司的大小，怕保單會受影響。

其實根本不用擔(dān)心，就算保司經(jīng)營不善，也有銀保監(jiān)會100%兜底。

它們分別由三家保險公司承保：

定海柱3號——國富人壽

成立于2018年6月，主要股東是廣西投資集團和唯品會。
唯品會大家都聽過吧，曾經(jīng)和淘寶、京東并稱電商三巨頭。
實力不容小覷。
最新的季度數(shù)據(jù)：
核心償付能力充足率：151.97%綜合償付能力充足率：165.15%

臻愛2022——同方全球

這家公司不僅大，而且低調(diào)得可怕。

背后股東是荷蘭全球人壽和同方股份公司。

荷蘭全球人壽：全球九大保險機構(gòu)之一
同方股份公司：股東是國資委

國字號，安全感爆棚有木有~

最新的季度數(shù)據(jù)：

核心償付能力充足率：110%
綜合償付能力充足率：180%

大麥旗艦版——華貴人壽

2017年成立，死磕定壽的保司。
它背后最大的股東，是貴州茅臺。
最新的季度數(shù)據(jù)：
核心償付能力充足率：109.40%綜合償付能力充足率：126.98%

可以看到，三家公司各項指標都符合監(jiān)管要求，不用擔(dān)心~

總體來說，秋陽建議這樣選：

身體沒啥異常，追求全面保障+極致性價比的朋友。

可以在定海柱3號和臻愛2022中選。

秋陽的小點評：

定期壽險這類產(chǎn)品，責(zé)任過于簡單。

想在這上面做有突破性的創(chuàng)新，非常難。

所以保險公司的套路，基本就是加一些不痛不癢的保障責(zé)任。

然后降價，再降價...

但是，這樣有個好處：

對咱們來說，卷到頭了也就證明現(xiàn)在是買定壽的最好時機哇。

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