有時，不得不思考一個現(xiàn)實問題：

假如有一天，我們突發(fā)重病，治療開銷可能會花光所有積蓄時，治還是不治？

金錢和生命，無情地被擺上天秤。

也有人說，沒錢是萬萬不能的，花光積蓄治療后，一貧如洗的生活你真的想過嗎？

要命還是要錢？或許永遠沒有答案。

但是，花百來塊錢，買份百萬醫(yī)療險，可報銷上百萬醫(yī)療費，也許就不用被迫做這道單選題。

這也是為什么，大家都熱衷于購買百萬醫(yī)療險的原因。

精挑細選出幾款優(yōu)秀產(chǎn)品，整理成榜單。

希望能幫你挑到合適的百萬醫(yī)療險。

01

（1）產(chǎn)品保障與保額要充足，這是基本。

（2）續(xù)保條件要友好：

1.帶有保證續(xù)保，目前市場普遍為保證續(xù)保6年或20年；

2.部分百萬醫(yī)療險雖然沒有在條款中寫明保證續(xù)保，但續(xù)保條件同樣寬松，如：續(xù)保沒有等待期、出險后依舊能續(xù)保、身體情況變差不會單獨調(diào)整費率、產(chǎn)品停售后可以轉(zhuǎn)投新產(chǎn)品等等。

（3）癌癥外購藥報銷要有：

之所以要有癌癥外購藥報銷，是因為有部分“高價藥”在醫(yī)院買不到。

癌癥外購藥，就是用來報銷這些醫(yī)院買不到的、高昂的藥品費。

2.加分項：費用墊付、質(zhì)子重離子、就醫(yī)綠通等增值服務(wù)是否跟上

像優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險，經(jīng)常會附加費用墊付、質(zhì)子重離子、就醫(yī)綠色通道等增值服務(wù)。

這些雖然不是必要的，但有總好過無，說不定哪天用上了呢？

可以用作每天飲食開銷，或者家屬從外地趕來陪護的陪床費、車費、住宿費等，能夠減輕經(jīng)濟負擔。

3.決定項：健康告知是否符合要求

如果按照以上幾條篩選，可以選到市面上不錯的產(chǎn)品。

但是，最終決定這款產(chǎn)品能不能夠買上，取決于身體情況能不能符合健康告知的要求。

這一項極具特殊性，每個人年齡、職業(yè)、身體情況都不相同，沒有辦法形成統(tǒng)一標準，而每款醫(yī)療險產(chǎn)品，對于不同的身體異常情況，也有不同的核保結(jié)果。

這也就導(dǎo)致了百萬醫(yī)療險千人千面的情況存在。

所以，今天榜單推薦的百萬醫(yī)療險，僅考慮通常情況下，健康人群的首選，對于身體有異常的小伙伴，建議咨詢我們的專家，一對一挑選。

02

1. 保證續(xù)保20年；

2. 可選惡性腫瘤特效藥保障，同樣保證續(xù)保20年，100%報銷；

3. 確診重疾住院，給付1萬元重疾津貼，相當于重疾0免賠；

4. 就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子治療、費用墊付等增值服務(wù)通通自帶；

5. 由老牌保司——太平洋保險承保，在全國設(shè)有超過2800家分支機構(gòu)，實力強勁。

最最關(guān)鍵的，給得多，收得還少，保費是地板價，很難令人不心動。

55歲以上的人，身體完全沒有小毛病的概率還是蠻低的。

一旦查出問題，不僅醫(yī)享無憂買不了，其他產(chǎn)品的投?？赡芤矔茏?。

所以55歲以下人群，這款直接買；55歲以上的，可以直接看第3條。

（2）55歲以下，買不了醫(yī)享無憂，可考慮平安e生保

平安出品的e生保·長期醫(yī)療，同樣是可保證20年續(xù)保的百萬醫(yī)療險。

在增值服務(wù)上，有一項比較具有特色的服務(wù)——專案管理服務(wù)。

普通人一旦患病，問題就跟著來了，去哪家醫(yī)院就醫(yī)？要掛哪個專家的號？一頭霧水。

這時間，專案管理會提供全程指導(dǎo)就醫(yī)服務(wù)，專人幫忙預(yù)約門診醫(yī)生、安排住院、跟進后續(xù)的護理情況等等。

讓我們更快速、精準地就醫(yī)，爭取早日把病治好。

對比下來，平安e生保·長期醫(yī)療的保障要比醫(yī)享無憂弱一點，但健康告知相對寬松些。

所以建議買不到醫(yī)享無憂，又想要保證續(xù)保時間長的，可以考慮平安e生保·長期醫(yī)療。

（3）55歲以上：眾安尊享e生2022

上面說了，55歲以上，想要通過不要求體檢的方式買醫(yī)療險，我會建議這款：眾安尊享e生2022。

雖然是1年期的產(chǎn)品，不保證續(xù)保，但是作為眾安的拳頭產(chǎn)品，其保費貢獻度占眾安健康險板塊總收入的一半以上。

上線以來，經(jīng)歷了十幾次升級，可以看出來，眾安對于尊享e生的重視程度是比較高的，其穩(wěn)定性會比其他1年期的醫(yī)療險要更好些。

而且，尊享e生系列本身也不是什么省油的燈，這款2022更是如此。

除了基本的保障責任應(yīng)有盡有外，包括網(wǎng)上很火的“一針可治愈”、“癌細胞清零”的CAR-T（奕凱達和倍諾達）在內(nèi)，共102種抗癌特效藥，都被尊享e生納入了報銷范圍里。

還有ICU住院津貼，最多報銷36000元，補貼力度誠意滿滿。

此外，尊享e生2022還有乳腺癌術(shù)后假體器械報銷，可以為女性在乳腺癌術(shù)后安裝乳腺假體進行報銷。

正常來說，乳腺假體屬于醫(yī)美整形的范圍，社保不報銷，商業(yè)保險也不賠。

而假體的費用通常在幾萬元左右，價格不算便宜。

尊享e生2022這條報銷責任很貼心地照顧了女性患者，幫助她們早日回歸正常生活。

其他還有如少兒罕見病特定藥品和器械保障等，就不一一說了。

需要注意的是，如果投保時年齡超過60歲，尊享e生2022的許多附加保障，比如特需醫(yī)療、重疾加油包等，就不能買了。

（4）未成年人：人保健康鐵甲小保

人保健康出的鐵甲小保，0-17周歲的小孩可以購買，可保證續(xù)保至17周歲，保護孩子的未成年時期。

這一款我也和太平洋醫(yī)享無憂進行了對比，結(jié)論如下：

從保證續(xù)保時長來看，醫(yī)享無憂是保證續(xù)保20年，鐵甲小保是保證續(xù)保17年，只差3年，還行。

另外鐵甲小保的核心優(yōu)勢在于增加了6種少兒先天性疾病可報銷，且健康告知寬松，投保門檻低，更適合可能家族有病史，本身身體情況較多的小孩來買。

這兩款算是當前醫(yī)療險市場上的網(wǎng)紅了。

各自憑借上線平臺數(shù)量龐大的用戶數(shù)量，取得了不錯的推廣效果，其中，好醫(yī)保算是“老網(wǎng)紅”了，借著支付寶的風，和便宜的價格，成功引起多數(shù)人的注意。

最早出現(xiàn)在市場的，是保證續(xù)保6年版，后來百萬醫(yī)療險市場內(nèi)卷，產(chǎn)品推陳出新，好醫(yī)保就又推出了保證續(xù)保20年版。

兩個版本價格上基本無差別，保障內(nèi)容也相差不大。

但20年版的保證續(xù)保期限更長，保障更穩(wěn)定。

微醫(yī)保則是新晉網(wǎng)紅，是泰康保險借助微信平臺，在騰訊微保上線的一款一年期醫(yī)療險。

依靠微信龐大的用戶數(shù)量，同樣推廣效果不錯。

不過，這二者知名度高，不代表產(chǎn)品設(shè)計沒有瑕疵。

比如好醫(yī)保的院外癌癥特藥保障：

微醫(yī)保本身的條款設(shè)計倒是不錯，劣勢在于本身是非保證續(xù)保的保險合同。

據(jù)眾安保險2020年財報顯示，該公司約40%的保費收入，來自健康險。

而尊享e生這個產(chǎn)品線的保費收入，占眾安健康險板塊保費收入的比例高達89%。

幾乎憑一己之力，撐起了眾安健康險板塊的江山，如果不是自尋死路，眾安短期內(nèi)基本不會做有損尊享e生口碑的事情。

這也是為何尊享e生系列的穩(wěn)定性被人看好的原因。

至于產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計，微醫(yī)保最高可承保的年齡只到65歲，而尊享e生2022最高可承保年齡是70歲。

不過同年齡下，微醫(yī)保的保費比尊享e生2022要有優(yōu)勢，所以，55歲-65歲的人群，微醫(yī)保跟尊享e生2022都可以考慮，65歲以上買尊享e生2022就對了。

另外，大家想買好醫(yī)保或者微醫(yī)保的話，基本只能自己在支付寶或者微信投保，后續(xù)理賠也得自己獨立完成。

百萬醫(yī)療險的健康告知又比較復(fù)雜，如果沒有做好，容易影響后續(xù)理賠。

當然，如果你不在意這些，它倆也是不錯的選擇。

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百萬醫(yī)療險，價格不貴，作用巨大，與重疾險搭配，一前一后扛起了家庭疾病保障的大旗。

但是百萬醫(yī)療險的健康告知，屬于所有健康險當中最嚴格的一檔，稍有不慎，便會影響到整份保單的保障功能。