數(shù)數(shù)小手指，離五一小長假還差3天（人在工位，我沒在摸魚哦）！

貼心如我，來提醒大家一件重要的事：

五天假期，無論是宅家休息還是出門溜達，最好都要備上一份意外險~

小至貓抓狗咬，大至交通意外……意外險都可以提供保障，現(xiàn)在離放假還有3天，大多數(shù)意外險投保后需要等3天才生效，現(xiàn)在買上剛剛好~

那么，哪些優(yōu)質(zhì)意外險值得購買呢？

花了一周時間精挑細選，我終于找到適合不同年齡段投保的高性價比意外險，小孩、成人、老人都有，下面為大家一一推薦測評！

ps：

考慮到有不少朋友經(jīng)常開車通勤、自駕游，最后我還推薦了一款駕乘意外險，平安出品，感興趣可以重點關(guān)注下~

01 少兒意外險

經(jīng)過一番搜羅對比，我發(fā)現(xiàn)平安小頑童2021是最值得入手的少兒意外險，產(chǎn)品保障先睹為快：

它有3個版本，每個版本的差別主要在于保額的高低，這個大家根據(jù)自己的預算來選就行。

先看保額，銀保監(jiān)會規(guī)定0-9歲身故賠付不超過20萬，10-17歲不超過50萬。

平安小頑童2021的意外身故保額，68元基礎版就已經(jīng)達到0-9歲的頂峰，保額充足。

給孩子買意外險，重點看意外醫(yī)療保障——

不限社保范圍報銷100%，0免賠額，還有燒燙傷醫(yī)療專屬保額，保障無可挑剔。

更有錦上添花的可選責任：

比如買68元版本，多花8元附加誤食異物醫(yī)療，意外保額提升5000元；

多花10元附加意外骨折/關(guān)節(jié)脫位保險金，發(fā)生骨折可根據(jù)骨折程度，按比例賠一些錢。

不過，即便不附加這兩項保障，誤食異物、骨折也都可以用意外醫(yī)療報銷的，所以我覺得可加可不加。

尤其是誤食異物醫(yī)療保障，68元版本的意外醫(yī)療就已經(jīng)有1萬報銷額度，如果買了百萬醫(yī)療險，超出的費用完全可以用百萬醫(yī)療險覆蓋，沒必要多花這個錢。

整體看下來，平安小頑童2021是一款性價比非常高的產(chǎn)品，家長們可以放心給孩子投保。

02 成人意外險

作為養(yǎng)家糊口的成年人，基本都會從事一種或多種職業(yè)。

大多數(shù)意外險有職業(yè)限制，為了方便大家“精準投保”，下面我來分職業(yè)類型推薦適合成年人投保的意外險：

1-3類職業(yè)

大多數(shù)人從事的是1-3類低危職業(yè)，市面上可以買的產(chǎn)品一抓一大把，優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品有不少。

經(jīng)過精挑細選，我找到了這兩款性價比非常不錯的意外險：

意外身故/傷殘保額高達100萬，猝死保額最高50萬，還有意外醫(yī)療、意外交通身故/傷殘額外賠，保障面面俱到，非常優(yōu)秀。

無論是保障還是價格，大護甲2號和小蜜蜂2號超越版都非常類似（正如優(yōu)秀的人，大多都是類似的）。

但兩者還是存在一些區(qū)別。

1、小蜜蜂超越版

意外醫(yī)療保額更高，至尊版達到10萬。

附加保障更加豐富，如預防接種意外醫(yī)療、身故遺體接送返服務，都是大護甲2號沒有的。

沒有健康告知，不擔心因身體問題被拒保。

2、大護甲2號

至尊版的意外住院津貼沒有免賠天數(shù)，保障更好。

針對乘坐汽車或駕駛非營運汽車導致的意外身故/傷殘額外賠，法定節(jié)假日可以賠雙倍。

猝死保障范圍也更廣，不只是保猝死，還擴展了急性病身故保障，時間也更加寬松，要求“3日內(nèi)”，比小蜜蜂2號超越版的“24小時內(nèi)”，賠付門檻更低，對我們更有利。

但投保大護甲2號，要通過以下健康告知：

總的來說，兩款產(chǎn)品都是好產(chǎn)品，大家可以根據(jù)自己的需求進行選擇，比如不想要做健康告知，直接買小蜜蜂2號超越版，看重猝死保障就選大護甲2號。

兩款產(chǎn)品的版本比較多，我建議盡量選至尊版，保額更高，報銷規(guī)則也更優(yōu)秀。

對于身扛家庭經(jīng)濟大旗的成年人來說，兩款產(chǎn)品都是一年不到300元的價格，平均下來一天不到1塊錢，可以撬動100萬保額，性價比非常高。

4-6類職業(yè)

從事4-6類職業(yè)的朋友，職業(yè)危險性高，可以買的產(chǎn)品就比較少，基本可以說：“不是我們挑產(chǎn)品，而是產(chǎn)品挑我們。”

雖然可供選擇的產(chǎn)品不多，但我還是給大家找到了兩款非常不錯的產(chǎn)品——人保1-6類職業(yè)意外險和鼎和個人意外險定制版。

人保1-6類職業(yè)意外險有多個版本，1-3類職業(yè)人群都能買，但保障明顯比不上前面推薦的兩款。

所以這里我只給大家測評適合4-6類職業(yè)人群投保的版本，下面來看兩款產(chǎn)品的保障詳情：

顯而易見，鼎和個人意外險定制版的表現(xiàn)更出挑：

意外身故/傷殘，人保1-6類職業(yè)意外險最高保額30萬，鼎和個人意外險定制版最高保額則達50萬。

意外醫(yī)療保障，鼎和個人意外險定制版雖有100元免賠額，但在社保范圍內(nèi)，最高可報銷100%，而人保1-6類職業(yè)意外險最高只能報銷90%。

4-6類職業(yè)人群投保，人保1-6類職業(yè)意外險最多只有50元/天的意外住院津貼，鼎和個人意外險定制版則是150元/天。

此外，鼎和個人意外險還保猝死，針對航空、輪船、軌道意外身故/傷殘?zhí)峁╊~外賠保障，保障責任更豐富。

再看價格，以保安人員（4類職業(yè)）為例，鼎和個人意外險定制版的價格更劃算，投保計劃四（50萬保額版本）只要830元。

若買人保1-6類職業(yè)意外險，則要花1290元，才能買到30萬保額。

那么，問題來了：

鼎和個人意外險定制版的保障和價格優(yōu)勢這么大，為什么我還要給大家推薦人保1-6類職業(yè)意外險呢？

原因是鼎和個人意外險定制版的職業(yè)限制比較嚴格，而人保1-6類職業(yè)意外險的包容度更高。

比如交通警察、刑警，職業(yè)危險性比較高，鼎和個人意外險定制版不接受投保，但人保1-6類職業(yè)意外險可以：

人保1-6類職業(yè)意外險職業(yè)分類表

另外，鼎和個人意外險定制版明確列出的眾多拒保職業(yè)，在人保1-6類職業(yè)意外險這邊，有一些是可以“咨詢總公司”再敲定是否承保的，比如防暴警察。

鼎和個人意外險定制版拒保職業(yè)

因此，從事4-6類職業(yè)的朋友們，從性價比來看，優(yōu)先選擇鼎和個人意外險定制版。

如果職業(yè)受限被拒保，還有人保1-6類職業(yè)意外險可以嘗試投保。

注意：兩款產(chǎn)品的職業(yè)分類情況存在差異，建議大家獲取投保鏈接測算具體的保費情況，再做決定。

03 老人意外險

老人年齡大，容易腿腳不便，發(fā)生各種意外的概率較大，所以市面上可以選擇的產(chǎn)品也沒有像成年那么多。

這里我給大家推薦一款老人意外險中的“常青樹”，市場熱度一直很高的眾安孝欣保老年人綜合意外險2020。

它的承保年齡范圍很廣，60-80周歲都可以購買。

保障上，意外身故/傷殘、意外醫(yī)療以及交通意外身故/傷殘額外賠都有，不過意外身故保額并不高，兩個版本都是5萬。

意外傷殘保額還可以，分別是10萬和20萬，而且公共交通工具、非營運動車意外身故/傷殘都可以額外賠5萬保額，比較不錯。

對于老人來說，意外醫(yī)療保障比較實用，我們重點來看一下。

不限社保范圍，0免賠額，報銷90%，而且附贈有50元/天的意外住院津貼以及救護車費用保障。

報銷規(guī)則還是比較優(yōu)秀的，附贈的保障也很實用。

另外，老人走路容易摔倒骨折，這款產(chǎn)品可以附加意外骨折保險金，因意外發(fā)生骨折或關(guān)節(jié)脫位，最高可賠1萬元。

不過附加這個保障的話，保費至少要多交200元，有點小貴。

若不附加可選責任，兩個版本，各個年齡段的保費都比較低，性價比不錯，大家根據(jù)自己的預算來選擇。

04 駕乘險

有私家車的朋友，除了買上面的人身意外險，還可以給自己的汽車買份駕乘險——中國平安全車駕乘險。

它和上面推薦的人身意外險的區(qū)別是：跟車不跟人。

一起來看保障詳情：

產(chǎn)品保障內(nèi)容主要分為兩項，意外身故/傷殘和意外醫(yī)療。

意外身故/傷殘很好理解，按座位來賠付，比如一臺5座車坐了3人，都因車禍身故了，符合條款要求，中國平安全車駕乘險尊貴版可以賠3x100=300萬。

切記，賠付前提是駕駛?cè)顺^18歲。

而且，無論座位上的是家人、朋友還是陌生人，都是可以賠償?shù)模退丬嚤慌笥呀枇巳?，發(fā)生車禍符合條款也可以賠償。

這就是前面說的“跟車不跟人”。

至于意外醫(yī)療，也就是車上的人，因為車禍意外導致住院，符合條件則可以報銷醫(yī)療費用，以及獲得相應金額的意外住院津貼賠付，尊貴版一天賠200元，保障非常不錯。

除了以上這些保障，中國平安全車駕乘險還附贈有6項救援服務：第一現(xiàn)場救援協(xié)助、住院墊付、醫(yī)療送返安排、院后體檢服務、未成年子女送返和親屬探訪，很是貼心。

這款產(chǎn)品有多個版本可選，性價比都很不錯，保費越貴的版本，保障越好，大家根據(jù)自己的預算選擇合適的版本即可。

注意：這款產(chǎn)品僅限私家車投保，車主及家人都可以買，營運類的車不能投保，如出租車、網(wǎng)約車等。

以上就是我推薦的產(chǎn)品及詳細測評，一張圖總結(jié)一下：

05 寫在最后

意外險就像樓道的滅火器，平時總覺得用不上，關(guān)鍵時刻就能發(fā)揮作用，所以必須要有。

除了意外險，上文提及的百萬醫(yī)療險也是人手必備的保障。

現(xiàn)在患重疾的概率越來越高，這種非意外導致的疾病，意外險不能報銷，但百萬醫(yī)療險可以，而且報銷額度有幾百萬。

為了彌補因重疾導致的工作收入損失，最好還要配置重疾險，符合條款約定直接賠錢，這筆錢想花在哪就花在哪。

關(guān)于身故保障，意外險除了個別賠猝死，其他大部分都只賠意外身故，家庭經(jīng)濟支柱想要讓一家老小有所依靠，最好要配置定期壽險，由于疾病等非意外原因身故，也能賠錢。

所以，只買意外險，保障是不夠全面的。

買保險學問多，要想給自己和家人一份踏實、全面的保障，建議來找專家一對一咨詢配置。

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從投保到理賠，一路都有專人協(xié)助，不怕走彎路~

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