古人言，長江后浪推前浪。

近來有一款名叫守衛(wèi)者5號的重疾險蓄勢待發(fā)，網(wǎng)傳會是非常不錯的“后浪”。

產(chǎn)品還沒上線，但風聲很大，昨天已經(jīng)有粉絲發(fā)私信來問。

我從內(nèi)部拿到了部分保障資料，發(fā)現(xiàn)確實有“兩把刷子"——重中輕癥合計最多賠6次，重疾賠完輕中癥還能再賠！

今天我來提前曝光一下，帶大家一探究竟：

01 保障揭秘

先看產(chǎn)品保障圖：

*產(chǎn)品信息以最終上線為準

一眼看過去，保障期限有定期有終身，比較靈活，最長繳費期30年，可以減輕我們每年的保費壓力。

只是等待期180天，時間比較長，對我們不怎么友好，但具體規(guī)則是寬松還是嚴苛，還需要等產(chǎn)品上線再分析。

保障方面，重中輕癥齊全，可選責任豐富，能讓我們靈活選擇自己想要的保障。

但要說最讓人驚喜的亮點，有以下3點：

1.重中輕癥合計賠6次，重疾賠完輕中癥還能賠

進一步看產(chǎn)品的說明：重疾至少賠1次，中輕癥至多賠5次。

也就是說，重疾最多能賠6次！

而且重疾賠付不分組，獲賠概率大，賠付比例在第一次賠付后還會每次遞增20%，保障不錯。

間隔期的設(shè)置也比較合理，兩次重疾賠付相隔1年，而且賠完重疾還能再賠輕中癥。

這樣的設(shè)置在市面上非常少見，一般我們重疾賠完輕中癥責任就失效了，但守衛(wèi)者5號的6次賠付，不論重中輕癥發(fā)生先后。

大部分得過重疾的人，就算治好了，身體素質(zhì)多多少少也會受到影響，后續(xù)再得輕中癥的風險非常高。

但得過重疾很難再投保其他產(chǎn)品，沒辦法繼續(xù)獲得保障。

如果買了守衛(wèi)者5號，就不用擔心這個問題，它還能繼續(xù)提供保障。

不過也有一點不足，賠完重疾后，只有確診非同組的中輕癥，才可以再賠錢。

分組情況可以參考下圖：

*產(chǎn)品信息以最終上線為準

雖然發(fā)生同組的中輕癥概率高，但平心而論，能做到賠付非同組的中輕癥，比起其他直接終止保障的重疾險，已經(jīng)很了不起了。

2.癌癥醫(yī)療津貼有創(chuàng)新

守衛(wèi)者5號的癌癥醫(yī)療津貼可選責任，保障比較創(chuàng)新，設(shè)置了遞減賠付：

患癌1年，仍持續(xù)治療，每隔1年，可以分別賠50%、40%、30%保額，最多賠3次。

市面上很多都是每年賠40%保額，守衛(wèi)者5號能讓患者在第一年拿多10%的保額，實用性更高。

3.可選特定心腦血管保險金

心腦血管疾病是除了癌癥之外最高發(fā)的重疾，復(fù)發(fā)率也相當高。

這幾年，我發(fā)現(xiàn)周圍很多老人，多多少少跟“三高”沾點邊，什么心肌梗死、腦出血等心腦血管疾病尤其容易找上門來。

沒上年紀的青年朋友，又都很喜歡熬夜，不論是為了打工賺錢，還是娛樂休閑，很少能做到早睡早起，也特別容易在這方面出問題。

守衛(wèi)者5號對特定心腦血管疾病設(shè)置了二次賠，賠付比例120%，比較不錯。

但具體保的是哪些心腦血管疾病，能不能和癌癥醫(yī)療津貼同時附加，這里先打個問號，等產(chǎn)品正式上線才能知道。

這么看下來，守衛(wèi)者5號亮點不少，但其實它也有表現(xiàn)一般的保障：

重疾關(guān)愛金，60歲前額外賠60%，比起市面上能做到“60歲前額外賠80%、60-64歲額外賠30%”的頭部重疾險，完全不夠看。

而且也沒有輕中癥額外賠，有點讓人失望。

不過綜合來看，守衛(wèi)者5號瑕不掩瑜，保障比較全面，至于值不值得買，還得看性價比，我們接著來看保費情況。

02 保費情況

雖然產(chǎn)品還沒上線，但我拿到的內(nèi)部資料，里面有透漏一些保費詳情：

*產(chǎn)品信息以最終上線為準

重疾最多能賠6次的守衛(wèi)者5號，30歲買50萬保額，選基礎(chǔ)責任，只要6000多元就能買到，價格還是比較有誠意的。

只是前面給大家吐槽過的重疾關(guān)愛金，保障不怎么樣，價格卻達到了市場水平線：

30歲男性，買50萬保額，30年交，

附加重疾關(guān)愛金需要每年多交1055元。

感覺不是很值，但這個保障卻很有必要，如果預(yù)算比較足，還是建議附加上。

保障比較創(chuàng)新的癌癥醫(yī)療津貼，價格稍貴：

30歲男性，買50萬保額，30年交，

附加癌癥醫(yī)療津貼，每年需多交1880元。

考慮到癌癥復(fù)發(fā)率高，這個保障比較實用，也建議附加。

再看身故/全殘保障：

30歲男性，買50萬保額，30年交，

附加身故/全殘保障，每年需多交3635元。

雖然價格貴了不少，但這是我最最建議附加的保障。

很多人買重疾險非常矛盾，既希望不要用上，又沒辦法接受一輩子健康，最后錢打水漂了。

附加了這項保障，問題就解決了，無論有沒有得重疾，這份保單都會有兌現(xiàn)的時候，因為每個人最終都會離開這個世界。

而且我看過不少理賠案件，病人在手術(shù)臺上沒撐過去就走了，按條款要求需要完成手術(shù)才能賠付，最后沒法賠錢。

遇到這種情況，真的很無奈。

這就是我平常給大家測算保費，一般都會把身故保障也算進去的原因。

03 投保建議

了解完產(chǎn)品的保障和價格，大家應(yīng)該還想了解一下承保公司的情況。

守衛(wèi)者5號的承保公司是瑞華健康保險股份有限公司，注冊資本5個億，成立于2018年，是一個比較年輕的保險公司。

但自開業(yè)以來，獲得不少重要榮譽，發(fā)展勢頭很猛：

償付能力是體現(xiàn)一個保險公司理賠能力的關(guān)鍵，我翻了這家公司最新的2022年1季度償付能力報告，相關(guān)數(shù)據(jù)都遠超指標：

核心償付能力充足率：129.89%（＞50%即達標）

綜合償付能力充足率：160.30%（>100%即達標）

在風險綜合評級上，2021年3季度和2021年4季度均評為A級（最高級）。

各方面的表現(xiàn)都很靠譜，很值得信任。

雖然給大家做了詳細的保險公司介紹，但買保險重點其實應(yīng)該放在產(chǎn)品保障上，畢竟國內(nèi)各大保險公司的注冊資金都是2億起步，日常還有銀保監(jiān)會監(jiān)管，即便發(fā)生大家最擔心的情況——保險公司倒閉了，也會有別的保險公司來接管，保障我們的權(quán)益。

按常規(guī)的重疾險測評寫法，我還會給大家介紹這款產(chǎn)品的增值服務(wù)情況。

但這款產(chǎn)品沒上線，具體能提供哪些增值服務(wù)，還是個謎。

現(xiàn)在越來越多人看重增值服務(wù)，因為大多數(shù)人沒辦法在短期內(nèi)獲得頂尖的醫(yī)療資源。

一旦得了重疾，想在權(quán)威醫(yī)院治病，約到專家醫(yī)生做手術(shù)，免不了要排很長很長的隊伍（平時有個小病小痛，去三甲醫(yī)院看過的朋友應(yīng)該也能感受到）。

但有些重疾等不得，可能會導(dǎo)致病情惡化。

考慮到這個情況，現(xiàn)在市面上已經(jīng)有重疾險提供相關(guān)的增值服務(wù)，能做到7天內(nèi)安排病人在權(quán)威醫(yī)院住院/手術(shù)，非常省心。

所以，守衛(wèi)者5號值不值得買，還得等正式上線，全方位了解產(chǎn)品詳情后，我才能客觀公正地給出投保建議。

04 寫在最后

就我拿到的內(nèi)部資料來看，守衛(wèi)者5號確實把目前市面上的大多數(shù)重疾險比了下去，個人覺得確實是一款很值得期待的“后浪”重疾險。

不過守衛(wèi)者5號的具體信息，還是以最終上線公布的為準。

我收到的消息是預(yù)計下周上線，如果你還沒有買重疾險，建議來找我們專家咨詢，先了解一下市面上其他重疾險的保障如何，等產(chǎn)品上線了就可以快速進行比對，選出最適合自己投保的產(chǎn)品。

溫馨提示：如果身體有些小毛病，找專家協(xié)助投保，可以快速篩出合適的產(chǎn)品，做好健康告知和核保，也不怕后期有拒賠風險~

免責申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔任何義務(wù)、責任或法律責任。