從去年到現(xiàn)在，陸陸續(xù)續(xù)下架了很多高收益的增額壽。

我捋了捋，包括：

利久久、利多多、守護(hù)神、頤悅無憂，再到9月底剛下架的金玉滿堂。

每款產(chǎn)品，無論是收益還是保障，都是當(dāng)時(shí)最好的。

我也都一一給大家推薦過。

已經(jīng)上車的朋友，再次恭喜，早早把復(fù)利高收益收入囊中。

沒來得及上車的朋友，不要慌，還有一款昆侖健康增多多3號很是不錯(cuò)。

我細(xì)看了一下，收益高達(dá)3.498%不說，還提供護(hù)理保障。

金玉滿堂下架后，增多多3號直接晉升為增額壽Top1。

只可惜我收到保司消息：

10月31號，增多多3號將下調(diào)3年交、5年交現(xiàn)金價(jià)值。

果然，好產(chǎn)品都逃不過監(jiān)管的法眼。

增多多3號究竟值不值得沖？這篇文章，我就來細(xì)講它的優(yōu)勢。

01

收益比對

搞投資，收益是核心關(guān)注點(diǎn)。

增多多3號的收益，確實(shí)很能打，尤其是3/5年交。

我找了兩款當(dāng)前比較火的增額壽，來和它進(jìn)行對比：

招商仁和金盈衛(wèi)、國聯(lián)康乾1號·益利多（青春版）。

先來看3年交的情況。

30歲男性投保，年交5萬交3年，三款產(chǎn)品的收益情況如下：

可以看到，康乾1號·益利多（青春版）回本是最快的。

在投保第7年，現(xiàn)金價(jià)值就超過15萬本金投入，實(shí)現(xiàn)回本。

增多多3號和金盈衛(wèi)雖稍晚兩年，但整體來看無傷大雅。

畢竟在投保前幾年，很少會有人選擇退保~

收益方面，前期康乾1號·益利多（青春版）還能和增多多3號平分秋色。

但從保單第10年開始，增多多3號一路領(lǐng)先并一直保持。

再來看5年交。

三款產(chǎn)品回本的先后順序，基本和3年交一致。

收益情況，整體來看也依舊是增多多3號領(lǐng)先。

保單第1-4年、保單第10年開始，都是增多多3號的天下。

和舊產(chǎn)品金玉滿堂之間的差距很小，到大后期也不過差了千把來塊。

作為新規(guī)后開發(fā)的產(chǎn)品，增多多3號能做到如此，已經(jīng)很牛了。

至少和絕大部分同類產(chǎn)品相比，它都更優(yōu)秀~

還有10年/15年/20年交，增多多3號的表現(xiàn)也不俗，篇幅有限，我就不展示了。

另外，我還發(fā)現(xiàn)增多多3號很神奇的一點(diǎn)。

給孩子投保，IRR有望超過監(jiān)管規(guī)定的上限——3.5%！

我拉一下表格，給0~25歲人群投保都是如此。

尤其是給年齡越小的孩子買，IRR能越早能達(dá)到3.5%的峰值：

給0歲的孩子投保，35歲時(shí)IRR就達(dá)到了3.5%。

年齡越大，IRR越晚達(dá)到3.5%，但只要是在25歲前投保，都可以達(dá)到。

所以家有寶貝的，完全可以以孩子為被保險(xiǎn)人，創(chuàng)造更高收益。

這么一算，我好像知道為啥增多多3號要調(diào)整現(xiàn)價(jià)了。

02

減保分析

說完收益，再來看減保。

大家都知道，新規(guī)過后增額壽減保是有限制的。

我研究了一下，一共有四種規(guī)則：

① 減保對應(yīng)的現(xiàn)價(jià)不得超過實(shí)際已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%

② 減保對應(yīng)的現(xiàn)價(jià)不得超過當(dāng)時(shí)累計(jì)所交保費(fèi)的20%

③ 減保的基本保額不得超過申請減保前基本保額的20%

④ 減保的基本保額不得超過投保時(shí)基本保額的20%

有點(diǎn)復(fù)雜啊，我直接給大家說結(jié)論：第4種是最寬松的。

增多多3號的減保規(guī)則，就是這個(gè)。

對減保感興趣的朋友也可以在評論區(qū)留言，后續(xù)我視情況再出一篇文章~

以30歲男性，年交5萬交5年為例。

投保時(shí)基本保額為237488（保單會載明），237488*20%=47497.6。每次減保，基本保額不得超過這個(gè)數(shù)額。

我們來算一下。

50歲開始減保，每次減少的基本保額不超過47497.6。只需要5次，就能把保單的絕大部分現(xiàn)價(jià)取出來：

5年間累計(jì)減保領(lǐng)取了512687元，此時(shí)保單還余有1164繼續(xù)復(fù)利生息。

雖然少有限制，但增多多3號是目前減保條件最寬松的產(chǎn)品之一。

而其他三種規(guī)則，要么是減得慢，要么就是根本減不完.....

沒有一個(gè)比增多多3號來得實(shí)在。

03

護(hù)理功能

最后，再講講增多多3號的護(hù)理功能。

增多多3號雖然能理財(cái)，但它本質(zhì)上其實(shí)是一款護(hù)理險(xiǎn)。

當(dāng)被保險(xiǎn)人進(jìn)入長期護(hù)理狀態(tài)（符合條件），就可獲賠護(hù)理保險(xiǎn)金：

具體能賠多少，不同時(shí)期有不同的賠付標(biāo)準(zhǔn)：

現(xiàn)在的護(hù)理收費(fèi)，最基礎(chǔ)的醫(yī)院護(hù)工200元/天，一個(gè)月就是幾大千。

再加上一些雜七雜八的費(fèi)用，或是生活在一線城市，支出只會高不會低。

增多多3號有這項(xiàng)保障，比一般增額壽來說會更好。

04

秋陽有話說

綜合分析下來，相信大家對增多多3號已經(jīng)有了深刻認(rèn)知。

若是單看收益，增多多3號比起已下架的金玉滿堂等產(chǎn)品確實(shí)差了點(diǎn)。

但整體來看，差距很小，是目前當(dāng)之無愧收益最可觀的產(chǎn)品之一。

增多多3號能讓資金安全穩(wěn)定增長的同時(shí)，還提供護(hù)理保障，兩不耽誤。

另外在開頭我也說過：增多多3號將在10月31日過后將調(diào)整現(xiàn)金價(jià)值。

主要對3年、5年交的現(xiàn)價(jià)進(jìn)行下調(diào)，這是大部分人會選擇的繳費(fèi)年限。

會降多少，我說不準(zhǔn)；后續(xù)會不會對10/15/20年交下手，我也說不準(zhǔn)。

只能說一句，趁現(xiàn)在還有，大家且行且珍惜。

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