出社會(huì)后，我的同學(xué)群里經(jīng)常會(huì)聊到一個(gè)話題：

現(xiàn)在最大的興趣就是搞錢，問(wèn)題是怎么搞？

然后大談各種“賺錢經(jīng)”，學(xué)技能、做副業(yè)、投資、買房……

賣力創(chuàng)收一陣子后，又有人出來(lái)鞭策大家：

天天動(dòng)腦好累啊，老了咋辦，有沒(méi)有躺著賺一輩子錢的辦法？

我想，那不就是養(yǎng)老年金嘛！

它就像一棵發(fā)財(cái)樹(shù)，現(xiàn)在種，退休后就自動(dòng)發(fā)財(cái)。

想躺著賺錢的可以來(lái)看看這個(gè)月的年金險(xiǎn)榜單。

01

入圍產(chǎn)品

我挑選年金險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)還是這幾個(gè)：

能領(lǐng)多少錢？能領(lǐng)多少年？?jī)?nèi)部收益高不高？養(yǎng)老社區(qū)好不好？

買年金險(xiǎn)就是為了領(lǐng)錢，所以我們就向“錢”看齊，配套服務(wù)當(dāng)是錦上添花。

按這標(biāo)準(zhǔn)，我挑出了市面上最受歡迎的8大產(chǎn)品來(lái)給大家測(cè)評(píng)：

京福頤年

e養(yǎng)添年

光明慧選

養(yǎng)多多2號(hào)

大富之家

福滿滿

歲月有約

樂(lè)養(yǎng)多

先來(lái)看看它們的重點(diǎn)信息：

投保規(guī)則大同小異，大家看圖就好。

下面我就直入主題，開(kāi)始算錢。

02

能領(lǐng)多少錢？

買養(yǎng)老年金險(xiǎn)，我們最關(guān)心的就是以后每年有多少錢可以花？

我們以30歲老王為例，看看他如果每年拿10萬(wàn)塊出來(lái)，買哪款產(chǎn)品好：

很明顯，有兩位“財(cái)主”發(fā)錢特別大方。

躉交情況下，京福頤年是大哥，60歲起，一年給老王發(fā)1萬(wàn)8，65歲他就回本了。

以后，活多一年，就躺著多賺一年。

其余交費(fèi)方式，就是樂(lè)養(yǎng)多帶頭沖鋒了，單年領(lǐng)取收益無(wú)敵。

一年交10萬(wàn)，假設(shè)交個(gè)15年，以后能每年翻倍領(lǐng)20萬(wàn)回來(lái)，想想都爽。

要是能活到100歲，他總共能領(lǐng)回800多萬(wàn)！

另外還有幾款收益也很高，交15年也能領(lǐng)接近20萬(wàn)的，分別是：

光明慧選、養(yǎng)多多2號(hào)、大富之家、福滿滿。

相比之下，歲月有約交15年就只能領(lǐng)10萬(wàn)左右，收益縮水一半，差距明顯。

不過(guò)單年領(lǐng)取收益高，不代表總體收益高，到底誰(shuí)才是真正的收益王者呢？

一會(huì)我再給大家分析，先繼續(xù)看另外兩個(gè)和錢有關(guān)的指標(biāo)。

現(xiàn)金價(jià)值方面：

樂(lè)養(yǎng)多再一次吸引了我的注意，現(xiàn)金價(jià)值居然能持續(xù)一輩子！

這在年金險(xiǎn)里是比較少見(jiàn)的，有些產(chǎn)品甚至60歲后就沒(méi)有現(xiàn)價(jià)了，比如京福頤年和e養(yǎng)添年。

因?yàn)楝F(xiàn)金價(jià)值可以在退保時(shí)返還，但如果沒(méi)事誰(shuí)也不想把這棵“發(fā)財(cái)樹(shù)”砍掉。

不過(guò)，誰(shuí)知道人生會(huì)不會(huì)有個(gè)急用錢的時(shí)刻呢？

比如光明慧選、養(yǎng)多多2號(hào)、大富之家、福滿滿和樂(lè)養(yǎng)多，都在80歲時(shí)還有40萬(wàn)左右的現(xiàn)金價(jià)值。

萬(wàn)一老王得了急病不夠錢治，就能退保領(lǐng)一大筆錢出來(lái)。

身故保障方面：

光明慧選、養(yǎng)多多2號(hào)、大富之家、福滿滿在75歲前都有身故保障，還不錯(cuò)。

買這樣的年金險(xiǎn)，一邊有錢收，一邊能享受類似“壽險(xiǎn)”的保障。

比較可惜的是，京福頤年、e養(yǎng)添年、歲月有約這3款產(chǎn)品的身故保障都只持續(xù)到了60歲。

而樂(lè)養(yǎng)多的身故賠償就特別少了，65歲就只賠9萬(wàn)多，66歲只賠9千多，之后直接沒(méi)了……

所以樂(lè)養(yǎng)多雖然收益高，但萬(wàn)一人英年早逝了，就會(huì)比較吃虧。

03

能領(lǐng)多少年？

剛剛說(shuō)到樂(lè)養(yǎng)多單年領(lǐng)取收益最高，但它想稱王其實(shí)還差了點(diǎn)。

雖然養(yǎng)老年金是“活到老領(lǐng)到老”，但如果我才領(lǐng)一兩年人就掛了，甚至都還沒(méi)活到60歲，會(huì)不會(huì)血本無(wú)歸？

那又不至于，最虧的就是像樂(lè)養(yǎng)多一樣，只保證領(lǐng)取“已交保費(fèi)”。

比如老王交了50萬(wàn)出去，他領(lǐng)了兩年，16萬(wàn)多，不幸得了腦癌，撒手人寰。

那他的家人還能領(lǐng)回34萬(wàn)左右，保證他總投入50萬(wàn)不虧。

但……真的不虧嗎？

隔了幾十年，錢還是那個(gè)錢，但肯定不值那個(gè)錢了……

但如果有“保證領(lǐng)取時(shí)間”，結(jié)果就大不同。

像京福頤年、光明慧選、養(yǎng)多多2號(hào)、大富之家、福滿滿這幾個(gè)產(chǎn)品都有“保證領(lǐng)取20年”。

老王投入50萬(wàn)，無(wú)論他活多久，這些產(chǎn)品的最低領(lǐng)取分別有：

京福頤年，156萬(wàn)

光明慧選，152萬(wàn)

養(yǎng)多多2號(hào)，156萬(wàn)

大富之家，153萬(wàn)

福滿滿，152萬(wàn)

這些產(chǎn)品保證領(lǐng)回的錢大約是投入的3倍，都是收益第一梯隊(duì)的王者。

也有人問(wèn)，這么大筆錢，你說(shuō)保證就保證了嗎？

當(dāng)然不是，我說(shuō)沒(méi)用，保證是白紙黑字寫(xiě)進(jìn)了合同的，比如大富之家：

寫(xiě)進(jìn)去了就有法律保障，放心就好。

另外，e養(yǎng)添年可以保證領(lǐng)取到80歲，歲月有約可以保證領(lǐng)取25年，也是有所保障的選擇。

04

內(nèi)部收益高不高？

考慮到不同人對(duì)自己預(yù)期壽命不同，我選擇了80歲和100歲來(lái)測(cè)算IRR：

這里不得不提光明慧選最用心，給大家提供了兩種選擇：終身版和定期版。

終身版收益不錯(cuò)，IRR和其他優(yōu)秀產(chǎn)品一樣，都在4%以上。

定期版收益就特別突出了，因?yàn)樗?guī)定年金領(lǐng)至80歲為止，到80歲保單結(jié)束那一年，會(huì)一次性給付10倍的固定年金。

比如老王本來(lái)每年領(lǐng)7萬(wàn)+，但80歲那年可以領(lǐng)70萬(wàn)+！

這樣一來(lái)，光明慧選定期版的IRR高達(dá)3.72%，遙遙領(lǐng)先其他產(chǎn)品。

3.72%是什么概念？

現(xiàn)在最火熱的增額壽，IRR跑到100歲，頂天了也才3.49%。

所以如果你追求安穩(wěn)養(yǎng)老，想在60-80歲這期間領(lǐng)更多錢，光明慧選定期版是最優(yōu)選擇。

另外，它還可以附加大家喜聞樂(lè)見(jiàn)的萬(wàn)能賬戶，叫增利寶（尊享版）。

這個(gè)萬(wàn)能賬戶有什么用呢？

假設(shè)老王一年領(lǐng)20萬(wàn)年金，可是他平時(shí)清心寡欲的，根本花不完。

那他就可以把錢先放進(jìn)萬(wàn)能賬戶里，享受遠(yuǎn)高于銀行的結(jié)算利率。

有多高？

不固定，但最低也會(huì)給你保底3%，最新數(shù)據(jù)截至2022年7月15日是4.85%。

重點(diǎn)在于這是活期賬戶，老王要是哪天突然開(kāi)竅，想享受人生了，也能隨時(shí)取出來(lái)。

收益高，又靈活，還安全，非常難得了。

如果你更傾向于關(guān)注超長(zhǎng)期收益，就看看長(zhǎng)壽選手“福滿滿”。

IRR高達(dá)4.31%！這收益率實(shí)屬罕見(jiàn)了。

你會(huì)不會(huì)有點(diǎn)奇怪，它每年領(lǐng)取都沒(méi)有樂(lè)養(yǎng)多高，怎么IRR還能反超樂(lè)養(yǎng)多了呢？

跑得這么快，原來(lái)它偷偷給我們“塞紅包”了：

八十大壽，給你額外送76000元祝壽金；

九十大壽，給你額外送152000元祝壽金；

一百大壽，給你額外送228000元祝壽金。

這樣下來(lái)，整體收益自然高了。

想要多賺幾十萬(wàn)的，現(xiàn)在開(kāi)始養(yǎng)生吧。

05

養(yǎng)老社區(qū)好不好？

算完了錢，大家有沒(méi)有想過(guò)在哪里過(guò)退休生活？

我覺(jué)得住養(yǎng)老社區(qū)就是種既舒適又有尊嚴(yán)的養(yǎng)老方式。

居住環(huán)境好，健康服務(wù)周到，還能發(fā)展社交，充實(shí)精神生活……

現(xiàn)在越來(lái)越多保險(xiǎn)公司在布局養(yǎng)老社區(qū)板塊，這次榜單就有6款產(chǎn)品能提供養(yǎng)老社區(qū)配套服務(wù)的，我們來(lái)對(duì)比看看。

光明慧選→光大養(yǎng)老

光大走平民路線，做的是讓普通人也住得起的養(yǎng)老社區(qū)。

旅居入住資格最低只要30萬(wàn)保費(fèi)，過(guò)了猶豫期（15天）就能生效。

而且，一張保單可以鎖定6個(gè)人的權(quán)益，包括投保人及其配偶，以及雙方父母。

那可選擇的地方多不多呢？

光大養(yǎng)老目前已覆蓋了50+座城市，有100多家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。

你可以就近養(yǎng)老，也可以夏天在山東避暑，冬天去海南曬太陽(yáng)，天高海闊任你行。

至于社區(qū)環(huán)境，那也是沒(méi)得說(shuō)。

之前我就有實(shí)地考察過(guò)，大家可以看看>>實(shí)地打卡光大養(yǎng)老社區(qū)，發(fā)現(xiàn)這樣入住最劃算！

那時(shí)我最大的感受就是：

原來(lái)退休日子可以像度假一樣，好想一直住！

為了保證養(yǎng)老生活品質(zhì)，光大的服務(wù)也相當(dāng)周全。

小到一日三餐、休閑娛樂(lè)，大到健康護(hù)理、醫(yī)療就診，每個(gè)環(huán)節(jié)都有專業(yè)服務(wù)，住過(guò)的都說(shuō)很安心。

養(yǎng)多多2號(hào)、大富之家、福滿滿→大家社區(qū)

大家社區(qū)的布局思維很有亮點(diǎn)，分為城心社區(qū)和風(fēng)景區(qū)兩種。

這樣布局有什么好處呢？

先說(shuō)用來(lái)長(zhǎng)居的城區(qū)，主打的理念是保持和子女“一碗湯的距離”。

孩子下班沒(méi)啥事，可以順道過(guò)來(lái)探望探望，喝碗湯，嘮嗑嘮嗑，其樂(lè)融融。

畢竟養(yǎng)老嘛，不僅要滿足生活需求，也要顧及情感需求。

還有城區(qū)的醫(yī)療資源很豐富，能確保老年人的健康安全，真正做到“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”。

目前大家在北京城區(qū)布局了3個(gè)高端養(yǎng)老社區(qū)，但地理位置都很優(yōu)越，不在二環(huán)就在三環(huán)。

社區(qū)周圍全是知名大醫(yī)院，對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，有什么突發(fā)情況都能得到及時(shí)救治。

另外，大家保險(xiǎn)還準(zhǔn)備在全國(guó)各地完成25城的養(yǎng)老社區(qū)布局，不用多久就能使用。

我想等我們這代人退休時(shí)，它的社區(qū)早就遍地開(kāi)花了。

再說(shuō)風(fēng)景區(qū)的布局，選的都是國(guó)內(nèi)氣候宜人、風(fēng)景優(yōu)美的旅游城市。

比如杭州西湖、黃山景區(qū)等。

風(fēng)景區(qū)適合旅居養(yǎng)老，奔入大自然的懷抱，享受風(fēng)光，又能很好地調(diào)養(yǎng)身體。

這兩種養(yǎng)老方式看起來(lái)都很不錯(cuò)，入住門檻高不高呢？

旅居最低保費(fèi)25萬(wàn)就可以享受了，保費(fèi)100萬(wàn)就可以住遍全國(guó)。

長(zhǎng)居的話就要200萬(wàn)起步，看起來(lái)比較貴，但其實(shí)性價(jià)比很高。

假如你購(gòu)買大富之家年金險(xiǎn)，保證入住資格是可以承繼的！

大家養(yǎng)老會(huì)提供一項(xiàng)實(shí)用權(quán)益，叫做一人購(gòu)買三代四戶享受特權(quán)。

怎么回事呢？看圖你就明白：

就像你花錢買了一張自助餐的VIP飯票，雖然貴點(diǎn)，但可以多人多次使用。

一個(gè)人一輩子能享受的美食確實(shí)有限，可三代人都能輪流享受呢？

那絕對(duì)是可以吃回本的。

e養(yǎng)添年→太平樂(lè)享家

太平目前在全國(guó)一共擁有12家養(yǎng)老社區(qū)：

作為大品牌，樂(lè)享家的社區(qū)環(huán)境一流，生活舒適，走的是高品質(zhì)養(yǎng)老路線。

樂(lè)享家的醫(yī)療資源優(yōu)勢(shì)也十分突出。

社區(qū)內(nèi)提供全方位的健康管理服務(wù)：評(píng)估檢測(cè)、康復(fù)運(yùn)動(dòng)、中醫(yī)養(yǎng)生、 睡眠管理等等。

樂(lè)享家還和海內(nèi)外多家醫(yī)院建立了綠色通道，能滿足快速就醫(yī)的需求。

入住門檻算是正常水平，購(gòu)買e養(yǎng)添年總保費(fèi)達(dá)到120萬(wàn)，就可以獲得保證終身入住權(quán)。

這個(gè)權(quán)利不指定任一人入住，可以轉(zhuǎn)讓出去，很人性化。

歲月有約→泰康之家

在前面的收益PK中，歲月有約的收益是最低的，但為什么還很多人想買呢？

其實(shí)他們很多是看中了泰康的養(yǎng)老社區(qū)，愿意花幾百萬(wàn)去預(yù)約一個(gè)入住機(jī)會(huì)（貧窮限制了我的想象）。

不過(guò)泰康的養(yǎng)老社區(qū)確實(shí)很成熟，知名度高，首創(chuàng)了五位一體的服務(wù)理念：

溫馨的家園，環(huán)境宜居，生活安排周到。

快樂(lè)的老年大學(xué)，有豐富的文娛學(xué)習(xí)課程，實(shí)現(xiàn)老有所學(xué)。

高端醫(yī)療護(hù)理中心，每個(gè)社區(qū)配備二級(jí)康復(fù)醫(yī)院，提供專業(yè)健康服務(wù)。

優(yōu)雅的社交會(huì)所，社區(qū)內(nèi)有各種文娛設(shè)施，社區(qū)組建的居民自治組織。

精神家園，社區(qū)都有禱告祠、有佛堂，居民的宗教信仰都能得到滿足。

這么高端的養(yǎng)老社區(qū)，入住條件又如何呢？

除了直接交錢，還可以通過(guò)購(gòu)買泰康的年金險(xiǎn)，不過(guò)保費(fèi)要200萬(wàn)起。

有條件，又想追求品質(zhì)養(yǎng)老的朋友可以考慮一下（抱大腿）。

最后總結(jié)一下：

綜合分析下來(lái)，買年金險(xiǎn)的收益還是很可觀的。

關(guān)鍵是它能幫我們實(shí)現(xiàn)躺著領(lǐng)一輩子錢的美夢(mèng)，想象一下都美滋滋。

目前年金險(xiǎn)市場(chǎng)上，整體收益做得最好的是這三家：北京人壽、光大永明、大家養(yǎng)老。

如果再結(jié)合養(yǎng)老社區(qū)來(lái)考慮，北京人壽暫時(shí)沒(méi)有養(yǎng)老社區(qū)，挺可惜。

所以我重點(diǎn)推薦大家購(gòu)買后面兩家的產(chǎn)品，把養(yǎng)老的錢、養(yǎng)老的地方都提前鎖定。

時(shí)代已經(jīng)變化，養(yǎng)兒防老的觀念正在過(guò)時(shí)，只有年輕的我們，能夠照顧年老的我們。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。