進(jìn)入5月，百萬醫(yī)療險(xiǎn)確實(shí)少了很多。畢竟在5月之前，就有數(shù)百款不符合新規(guī)要求的短期醫(yī)療險(xiǎn)退出了市場，不過估計(jì)很快會(huì)回爐重造，升級(jí)回歸~

對(duì)此，很多人疑惑：為什么百萬醫(yī)療險(xiǎn)不能保證終身可續(xù)保呢？百萬醫(yī)療險(xiǎn)火了那么久，怎么還不能實(shí)現(xiàn)保一輩子？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)是怎么火起來的？

2015年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)起~

2016年，市場上擁有“百萬保額”的醫(yī)療險(xiǎn)橫空出世，平安的e生保、眾安“尊享E生”幾乎同步問世~

幾百塊的價(jià)格，撬動(dòng)百萬醫(yī)療報(bào)銷額度，在大家困擾于“看病貴、看病難”的社會(huì)背景下，這種醫(yī)療險(xiǎn)很快吸引了我們~

后來，我們給它起了個(gè)很形象的名字——百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

緊接著很多保險(xiǎn)公司開始意識(shí)到百萬醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)值，紛紛推出了現(xiàn)在我們非常熟悉的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)迅速成為互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)紅代表。

到了2017年，各家的百萬醫(yī)療險(xiǎn)開始花式升級(jí)，大有長江后浪推前浪的陣勢，推出的保障范圍更是一重高過一重，300萬醫(yī)療保障，400萬醫(yī)療保障，600萬醫(yī)療保障，甚至是1000萬醫(yī)療保障。

再到2018年，復(fù)星聯(lián)合健康出了五年期的百萬醫(yī)療樂享一生（健康險(xiǎn)公司可以出長期醫(yī)療險(xiǎn)），拉開醫(yī)療險(xiǎn)保長期的序幕。

后面再出更長保障期的醫(yī)療險(xiǎn)，則是復(fù)星聯(lián)合健康出品的超越保，支持6年期，已經(jīng)是很好的產(chǎn)品了。近幾年，保證續(xù)保期限也是“你追我趕”的發(fā)展，保證續(xù)保10年、15年、20年，但至今最長的還是20年，很多人盼著長期醫(yī)療險(xiǎn)的保證續(xù)保期能長一些，甚至直接一步到位保個(gè)一輩子~

百萬醫(yī)療險(xiǎn)為什么能火？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，主要解決的就是“就醫(yī)貴、就醫(yī)繁”這兩大難題，其作用是醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷補(bǔ)償。

首先，它的保額高，年輕的時(shí)候價(jià)格很低，30歲左右的人，一年幾百塊就能手持兩三百萬的醫(yī)療保障，不會(huì)給家庭造成很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

其次，它的保障范圍廣，覆蓋社保外費(fèi)用，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的賠付范圍涵蓋社保外的用藥和治療方法，比如像一些社保不報(bào)的進(jìn)口抗癌藥、特效藥、靶向藥以及某些器官移植、重癥監(jiān)護(hù)、血液透析等。

而這些費(fèi)用往往很高，越嚴(yán)重越復(fù)雜的大病，費(fèi)用越高，社保起的作用越有限，而百萬醫(yī)療險(xiǎn)就很好地成了社保的有力補(bǔ)充，成為值得人手一份的保障~

為啥百萬醫(yī)療險(xiǎn)還不能保一輩子？

很多人都會(huì)有這樣的疑惑，百萬醫(yī)療險(xiǎn)可保證續(xù)保的最長只有20年，而防癌醫(yī)療險(xiǎn)可終身續(xù)保，明明百萬醫(yī)療險(xiǎn)才是剛需，為啥還不能保一輩子？

最重要的原因是，對(duì)未來幾十年的醫(yī)療水平和費(fèi)用無法預(yù)測。

隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，醫(yī)療設(shè)備的更新?lián)Q代，各種特效藥的問世，必然會(huì)增加未來的醫(yī)療成本。而且醫(yī)療通脹速度遠(yuǎn)超物價(jià)通脹，也就是說，在醫(yī)院里，錢不值錢的速度更加快，錢更加不禁花。現(xiàn)在花三五十萬能治好的病，在未來可能得到上百萬~

另外，發(fā)病率隨年齡升高，再加上人口老齡化的加劇，未來的老年人多了那么多，發(fā)病率上升也就意味著增加醫(yī)療支出。

而且很多重病都需要持續(xù)的治療，如果治一輩子，保一輩子，這風(fēng)險(xiǎn)得多大？醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率得調(diào)到什么程度才能架得住這風(fēng)險(xiǎn)？

費(fèi)率高了，又會(huì)導(dǎo)致什么結(jié)果？身體健康、年輕的人群退保不續(xù)了，留下身體差的、年紀(jì)大的，或者理賠過的、出險(xiǎn)概率高的人繼續(xù)續(xù)保，誰兜得起這個(gè)底？長期以往，保險(xiǎn)公司的理賠率就會(huì)不斷升，甚至于最終被高賠垮率給拖垮~

而保證終身可續(xù)保的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，也只敢管癌癥，對(duì)于其他病一律不管。

寫在最后

短期醫(yī)療險(xiǎn)新規(guī)目的在于規(guī)范保險(xiǎn)公司的行為，比如不能描述得讓人誤以為保證續(xù)保的、不得虛高保額、不得捆綁銷售、不允許隨意停售等等，保障內(nèi)容沒有發(fā)生變化，最多是明年續(xù)保時(shí)需要我們自己自行手動(dòng)操作，重新投保新條款產(chǎn)品~

很多人都希望能有一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，集“價(jià)格低、保額高、保得久”等優(yōu)點(diǎn)于一身，這種想法是極其不現(xiàn)實(shí)的！

我們對(duì)這種短期百萬醫(yī)療險(xiǎn)要有合理的預(yù)期，能買一年是一年，保到一年即賺到一年，不要指望用很便宜的價(jià)格，買到很長久的保障，甚至能保一輩子~

更不要指望手持一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)就可以代替重疾險(xiǎn)，想要保障穩(wěn)定長久，倒不如手持一份保至終身的重疾險(xiǎn)，即便某一天產(chǎn)品停售不賣，也不影響到手的保障，更何況，重疾險(xiǎn)解決的問題本來就和醫(yī)療險(xiǎn)不一樣。

期待更多短期百萬醫(yī)療險(xiǎn)升級(jí)歸來~

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