前段時間，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（以下簡稱新規(guī)），消息一出，全行業(yè)沸騰！

保險自媒體馬不停蹄地發(fā)文，朋友圈里各方代理人瘋狂刷屏。

看著“現(xiàn)在不買以后就買不到了”“明年起互聯(lián)網(wǎng)保險無法續(xù)保”這類文案：

不少讀者朋友都急得跺腳，紛紛在后臺留言問學姐：

新規(guī)實施后，我之前買的保險還有用嗎？

朋友圈里說以后沒法續(xù)保是真的嗎？那我之前交的錢怎么辦？

還好學姐了解保險讀得懂新規(guī)，不然也要和你們一起焦慮了！

今天學姐就開一期問答專欄，針對這些銷售誤導進行統(tǒng)一解答。

   Q1：新規(guī)實施后，現(xiàn)有保單受不受影響？

中國人不騙中國人，學姐拍著胸脯告訴你，不會有影響！

咱們國家，一向都是貫徹“新人新辦法，老人老辦法”的原則。

新規(guī)僅對明年1月1日后出售的產(chǎn)品生效，不會影響我們現(xiàn)在已生效的保單。

該有的保障，應(yīng)享的權(quán)益，一項都不會少我們的，大家盡管放心。

那些說有影響的，說不能續(xù)保什么的，非蠢即壞。

蠢是沒看懂新規(guī)就散播謠言，壞是明知道是假的還惡意散播謠言，搞到人心惶惶，罪加一等！

就這職業(yè)操守，誰敢放心把保障交給這樣的人？

   Q2：互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品停售影響續(xù)保嗎？明年還能不能續(xù)？

續(xù)保這一說法，一般存在于醫(yī)療險中。

像其他什么重疾險、定期壽險、理財險這類長期險，雖然也是按年交錢，但那不叫續(xù)保，叫分期繳費！

已經(jīng)買了的不會受到任何影響，大家不要混淆。

至于互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療險產(chǎn)品停售是否會影響到來年續(xù)保，存在兩種情況。

① 保證續(xù)保期間內(nèi)

在保證續(xù)保期間內(nèi)，續(xù)保不會有影響。

因為醫(yī)療險的保證續(xù)保情況都是寫進合同的，受法律保護：

說保證續(xù)保多少年，就保證續(xù)保多少年。

② 保證續(xù)保期滿

在保證續(xù)保期滿后，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療險產(chǎn)品受新規(guī)影響已下架，就不能再次購買了。

而至于為何要下架，主要是因為新規(guī)的這項要求：

現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品都沒做到這點，所以只能下架。

不過不慌，新規(guī)過后肯定會有新的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療險上線，咱們一樣可以購買獲得保障。（記得關(guān)注學姐，到時候看一手測評~）

   Q3：如果保險公司不符合線上銷售門檻，對我已經(jīng)買的產(chǎn)品有沒有影響？

毫無影響。

合同都簽了，板上釘釘?shù)氖码y道有人想造反??？

而且這類保險公司只是暫時不符合銷售門檻，將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為線下。

并不是說它們以后都不能賣保險，準備要倒閉或者賠不起了！

待后續(xù)它們符合新規(guī)要求了，一樣可以售賣互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。

不過可能有讀者朋友會疑惑：如果這些產(chǎn)品真的好，為什么要下架？

嘖嘖嘖，有這樣的疑惑，可能是錯誤理解了下架的意思。

下架，從來不是因為產(chǎn)品不好。

過去下架的產(chǎn)品，哪一個不是同期性價比王者？

2019年9月下架的光大永明超級瑪麗，同年12月下架渤海人壽前行無憂，到后面的無憂人生、鋼鐵戰(zhàn)士、達爾文等產(chǎn)品，哪個性價比不耐打？

相反，正是因為產(chǎn)品太優(yōu)秀了，產(chǎn)品才被迫下架。

產(chǎn)品性價比高，消費者聞風而動，銷量自然是蹭蹭往上漲。

但這種薄利多銷的營銷方式，也給保險公司帶了一個弊端，就是盈利水平不高。

賣的多，但賺得卻不夠，還要賠出去很多錢。

長期以往，“收支”失衡，責任準備金（用于保險賠償）壓力陡增，就導致償付能力不符合監(jiān)管要求，后期有可能會賠穿。

為了避免此類“悲劇”發(fā)生，讓保險公司能夠放慢節(jié)奏，把業(yè)務(wù)做穩(wěn)做強，實現(xiàn)健康穩(wěn)定發(fā)展，新規(guī)這才作出要求。

所以對于保險公司這塊，大家把心放在肚子里。

買了的，絲毫不用慌；沒買的，放心大膽的買。

   Q4：我的理財險保單隨時減保取現(xiàn)的功能，會受影響嗎？

已經(jīng)買了的不會，現(xiàn)在買也不會。

但新規(guī)實施后再買，影響大大的有。

特別是增額終身壽險，新規(guī)過后會限制退保靈活性，也就是咱們常說的減保：

減保對我們消費者來說是很實在的一項功能，能夠?qū)崿F(xiàn)資金靈活取用。

讀書、結(jié)婚、買房、養(yǎng)老，人生每個階段保單的現(xiàn)金價值都可以自由支取。

新規(guī)實施后，可選擇的增額終身壽險少了，減保功能大概率也沒了，實慘！

因此學姐建議，有理財打算的朋友一定要抓緊時間入手，因為現(xiàn)在有不少好產(chǎn)品都在陸續(xù)下架，買到就是賺到。

   Q5:現(xiàn)在買好，還是新規(guī)實施后再買好？

綜合來看，還是現(xiàn)在買更好。

① 新規(guī)過后，產(chǎn)品定價看漲

一是由于新規(guī)對可銷售互聯(lián)網(wǎng)保險的公司有著嚴格要求。

無論是人身險還是理財險，目前達標的多為大公司和策略保守的中型公司。

新規(guī)實施后，由于互聯(lián)網(wǎng)保險供應(yīng)商大幅減少而直接導致可選數(shù)量減少，消費者的選擇也變少。

而且這類公司的運營成本高，存在品牌溢價問題，都間接由消費者買單。

二是由于新規(guī)制定了定價回溯機制：

保險公司不得隨意定價，往日保險產(chǎn)品內(nèi)卷（搞價格戰(zhàn)）以迎合消費低價需求的現(xiàn)象將不復存在。

② 增額終身壽險理財效果大打折扣

學姐在上面也有說到，新規(guī)過后，增額終身壽險的減保功能大概率不再有。

現(xiàn)在買增額終身壽險，需要錢的時候隨時可以申請減保取現(xiàn)，非常靈活。

而新規(guī)過后，想要拿錢，只能是退?；蛘卟恍疑砉?全殘。

想想就殘忍?。?/p>

因此學姐認為，趁著現(xiàn)在選擇多，產(chǎn)品保障到位，性價比高，抓緊入手才是明智之舉。

免責申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔任何義務(wù)、責任或法律責任。