出險理賠率最高的，雷打不動依舊是百萬醫(yī)療險。
可惜人紅是非多，百萬醫(yī)療險市場也是魚龍混雜。
01
我?guī)湍銈兲翎t(yī)療險的時候，會特別看重3個要點：
① 續(xù)保條件友好(優(yōu)選保證續(xù)保期限長的，目前最長為20年)
② 提供抗癌特藥保障(報銷院外購藥，緩解經(jīng)濟壓力)
③ 提供增值服務(質(zhì)子重離子、住院墊付、就醫(yī)綠通等)
今天這4款職業(yè)“打手”，就是精通這3點的高手。
醫(yī)享無憂(藍醫(yī)保)、平安e生保·長期醫(yī)療、好醫(yī)保(20年版)、尊享e生2023。
02
3款保證續(xù)保20年期產(chǎn)品
醫(yī)享無憂(藍醫(yī)保，以下簡稱醫(yī)享無憂)
55歲以下且身體健康符合承保要求的，我都會首先推薦醫(yī)享無憂。
要說基礎(chǔ)保障，你能想到的，醫(yī)享無憂都能提供。
擁有如此全能身手的同時，醫(yī)享無憂在同條件下，
價格要比同類型產(chǎn)品便宜幾十塊，不信你看上面表里的價格。
如果是家庭為單位投保(3人及以上)，保費最高還能打85折。
癌癥作為最高發(fā)的重疾，人人談癌色變，唯獨醫(yī)享無憂越聊越high。
質(zhì)子重離子保障：400萬保額，扣除免賠額后100%報銷；抗癌特藥保障(可選)：200萬保額，0免賠100%報銷。
特別是抗癌特藥保障，竟然還跟著主險一起寫進條款里，保證續(xù)保20年。
保障覆蓋的內(nèi)容也不含糊，目前能報銷88種藥品，據(jù)說后續(xù)還會一直更新。
當然，一款產(chǎn)品不可能完美無瑕，醫(yī)享無憂也有缺點。
它最大的不足在于雖說承保年齡上限為65歲，但55歲以上投保需要提供體檢報告。
不同于醫(yī)享無憂，e生保的特有優(yōu)勢在于它提供專案管理服務。
有專人幫我們預約門診醫(yī)生、安排住院、跟進后續(xù)等，全程指導就醫(yī)，挺不錯的。
它的抗癌特藥保障跟醫(yī)享無憂一樣都是附加險，但是沒有寫進主險條款里。
好醫(yī)保(20年版，以下簡稱好醫(yī)保)
這款算是大家的老相識啦，支付寶螞蟻保的招牌產(chǎn)品。
好醫(yī)保的抗癌特效藥保障，只能報銷90%，比醫(yī)享無憂的100%少了10%。
不要瞧不起這10%呢~如果一年院外購藥花了10萬，10%就相差了1萬塊，三五年下來就差了好幾萬。
保費相差不多，最后到手相差好幾萬，換你你愿意選哪個？
由于只能在支付寶上銷售，前期投保后期理賠都只能靠自己。
萬一之前哪步?jīng)]走好，或者理賠說錯哪句話，賠不下來，那可就虧大發(fā)了。
所以要買好醫(yī)保的童鞋，對這點要有心理準備~
上面三款產(chǎn)品呢，雖說各有小缺陷，但瑕不掩瑜。
大家可以結(jié)合自己的需求選擇入手：
03
曾經(jīng)我向一位小伙伴推薦過1年期的醫(yī)療險，他很不解地問我：
其實，1年期的醫(yī)療險不是不能買，是大家都擔心它的續(xù)保跟穩(wěn)定性的問題。
擔心后期續(xù)保因為自己的身體條件惡化或者公司停止了產(chǎn)品的運營，而被迫“裸奔”。
所以，我建議選購1年期的醫(yī)療險時，優(yōu)先選擇對續(xù)保要求較寬松、長期運營較穩(wěn)定、是保險公司招牌這樣的產(chǎn)品。
像眾安出的尊享e生系列，就是這樣的產(chǎn)品。
作為眾安保險的頂梁柱，尊享e生系列每年為東家貢獻了一半以上的保費收入。
事實是，尊享e生上市8年，已經(jīng)升級了20多次，現(xiàn)在最新款是2023版：
除了不保證續(xù)保，其他都是亮點滿滿：
尊享e生2023的抗癌特藥保障，能報銷的藥品數(shù)目達到148種，比醫(yī)享無憂足足多了60種，涵蓋面極廣。
重疾異地轉(zhuǎn)診交通費用保險金、重疾住院護工費用保險金等等，
所以，如果買不了保證續(xù)保20年的，或者高齡人群，
我會建議選擇尊享e生2023：
04
開頭我也說了，百萬醫(yī)療險作為流量擔當，自然是非多。
今天我也整理了最多人問我的3個問題，統(tǒng)一來解答下。
雖說二者功能是相似的，但本質(zhì)上二者是有區(qū)別的。
惠民保，大多只報銷醫(yī)保名錄內(nèi)藥品自費部分，且免賠額不低。
即便有的保障醫(yī)保外部分，也要重新計算免賠額，實用性打折。
比如5萬醫(yī)保內(nèi)+5萬醫(yī)保外費用，惠民保可能會各記2萬免賠額后，各報銷80%。
也就是（5-2）*80%+（5-2）*80%=4.8萬。
而百萬醫(yī)療險就簡單多了，普遍扣除1萬免賠額后，剩余的9萬全部報銷。
人名號既然叫百萬醫(yī)療險，那保額基本都是百萬打底。
一年要花上百萬來治病嗎？通貨膨脹應該還沒來到這個地步吧。
重點是產(chǎn)品保障，也就是給不給報銷、能不能安排就醫(yī)等，這些才是重頭戲。
一般的百萬醫(yī)療險報銷醫(yī)院范圍是二級或以上公立醫(yī)院。
我們?nèi)粘Ｈタ床〉尼t(yī)院，大部分就在這個范圍里。
而像私立醫(yī)院，或者公立VIP部、特需部和國際部這些，一般是高端醫(yī)療險的發(fā)揮平臺。
05
百萬醫(yī)療險作為醫(yī)保的補充，核心作用就是花小錢轉(zhuǎn)移大風險。
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