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4月秋陽(yáng)最推薦的保險(xiǎn)清單，這款醫(yī)療險(xiǎn)也太棒了

　分類：投保攻略

嘿！清明踏青回來，感覺如何咧~

我呢，年后開工以來，因?yàn)椴粩嘤挟a(chǎn)品下架跟上新，最近又開始拍視頻號(hào)，所以一直沒歇過。

昨天好好躺了一天，久違地睡到九點(diǎn)才醒~

吃飽喝足后，我第一時(shí)間寫好了本月的保險(xiǎn)清單。

原因無他，上月產(chǎn)品市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，清明祭祖又難免遇上一兩個(gè)代理人親戚，

怕你們被忽悠上鉤。

嗨，話不多說，正片action。

01

本月清單我依舊分為成人、小孩、老人三個(gè)模塊，具體構(gòu)成如下：

推薦產(chǎn)品.png

避免有些童鞋是第一次來，我簡(jiǎn)單跟大家介紹一下各自的功效：

重疾險(xiǎn)

確診即付型產(chǎn)品，通俗講，就是在約定時(shí)間內(nèi)，確診了合同中疾病，保險(xiǎn)公司賠付約定比例保額。

醫(yī)療險(xiǎn)

報(bào)銷型產(chǎn)品，理論上，抵扣一定費(fèi)用后，剩余的住院時(shí)花多少錢，出院后就賠多少錢回來。

實(shí)報(bào)實(shí)銷，買多份無法重復(fù)報(bào)銷。

定期壽險(xiǎn)

保身故/全殘這類型極端風(fēng)險(xiǎn)。

主要用來頂替家庭經(jīng)濟(jì)支柱的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

增額終身壽險(xiǎn)

理財(cái)產(chǎn)品，投資收益以現(xiàn)金價(jià)值的形式寫進(jìn)保單中，不會(huì)受市場(chǎng)波動(dòng)的影響。

適合為未來教育、婚嫁、養(yǎng)老等剛性支出做準(zhǔn)備。

意外險(xiǎn)

顧名思義，保各種意外情況。

有小額的意外賠付，也有一定的意外傷害醫(yī)療額度可供報(bào)銷。

了解完這幾個(gè)險(xiǎn)種，來看看各年齡層都買啥呢。

02

成年人

成人推薦.png

重疾險(xiǎn)-凡爾賽PLUS

市面上的重疾險(xiǎn)很多，但如果只讓我選一款，我會(huì)選這款。

為什么呢？

第一，基本保障出圈。

64歲前，一直都有額外賠付，而且比例還不低。

特別是60-64歲這段期間，重疾出險(xiǎn)依然能額外賠30%保額，這可不多見。

還有像早期疾病共享賠付、癌癥最多賠3次且不限新發(fā)復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移...

保障能力綜合表現(xiàn)，表里有，肉眼可見的優(yōu)秀。

第二，增值服務(wù)過硬。

就醫(yī)綠色通道，是它的王牌服務(wù)。

凡爾賽PLUS敢承諾7個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)全國(guó)700+三甲醫(yī)院實(shí)現(xiàn)手術(shù)/住院安排（四川華西醫(yī)院1個(gè)月）。

凡爾賽手術(shù)安排.jpg

直接把找床位的紅包給省了。

這都得益于同方全球那響當(dāng)當(dāng)?shù)恼信啤?/div>

中資同方，中核持股，前身是清華同方，國(guó)內(nèi)工學(xué)兩界的泰斗；

外資全球人壽，世界9大金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)橫跨美亞歐三大洲，世界級(jí)的大佬。

不怪得凡爾賽PLUS打出了“敢承諾”的大標(biāo)語。

醫(yī)療險(xiǎn)-醫(yī)享無憂、長(zhǎng)相安

推薦醫(yī)享無憂這么久，終于出了個(gè)新產(chǎn)品能讓我嘗嘗鮮了。

先說老相好醫(yī)享無憂。

這是去年公認(rèn)的top1醫(yī)療險(xiǎn)。

20年保證續(xù)保(市面最長(zhǎng))，不怕身體跟年齡的雙重限制。

續(xù)保不看健康情況，沒等待期，發(fā)生過理賠也能續(xù)。

在全國(guó)公立2級(jí)及以上醫(yī)院普通部住院，它能提供每年400萬報(bào)銷額度。

檢查費(fèi)，手術(shù)費(fèi)，藥費(fèi)等都可報(bào)銷。

免賠額1萬塊，剩下的100%報(bào)銷，不限醫(yī)保目錄，自費(fèi)藥也可以報(bào)，包括要院外購(gòu)買的癌癥特效藥。

而且今年還新增了3個(gè)加油包保障：

三個(gè)加油包.png

使得醫(yī)享無憂的保障覆蓋面更加多元豐富了。

3個(gè)都是可選附加保障，你們自己決定加不加。

不加的話，30歲的人買醫(yī)享無憂，一年保費(fèi)都不到250元。

合著1天1塊錢都不用，就能實(shí)現(xiàn)住院無憂。

好了，這是醫(yī)享無憂的情況，下面說說新人長(zhǎng)相安。

與其說從娘胎就立志要對(duì)標(biāo)醫(yī)享無憂，倒不如說長(zhǎng)相安更像是醫(yī)享無憂親兒子。

這款平安出的產(chǎn)品，在保障上跟醫(yī)享無憂的相似度達(dá)到了97%。

3%的區(qū)別在于：

1)價(jià)格

既然是沖著對(duì)標(biāo)生的，第一個(gè)對(duì)標(biāo)的自然是價(jià)格。

價(jià)格對(duì)比.png

醫(yī)享無憂作為醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)天花板，長(zhǎng)相安自然是占不到多少便宜。

但，好笑的是，

長(zhǎng)相安偏偏就真的全線比醫(yī)享無憂便宜一丟丟。

算是個(gè)了不起的成就了。

2）免賠額

長(zhǎng)相安免賠額能遞減，如果1年內(nèi)沒有理賠，免賠額會(huì)降1k。

累計(jì)最多能降5k。

這個(gè)醫(yī)享無憂做不到。

對(duì)于大部分人來說，買保險(xiǎn)并不會(huì)立刻出險(xiǎn)，

1年降1千，日后報(bào)銷就能實(shí)打?qū)嵍嗄脦浊В?/div>

我是覺得不錯(cuò)的，至少在這一點(diǎn)上，我粉長(zhǎng)相安。

3）可選責(zé)任

醫(yī)享無憂有上面3個(gè)加油包，長(zhǎng)相安也能附加其他保障。

目前可選的有：

1.ICU住院津貼

2.在線問診藥品費(fèi)

我看過了，都是挺實(shí)用的附加保障。

不僅如此，

如果你已經(jīng)投保了其他醫(yī)療險(xiǎn)，此時(shí)你想置換為長(zhǎng)相安的話，

只要符合它的健康告知，長(zhǎng)相安支持直接轉(zhuǎn)保，而且免等待期哦。

總的來看，那么多號(hào)稱對(duì)標(biāo)醫(yī)享無憂的產(chǎn)品里，長(zhǎng)相安算是最爭(zhēng)氣的了。

所以我把它選進(jìn)了本期的清單中。

這兩款都是目前中國(guó)大陸優(yōu)秀的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，選哪個(gè)都不吃虧。

定期壽險(xiǎn)-臻愛2022

買定壽的邏輯是避免賺錢期間，身故或全殘導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任無人承擔(dān)。

所以買到退休前差不多了。

同樣是同方全球出的臻愛2022，靠超高性價(jià)比在定壽市場(chǎng)站穩(wěn)腳跟。

我算了下，30歲買100萬保額，交30年保到60歲退休。

男1087元女586元各一年。

保費(fèi)雖低，保障卻不打折。

沒什么亂七八糟的除外責(zé)任。

增額終身壽險(xiǎn)-增多多3號(hào)

說到增額壽，都是淚...

如果你看我文章經(jīng)常喊累，那么那個(gè)月大概率是增額壽的下架潮。

上個(gè)月，因?yàn)檠胄薪禍?zhǔn)的緣故，大批優(yōu)秀增額壽亮起了紅燈。

據(jù)內(nèi)部消息，目前各保司紛紛開始停止運(yùn)營(yíng)相關(guān)產(chǎn)品，之后肯定也會(huì)上新，只是新品的收益就沒那么高了。

我估計(jì)，預(yù)計(jì)到今年6月，所有的增額壽都會(huì)下架完畢。

我最推薦的增多多3號(hào)近期也進(jìn)入了倒計(jì)時(shí)。

目前，增多多3號(hào)是限額銷售，截至我寫文時(shí)，還剩9700萬額度，賣完就沒。

而且現(xiàn)在繳費(fèi)期最長(zhǎng)只剩5年，更長(zhǎng)的繳費(fèi)期上個(gè)月over了。

所以如果你正好想買增額壽，而且也正好看到這篇清單，

信我的，我很少這樣說，

先買先上車，絕對(duì)錯(cuò)不了。

按照30歲女性來算，5萬5年交，它的現(xiàn)價(jià)長(zhǎng)這樣：

增多多3號(hào)現(xiàn)價(jià).png

按3.5%IRR跑的它，換算單利是多少，表里我都幫你換算出來了。

后期單利輕松“躺”破兩位數(shù)，你啥也不用干。

所以我說買它不會(huì)錯(cuò)。

要買的抓緊。

年金險(xiǎn)-光明慧選

比起增額壽的靈活，年金險(xiǎn)就顯得有些另類。

年金，取自規(guī)律每年領(lǐng)取固定金額之意。

比靈活性，跟增額壽自是沒法比。

但年金險(xiǎn)也有它的過人之處——累積收益。

比如本月清單推薦的光明慧選：

相同投入下對(duì)比.png

在同樣的投入與領(lǐng)取條件下，光明慧選兩個(gè)領(lǐng)取版本最終的總領(lǐng)取數(shù)都比增多多3號(hào)要高。

所以，如果是投資目的很明確，就是為養(yǎng)老而使用的，

那么純養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益表現(xiàn)比增額壽要好。

而在眾多年金險(xiǎn)里，我最推薦就是光大出的光明慧選。

領(lǐng)取高、可對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)、還是央企出品，

算是我的自留款了。

不過年金險(xiǎn)作為理財(cái)險(xiǎn)的一種，央行降準(zhǔn)對(duì)它們的影響自然也無法避免。

據(jù)保司反饋的內(nèi)部消息，本月20號(hào)左右，年金險(xiǎn)的幾款大牛

——大家福滿滿、養(yǎng)多多3號(hào)都會(huì)相繼下線。

大家保險(xiǎn)是什么咖位？保險(xiǎn)保障基金的親兒子，中國(guó)保險(xiǎn)風(fēng)向的指明燈。

連它都如此緊急下架旗下的產(chǎn)品，光大旗下的光明慧選能撐多久，我也沒譜。

諸位且買且珍惜吧。

意外險(xiǎn)-小蜜蜂3號(hào)

典藏版一年保費(fèi)156塊錢，意外身故/殘疾最多能賠50萬。

又保交通意外又保傳染病，還有意外醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，甚至第三者責(zé)任、救護(hù)車等等費(fèi)用它都有。

覺得保額少的，它還提供了更高級(jí)版本的可供選擇。

03

未成年人

未成年人推薦.png

重疾險(xiǎn)：青云衛(wèi)2號(hào)、小淘氣1號(hào)

現(xiàn)在的少兒重疾險(xiǎn)內(nèi)卷，已經(jīng)不是什么新鮮事了。

在這波浪潮中，我最推薦的就是上面兩款。

青云衛(wèi)2號(hào)是老面孔了，少兒重疾險(xiǎn)中的萬金油。

可選責(zé)任豐富，我重點(diǎn)提下疾病關(guān)愛保險(xiǎn)金。

附加后，青云衛(wèi)2號(hào)從承保時(shí)起，直到60周歲前，

首次確診輕/中/重疾，賠付40%/80%/160%保額；

不僅覆蓋時(shí)間跨度超廣，額外賠付比例也不低。

小淘氣1號(hào)是新面孔，一款有溫度的產(chǎn)品。

除了常規(guī)保障，它的可選責(zé)任也是亮點(diǎn)。

一個(gè)是ICU住院保險(xiǎn)金，即使非輕中重疾原因入院，也能按天數(shù)領(lǐng)取津貼。

青云衛(wèi)2號(hào)也有相似的保障，我做了下對(duì)比：

青云衛(wèi)2號(hào)：賠付基本保額*0.1%*(住院天數(shù)-3天免賠)，最高30%基本保額；

小淘氣1號(hào)：賠付1000元*(住院天數(shù)-1天免賠)，最高30%基本保額。

比起青云衛(wèi)2號(hào)還要看保額臉色，小淘氣1號(hào)就簡(jiǎn)單多了。

直接按1千/天結(jié)算，而且免賠天數(shù)也更少。

另一個(gè)還是跟住院有關(guān)，叫住院日額保險(xiǎn)金。

確診重疾后，因意外或疾病需要住院治療的，會(huì)可以按照基本保額0.1%*實(shí)際住院天數(shù)領(lǐng)取津貼。

有這兩條，再配合輕中重疾保障，小淘氣1號(hào)不亞于青云衛(wèi)2號(hào)。

醫(yī)療險(xiǎn)-醫(yī)享無憂、長(zhǎng)相安

增額終身壽險(xiǎn)-增多多3號(hào)

這幾款基本內(nèi)容上面說過了，照著買就行。

不過提2點(diǎn)：

1）熊孩子身子骨較差，如果有涉及到健康告知通不過的情況下，也可以看看鐵甲小保2號(hào)。

因?yàn)榫唧w問題需要具體分析，我就不多介紹它了。

2）增額壽以壽命作為滾存周期，最長(zhǎng)為105歲。

有小朋友的家庭，建議以小孩作為被保人，他們擁有比我們更長(zhǎng)的預(yù)期壽命。

預(yù)期的收益滾存周期更長(zhǎng)，自然雪球也就越滾越大了。

意外險(xiǎn)-小神童

這款是去年年底的黑馬，便宜又能打。

說起來，平安的少兒意外險(xiǎn)做得是真不錯(cuò)。

基礎(chǔ)版+燒燙傷/誤食異物醫(yī)療+意外骨折/脫位，一年保費(fèi)就88塊錢。

88塊能買到20萬意外身故或殘疾保額。

還有2萬意外醫(yī)療報(bào)銷額，0免賠還不限醫(yī)保。

誤食異物、燒燙傷、骨折脫位通通有保障。

值！

04

老年人

老年人推薦.png

醫(yī)療險(xiǎn)-醫(yī)享無憂、長(zhǎng)相安、尊享e生2023

55歲前，買醫(yī)享無憂、長(zhǎng)相安。

55歲后，這倆會(huì)要求體檢，可以看看眾安的尊享e生2023。

缺點(diǎn)是合同沒寫保證續(xù)保，價(jià)格也稍貴。

優(yōu)點(diǎn)是除缺點(diǎn)外，所有保障配置都是頂級(jí)。

雖說沒保證續(xù)保，但眾安也承諾，續(xù)保不用重新過健康告知。

作為互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療險(xiǎn)的開山鼻祖，尊享e生系列一年為東家眾安提供了半數(shù)以上保費(fèi)收入。

若不是中邪，眾安短時(shí)間內(nèi)預(yù)計(jì)都不會(huì)動(dòng)尊享e生。

考慮到老人身體逐漸在走下坡路，相較其他一年期的醫(yī)療險(xiǎn)，我推薦穩(wěn)定性更好的尊享e生。

意外險(xiǎn)-孝欣保綜合意外2020

60-80歲都可以投保，有基礎(chǔ)跟卓越兩個(gè)版本可選，區(qū)別僅是保額，保障完全一樣。

以基礎(chǔ)版為例，意外身故保額5萬，意外醫(yī)療對(duì)應(yīng)報(bào)銷額1萬。

意外醫(yī)療無免賠，不限社保用藥，均報(bào)銷90%。

意外住院還會(huì)給付津貼，增加了醫(yī)療保障，還有針對(duì)性的意外骨折保障。

老實(shí)說，想得很周到了，可能很多人都沒保險(xiǎn)公司想得周到。

條款我也看了，沒有什么很過分的除外責(zé)任。

所以放心買就行。

好啦，說到這兒，我也差不多把不同年齡段最推薦的產(chǎn)品清單講完啦。

最后總結(jié)一下吧。

近期的產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)云變幻。

眾多理財(cái)險(xiǎn)紛紛下架，許多健康險(xiǎn)也逐漸冒泡。

但我始終相信，好東西經(jīng)得起考驗(yàn)。

就像清單里的每一款產(chǎn)品，都是在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中殺出重圍的大將。

款款都經(jīng)得住考驗(yàn)。

畢竟是秋陽(yáng)推薦嘛~

選擇它們來承保，肯定能構(gòu)建你理想中的家庭保險(xiǎn)體系。

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